V čem se sistematični naložbeni načrt (SIP) razlikuje od vzajemnega sklada?

Vzajemni skladi so pogosto opisani kot košarica delnic ali obveznic, odvisno od naložbenih ciljev sklada, ki jih upravlja strokovnjak, z delnicami portfelja, ki jih dajo na voljo vlagatelji. Ob koncu vsakega trgovalnega dne se vse imetje sklada izračuna in izračuna neto vrednost sredstev sklada. Nakup vzajemnih skladov je mogoč s pavšalnimi naložbami ali s sistematičnim naložbenim načrtom (SIP).

SIP vključuje vlagatelja, da redno plačuje določen znesek v dolarju. Na primer, lahko postavite SIP za nakup 100 dolarjev na mesec vzajemnega sklada ABCDX. Vsak mesec, na določen datum, bi bilo naročilo izvedeno. Ta način vlaganja ponuja dve ključni prednosti: enostavno varčevanje in povprečje dolarjev.

Vzpostavitev SIP olajša proračun za pokojninske in druge naložbene cilje. Če v mesečni proračun vnesete majhen znesek, postane večja verjetnost, da se držite načrta in tako lažje dosežete svoje naložbene cilje. Na primer, razmeroma enostavno se je zavezati, da bo vložil 100 dolarjev na mesec za pokojninske prihranke, vendar bo naenkrat z 1.200 dolarjev naenkrat težje.

Z rednim nakupom delnic vzajemnega sklada lahko zmanjšate povprečni strošek na delnico. Nihanja na trgu sčasoma bodo verjetno predstavljala priložnosti, če se delnice kupujejo po nižji ceni. Ta tehnika, imenovana povprečenje stroškov v dolarjih, je široko uporabljena strategija številnih vlagateljev in jo priporočajo finančni svetovalci.

Svetovalni vpogled

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Sistematični naložbeni načrt ali SIP preprosto pomeni, da boste redno in redno plačevali prispevke na svoj naložbeni račun ali določeno varščino. Povprečno vrednotenje dolarjev je SIP v svoji najpreprostejši obliki.

Na primer, naložba 500 ameriških dolarjev na mesec v dva različna vzajemna sklada v višini 250 dolarjev vsakega bi pomenila SIP. Toda SIP ni naložbena strategija, kot je vzajemni sklad. Vzajemni sklad je strokovno upravljan sklad, v katerega upravljavec vlaga v skladu s prospektom sklada.

Čeprav je SIP odličen način za vlaganje v rast sredstev, ko zberete spodobno bogastvo in se recimo bliža upokojitvi, boste morda želeli razmisliti o neki vrsti obrambne strategije, ki vključuje bolj aktivno upravljanje.