Kako živeti od dividend

Za večino vlagateljev je prednost prvo in varno upokojitev. Večina sredstev mnogih ljudi se skriva v računih, namenjenih temu; Vendar pa je zastrašujoča naloga, kot varčevanje za udobno upokojitev, preživetje naložb, ko se končno upokojite, prav tako zahtevno.

Večina metod umika zahteva kombinacijo porabe dohodka od obresti od obveznic in prodaje delnic skladov / delnic, da se pokrijejo preostali. Na tem dejstvu uspeva znano štiriodstotno pravilo osebnih financ. Štiriodstotno pravilo upokojencu zagotavlja enakomeren pretok sredstev, hkrati pa ohranja stanje na računu, ki bo omogočilo dvig sredstev za več let. Kaj pa, če obstaja kakšen drug način, da te štiri ali več odstotkov pridobite iz svojega portfelja vsako leto, ne da bi prodali delnice in zmanjšali glavnico?

Eden od načinov za povečanje pokojninskega dohodka je vlaganje v delnice in vzajemne sklade za izplačilo dividend. Sčasoma lahko denarni tok, ustvarjen s temi izplačili dividend, dopolni vašo socialno varnost in pokojninske dohodke ali morda zagotovi ves denar, ki ga potrebujete za vzdrževanje življenjskega sloga pred upokojitvijo. Od svojih dividend je mogoče živeti strogo, če malo načrtuješ.

Ključni odvzemi

• Načrtovanje dohodka ob upokojitvi je lahko težavno in negotovo.
• Povečanje dobička na pokojninskem računu s tokom dohodka od dividend je lahko dober način za izravnavo dohodka iz pokojnin.
• Ključna je opredelitev dobre kombinacije delnic za izplačilo dividend in potenciala rasti dividend.
• Kljub temu vlagatelji in upokojenci ne bi smeli v celoti dovoliti rasti zalog v prid donosnosti.

Vse gre za rast dividend

Eden najboljših razlogov, zakaj naj bi bile delnice del portfelja vsakega vlagatelja, je, za razliko od obresti iz obveznic, delniške dividende sčasoma naraščajo. Še pomembneje je, da je rast dividend v preteklosti prehitela inflacijo. Za tiste vlagatelje, ki imajo dolgo časovnico, je to dejstvo mogoče izkoristiti za oblikovanje portfelja, ki ga je mogoče strogo uporabiti za življenje od dividend in dohodka.

Pametna strategija je v uporabi teh dividend za nakup več delnic v podjetju, tako da bodo prejele še več dividend in kupile še več delnic.

Predpostavimo, da ste kupili 1.000 delnic delnice, s katerimi ste trgovali za 100 dolarjev, za skupno naložbo v znesku 100.000 dolarjev. Zaloga ima 3-odstotni dividendni donos, zato ste v preteklem letu prejeli 3 dolarje na delnico ali skupno 3000 dolarjev dividend. Ob predpostavki, da se cena delnic ne giblje veliko, podjetje pa poviša dividendo za 6% na leto, po desetih letih bo hipotetični portfelj imel 7.108 dolarjev dividend. Po 20 letih reinvestiranja dividend boste prejeli več kot 24.289 dolarjev na leto dividend.

Ampak kaj, če ste že upokojeni?

Stiskanje dohodka od dividend je zagotovo koristno, če imate dolgoročno časovnico, kaj pa, če nameravate vstopiti v pokoj? Za te vlagatelje bi lahko zvišala rast dividend plus nekoliko večji donos.

Prvič, upokojeni vlagatelji, ki želijo preživeti svoje dividende, bodo morda želeli povečati svoj donos. Visoko donosne delnice in vrednostni papirji, kot so kapitalsko omejena partnerstva, REIT-ji in prednostne delnice, na splošno ne ustvarjajo veliko na poti rasti distribucije; vendar bi njihovo dodajanje v portfelj povečalo vaš trenutni donos portfelja. To bo dolgo pomagalo pri plačilu trenutnih računov.

Dividende, izplačane v Roth IRA, tako kot kapitalski dobički, niso predmet davka od dohodka.

Kljub temu se upokojeni vlagatelji ne bi smeli izogibati klasičnim zalogam dividend, kot sta Procter & Gamble. Ta podjetja - predvsem tista z višjimi povprečnimi stopnjami rasti dividend - bodo povečala dohodek od dividend z višjimi stopnjami inflacije ali nad njimi in pomagala dohodku od moči v prihodnosti. Z dodajanjem teh vrst podjetij v portfelj vlagatelji žrtvujejo nekaj trenutnega donosa za večji izplačilo navzdol.

Medtem ko ima lahko vlagatelj z majhnim portfeljem težave v celoti izravnati svoje dividende, bodo naraščajoča in stalna plačila daleč pomagala zmanjšati dvig glavnic.

Spodnja črta

Medtem ko večina metod umika portfelja vključuje kombiniranje prodaje premoženja z obrestnimi prihodki iz obveznic, obstaja še en način, kako doseči to kritično štiriodstotno pravilo. Z vlaganjem v kakovostne delniške dividende z naraščajočimi izplačili lahko tako mladi kot stari vlagatelji izkoristijo ugodnosti delnic in zgodovinsko rast distribucije, ki jih je inflacija pretekla. Potrebno je le malo načrtovanja in vlagatelji se lahko preživijo od svojih izplačil.