Kako ponovno naložiti dividende

Povečanje naložb v dividende že dolgo velja za enega od odličnih načinov za sestavo portfelja delnic ali vzajemnih skladov, deluje pa tudi za sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Vlagatelji lahko to storijo na več načinov, najboljša strategija za vas pa bo odvisna od vaše tolerance do tveganja, časovnega obdobja in naložbenih ciljev.

Načrti za ponovno vlaganje dividend - DRIP

Najpreprostejši in najpreprostejši način ponovnega investiranja dividend, ki jih zaslužite s svojimi naložbami, je vzpostavitev samodejnega načrta za reinvestiranje dividend bodisi prek vašega posrednika bodisi pri sami družbi za izdajo sklada. Tako bodo vse izplačane dividende takoj uporabljene za nakup več delnic osnovne naložbe, ne da bi vam bilo treba storiti ničesar. To je lahko najboljša možnost, če nameravate lastiti sredstva za daljše obdobje - pet let ali več.

Nekateri načrti in sredstva bodo omogočili ponovno naložbo delnih delnic, drugi pa vam omogočajo le nakup celotnih delnic. Če vaš načrt spada v slednjo kategorijo, boste morda morali občasno kupiti še kakšno delnico ali dve z gotovino, ki vam jo plačajo namesto delnih delnic. Ta strategija je tudi oblika povprečenja dolarjev, saj bo samodejno kupila več delnic, ko bo cena nižja, in manj, ko bo visoka.

Ključnega pomena pri tem je, da če svoj DRIP nastavite prek borznoposredniške družbe, se vam lahko zaračunajo provizije za vsako ponovno vlaganje. Če imate svoje delnice neposredno pri družbi skladov, je po drugi strani ta storitev običajno brezplačna.

Ponovno vlaganje s časovnim razporedom trga

Druga strategija, ki jo uporabljajo nekateri vlagatelji, je izplačilo dividend na njihove posredniške račune. Ko se nabere dovolj denarja, se denar porabi za nakup več delnic postavke za izplačilo dividend ali drugega vrednostnega papirja, ki trguje po nizki ceni. Vlagatelj z nakupom na tržnem nizkem trgu dosega višjo cenovno podlago. Nasprotniki tega pristopa trdijo, da je toliko denarja na stranskem tiru toliko časa kontraproduktivno, saj bi ga lahko uporabili za ustvarjanje nadaljnjih dividend, če bi ga takoj investirali.

Seveda je rezultat te strategije v primerjavi s samodejnim ponovnim investiranjem dividend v celoti odvisen od tega, kako dobro lahko vlagatelj časovno zapolni trg z drugim pristopom in dividendnim donosom novih vrednostnih papirjev, ki jih kupuje.

Druga različica te strategije je počakati, da trg postane podcenjen, preden ponovno investira. Tudi donosnost, ki jo je mogoče doseči s tem pristopom, bo odvisna od zgoraj navedenih dejavnikov.

Nakup indeksnega sklada

Morda boste želeli razmisliti o uporabi prihodka od dividend za nakup drugega vrednostnega papirja, kot je sklad S&P 500 Index. Ena največjih pomanjkljivosti večine indeksnih skladov je, da dividend ne prenesejo na vlagatelje. Če pa so vam všeč indeksni skladi in izkoristite materialne prihodke od dividend iz ETF portfelja, nadaljujte in naložite ta denar v svoje delniške indekse kot način za simulacijo realne rasti tega indeksa - z dividendami, vsaj delno upoštevanimi. To lahko sčasoma prinašate čedne donose, saj zgodovinske številke kažejo, da bo indeks verjetno objavil bistveno večje donose, če boste upoštevali dividendne naložbe.

Dividende lahko uporabite tudi za nakup naložbe v drugem sektorju. Če imate velik portfelj ETF-jev, ki je zasnovan predvsem za ustvarjanje trenutnega dohodka, poskusite z nekaj ali celotnimi prihodki od dividend kupiti nekaj bolj usmerjenega v rast, na primer tehnološki ETF z dobrimi izkušnjami. To lahko pomaga uravnotežiti svoj portfelj.

Upokojitveni načrt DRIP

Če želite ustanoviti DRIP, ki kupi več delnic podjetja, za katerega delate, je najboljši način, da to storite znotraj načrta vašega podjetja 401 (k) - če vaš načrt to omogoča in ne nameravate uporabljati katerega koli izkupička do upokojitve. Prednost je ta, da ne boste plačali davka od dohodka od dividend, dokler se ne umaknete iz načrta, neto nerealizirano pravilo apreciacije pa vam omogoča, da svoje delnice olupite od preostalih sredstev vašega načrta in jih ob upokojitvi prodajate v eni transakciji. .

Dokler se boste držali določenih pravil, boste pri prodaji deležni dolgoročne obravnave kapitalskih dobičkov, kar bo znatno znižalo vaš davčni račun. Morda boste želeli dovoliti, da se dividende izplačajo v gotovini med letom pred prodajo, zato vam ni treba skrbeti za izračun dolgoročnih v primerjavi s kratkoročnimi dobički ali izgubami v letu prodaje.

Spodnja črta

Ponovno investiranje dividend je skoraj vedno dobra ideja, če nameravate imeti delnice dolgoročno in dohodka zdaj ne potrebujete. Za več informacij o ponovnem investiranju dividend in o tem, kako lahko to storite za vas, se posvetujte s svojim borznim posrednikom ali finančnim svetovalcem.