Indeksirano potrdilo o vlogi
Indeksirano potrdilo o vlogi (CD) je varčevalni račun s stopnjo donosa, ki niha s premiki določenega indeksa delniških trgov, kot je indeks Standard & Poor's 500. Kot vsako potrdilo o deponiranju se tudi denar naloži za dogovorjeno časovno obdobje.
Indeksirani CD apelira na varčevalce, ki bi radi zagotovili, da bodo njihovi prihranki sledili donosnosti zalog, pri tem pa se izognili tveganju za glavnico. Potrdila o depozitu se včasih imenujejo tržno vezani ali lastniški certifikati. Kapitalski certifikat, povezan z lastniškim kapitalom, je lahko vezan na košarico z delnicami in ne na indeks borznega trga.
Osnove indeksiranih CD-jev
Na splošno potrdila o deponiranju veljajo za skoraj brez tveganja, saj za vloženo glavnico jamči Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Vendar donosnosti na indeksiranem CD-ju niso zagotovljene. Številni vlagatelji na te izdelke gledajo kot na varnejši način vlaganja v borzo ali nekoliko bolj tvegan proizvod denarnega trga.
Ključni odvzemi
- Indeksirani CD-ji imajo stopnjo donosa, ki se spreminja s premikom določenega indeksa delniških trgov.
- To vlagatelju omogoča, da zagotovi, da so njihove naložbe v koraku z donosom delnic brez dodatnega tveganja.
- Indeksirani CD-ji imajo morda minimalno zajamčeno donosnost, lahko pa imajo tudi zgornjo plat.
Kako se izračunajo vrnitve na CD-je
Indeksirane zgoščenke ponujajo banke in druge finančne institucije, natančni pogoji pa so različni. Nekateri ustrezajo 100% donosa, ki ga ustvari indeks, na katerem temelji, drugi pa manjši odstotek, pogosto 90%. Temu se reče "stopnja udeležbe" CD-ja.
Nekateri ponujajo zajamčen minimalni donos, tudi če se pridruženi indeks nepričakovano potopi. Pomembno je opozoriti, da nekateri izdajatelji omejujejo tudi donos CD-ja, kar dejansko omejuje vlagateljev potencialni dobiček (in izgubo institucije izdajateljice).
Izdajatelj ima tudi pravico "klicati" ali "unovčiti" indeksirano CD pred datumom zapadlosti. "Klicna cena" ali znesek, za katerega se banka strinja, da bo plačala obresti, bo vnaprej določen v drobnem tisku. V vsakem primeru je investitorju zagotovljeno, da bo prvotno naložbo dobil ob koncu mandata CD-ja. FDIC jamči za polog do 250.000 USD.
Indeksirane obresti na CD se obdavčijo kot prihodek od obresti in ne kot kapitalski dobiček.
Prednosti in slabosti CD-jev
Poleg visoke stopnje varnosti indeksirani CD ponuja nekaj priložnosti za rast, ki presega minimalne zneske, ki so na voljo na navadnih varčevalnih računih.
Vendar pa, tako kot v kateri koli CD, tudi naložba v indeksirani CD vključuje povezovanje denarja za daljše časovno obdobje. Za te vrste depozitov je običajno triletno ali petletno obdobje, pri čemer se za predčasni umik določijo kazni. To se bistveno razlikuje od drugih CD-jev, ki so na voljo v veliko krajših časovnih dolžinah.
Nekateri izdajatelji ponujajo kratko letno obdobje, v katerem se glavnica lahko odvzame brez kazni. Vendar so naložbena izbira najprimernejša za osebo, ki ne pričakuje, da bo v bližnji prihodnosti potrebovala dostop do tega denarja.
Za razliko od tradicionalnih CD-jev, ki so na voljo v kratkem času, na primer 21 dni ali šest mesecev, indeksirani CD-ji običajno trajajo tri ali pet let.
Davčne posledice indeksiranih CD-jev
Obresti na indeksiranem CD-ju zapadejo v letu, v katerem je bil zaslužen, ob predpostavki, da se denar ne hrani na pokojninskem računu, kot je 401 (k).
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.