Začetno obdobje obrestne mere
Kaj je začetno obdobje obrestne mereZačetno obdobje obrestne mere je obdobje uvodne obrestne mere hipoteke ali drugega posojila. Začetno obdobje obrestne mere se razlikuje glede na vrsto posojila in je lahko krajše kot en mesec ali več let.
BREAKING DOWN Period začetne stopnje
Začetno obdobje obrestne mere je čas, ko je obrestna mera nižja, običajno na začetku življenjske dobe posojila. Posojilojemalci morajo biti previdni pri izbiri posojila ali hipoteke s privlačnim, nizkim začetnim obdobjem obrestne mere. Čeprav se lahko posojilo z nizko začetno obrestno mero zdi koristno, se po izteku obdobja začetne obrestne mere nizke začetne obrestne mere ponastavijo na višje. Ključno je upoštevati obrestno mero posojila sčasoma in narediti natančno analizo obrestnih mer in stroškov posojila.
Začetna obrestna doba in prilagojena obrestna hipotekarna posojila
Hipotekarna posojila s prilagojeno obrestno mero (ARM) imajo začetna obdobja obrestne mere. Te hipoteke imajo obrestno mero, ki se uporablja za neporavnano stanje posojila, ki se spreminja v celotni dobi posojila. Običajno je začetna obrestna mera določena za obdobje, po katerem se ponastavi periodično, pogosto vsako leto ali celo mesečno. Ponastavitve stopnje temeljijo na primerjalni vrednosti ali indeksu. Veljajo tudi dodatne pristojbine, imenovane marža ARM.
Nekatera posebna posojila ARM, na primer hipoteke za odkup od 3 do 1, imajo začetna obdobja obrestnih mer, ki so nižja, po katerih se obrestna mera postopno zvišuje. Hipoteka 3-2-1 začasne odkupe kupcu omogoča nižje začetno obdobje obrestne mere in zagotavlja dodatno denarno predplačilo med zaključnim postopkom.
Kupec z večjim pologom ob zaključku lahko zaklene nižjo začetno obrestno mero in zmanjša dolgoročne stroške posojila. Izraz dobiva določen naslov iz razmerja med začetnim obdobjem obrestne mere in stalnim tečajem. Prvo leto bodo obresti za 3% nižje od stalne obrestne mere. V drugem letu bo za 2% manj, v tretjem letu pa za 1% manj.
Če ste izpolnili pogoje za hipotekarno posojilo v višini 6%, vendar bi želeli prvih nekaj let znižati hipotekarna plačila, se lahko odločite za odkup hipotekarnih hipotek 3-3-1. Vendar pa so zaključni stroški pri tej vrsti posojila višji. S prvim letom, začetnim obdobjem obrestne mere, bi plačali 3% obresti na izposojeno glavnico. V drugem letu se obrestna mera poveča do 4%. V zadnjem letu 3-2-1 je vaše zanimanje 5%. Posojilo se nato nadaljuje s 6% za celotno življenjsko dobo hipoteke.
Ključno pri tem je, da opravite svoje raziskave, da zagotovite, da ne boste plačali več denarja za nižjo začetno stopnjo, kot boste prihranili.