Zavarovalnica
Podpisniki zavarovalnic so profesionalci, ki ocenjujejo in analizirajo tveganja pri zavarovanju ljudi in premoženja. Zavarovalnice določajo ceno za sprejeta zavarovalna tveganja. Izraz zavarovanje pomeni prejemanje plačila za pripravljenost plačati morebitno tveganje. Za določitev verjetnosti in obsega tveganja zavarovalnice uporabljajo specializirano programsko opremo in aktuarske podatke.
2:19Kaj je Underwriting?
Ključni odvzemi
- Zavarovalnice ocenjujejo tveganja pri zavarovanju ljudi in premoženja ter določajo ceno za tveganje.
- Podjetja za naložbeno bančništvo jamčijo minimalno ceno delnice za podjetje, ki načrtuje IPO (začetna javna ponudba).
- Podpisniki zavarovalnic za komercialno bančništvo ocenijo tveganje posojanja posameznikom ali posojilodajalcem in zaračunajo obresti za kritje stroškov prevzema tega tveganja.
- Zavarovalnice prevzamejo tveganje za prihodnji dogodek in zaračunajo premije v zameno za obljubo, da bodo stranki povrnili znesek v primeru škode ali nastanka.
Zavarovalnice investicijskega bančništva
Podpisniki zavarovalnic investicijske banke podjetju pogosto jamčijo ceno delnice med prvotno javno ponudbo (IPO). Delnice lahko kupijo po določeni ceni in upajo, da jih bodo prodali po višji ceni. Če banka delnic ne prodaja po zajamčeni ceni, mora delnice hraniti v svojih knjigah ali jih prodati z izgubo. Če so delnice povpraševane, lahko banka dobičke pridobi s prodajo vrednostnih papirjev po višji ceni.
Zavarovalni zavarovalci
Zavarovalnice prevzamejo tveganje, povezano s pogodbo s posameznikom ali subjektom. Na primer, lahko zavarovalec prevzame tveganje za stroške požara v domu v zameno za premijo ali mesečno plačilo. Ocenjevanje tveganja zavarovalnice pred obdobjem zavarovanja in ob podaljšanju je bistvena funkcija zavarovalca.
Na primer, zavarovalci zavarovalcev lastnikov stanovanj morajo pri ocenjevanju politike lastnika stanovanja upoštevati številne spremenljivke. Agenti za zavarovanje premoženja in nezgode delujejo kot zavarovalci na terenu, ki sprva pregledajo stanovanja ali najem nepremičnin zaradi pogojev, kot so pokvarjene strehe ali temelji, ki predstavljajo tveganje za prevoznika. Agenti poročajo o nevarnostih za domačega zavarovalca. Domači zavarovalec poleg tega upošteva nevarnosti, ki lahko sprožijo zahtevek za odgovornost.
Nevarnosti vključujejo neopažene bazene, razpokane pločnike in prisotnost mrtvih ali umirajočih dreves na posestvu. Te in druge nevarnosti predstavljajo tveganje za zavarovalnico, ki bo sčasoma morda zahtevala plačilo odškodninskih zahtevkov v primeru nenamernih utopitev ali poškodb zaradi zdrsa in padca.
Če vnesejo številne dejavnike, ki pogosto vključujejo bonitetno oceno vlagatelja, zavarovalci zavarovalnice lastnikov stanovanj uporabljajo algoritemski način ocenjevanja cen. Sistem ustvari ustrezno premijo na podlagi razlage platforme in kombinacije vseh podatkov, ki jih poročajo iz opazovanj tereškega zavarovalca. Glavni podpisnik zavarovanja tudi subjektivno upošteva odgovore, ki jih je vlagatelj predložil na zahtevek za polico, ko dobi premijo.
Zavarovalnice morajo uravnotežiti svoj pristop k zavarovanju zavarovanja: če bi preveč agresivne škode, večje od pričakovanj, lahko ogrozile dobiček; če bodo preveč konzervativni, bodo konkurenci prevladali nad ceno in izgubili tržni delež.
Podjetja za komercialno bančništvo
Podpisniki zavarovalnic v komercialnem bančništvu ocenjujejo kreditno sposobnost posojilojemalcev, da se odločijo, ali bo posameznik ali subjekt dobil posojilo ali sredstva. Posojilojemalcu se običajno zaračuna provizija za kritje tveganja posojilodajalca, če posojilojemalec posojilo neplačuje.
Medical Stop-Loss Underwriters
Zavarovalci zavarovalnega zavarovanja ocenjujejo tveganje na podlagi posameznih zdravstvenih stanj samozavarovanih skupin delodajalcev. Zavarovanje proti izgubi zavarovanja skupin, ki plačujejo svoje lastne zahtevke za zdravstveno zavarovanje zaposlenih in ne plačujejo premij za prenos vseh tveganj na zavarovalca.
Samozavarovane osebe plačujejo zahtevke za zdravljenje zdravil in zdravil na recept plus upravne stroške iz rezerv podjetja in prevzemajo tveganje, ki ga predstavlja potencial za velike ali katastrofalne izgube, kot so presaditve organov ali zdravljenje raka. Zato morajo zavarovalnice za samozavarovalnice presoditi posamezne zdravstvene profile zaposlenih. Podpisniki zavarovalnic ocenjujejo tudi tveganje skupine kot celote in izračunajo primerno višino premije in skupne meje škod, ki lahko delodajalcu, če ga presežejo, povzročijo nepopravljivo finančno škodo.
Hitro dejstvo: zavarovalno zavarovanje je velika in donosna panoga; Po poročanju Business Insiderja je Warren Buffett zavarovalne in pozavarovalne premije uporabil za financiranje naložb v Berkshire Hathaway.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.