Uvod v račun Poročnega naloga za dvig (ZDAJ)
Prenosni nalog za dvig računa je bančni račun z obrestmi. Stranka s takšnim računom sme pisati predloge proti denarju, ki ga hrani na depozitu. Prenosni vrstni red dviga računa je znan tudi kot "ZDAJ račun".
Razčlenitev po dogovoru vrstnega reda dviga (ZDAJ) računa
Običajno poslovne banke, vzajemne hranilnice in hranilniško-posojila lahko ponujajo ZDAJ račune posameznikom, nekaterim neprofitnim organizacijam in nekaterim vladnim enotam.
Ameriški bančni predpisi razlikujejo med "prenosnim vrstnim redom dviga računa" in "računom na vpogled na zahtevo" - čeprav obstajajo podobnosti. Kot pri depozitnih računih povpraševanja lahko tudi ZDAJ računi hitro zagotovijo denar, ki ga potrošniki potrebujejo za vsakodnevne stroške. V skladu s pravilom Q (reg. Q) računi na vpogled v vlogi v preteklosti niso smeli plačevati obresti (odlika NOW računov).
Zgodovina pogajalskih vrst za dvig računov
Zgodovina preprečevanja vlagateljev, da bi zaslužili obresti na računih, sega v veliko depresijo. V tridesetih letih 20. stoletja so to obdobje močno zaznamovale velike bančne pretrese; mnogi so na vloge na zahtevo plačevali obresti kot "prekomerno konkurenco", kar je vodilo k zmanjšanju dobičkov. (To se je nanašalo predvsem na velike newyorške banke.) Ko so se v petdesetih letih obrestne mere zvišale, se je veliko bank začelo izogibati prepovedi. Začelo se je z nepridobitnimi nagradami, na primer z nudenjem bolj priročnih funkcij dodatnih poslovalnic, skupaj s podelitvijo potrošniških dobrin za privabljanje novih kupcev). Tudi implicitno zanimanje je postopoma pridobivalo nateg. To je vključevalo prednostne obrestne mere; banke jih pogosto povezujejo s stanji na vpogled v stranki. Banke so začele prikazovati tudi nižje stroške za skupne storitve, na primer klirinško preverjanje.
Ronald Haselton, nekdanji predsednik in izvršni direktor Worcester, potrošniške hranilnice, je prvi uradno razvil račun ZDAJ. To je postalo neposreden izziv prepovedi plačevanja obresti na depozitne račune. Leta 1974 je Kongres dovolil račune ZDAJ v Massachusettsu in New Hampshireu ter celotni Novi Angliji leta 1976 s zgornjo mejo 5% obrestne mere.
Po dogovoru Nalog za dvig računov in račune na zahtevo
Medtem ko so računi ZDAJ znali zaobiti prepovedi obrestnih mer, Uredba Q finančnim institucijam še vedno prepoveduje plačevanje obresti na depozite na zahtevo. Namesto tega lahko banka imetniku računa ponudi denarna ali kreditna plačila skupaj z trgovskim blagom pri odpiranju računa. Za depozit na zahtevo imetnik računa ne sme prejeti višjega od dveh plačil letno, vrednost vsakega plačila pa ne sme presegati 10 USD za depozite pod 5.000 USD in 20 USD za depozite, ki presegajo 5000 USD.