Naložbeni cilj
Naložbeni cilj je obrazec za informacije o stranki, ki ga uporabljajo registrirani investicijski svetovalci (RIA), robo svetovalci in drugi upravljavci premoženja, ki pomaga določiti optimalno kombinacijo portfelja za stranko. Naložbeni cilj lahko izpolni tudi posameznik, ki upravlja svoj portfelj.
Podatki, pridobljeni iz obrazca, ki ga izpolni posameznik ali stranka, v bistvu postavljajo cilj ali cilj strankinega portfelja glede na to, katere vrste varnosti vključiti v portfelj.
Naložbeni cilj
Naložbeni cilj je ponavadi v obliki vprašalnika in odgovori na zastavljena vprašanja določajo naklonjenost stranke do tveganja (toleranca do tveganja) in koliko časa naj bi denar vložil (časovno obdobje). Nekatera vprašanja, ki so vključena v obrazec za dosego tega cilja, vključujejo:
- Kakšen je vaš ocenjeni letni dohodek in finančna neto vrednost?
- Kakšni so vaši povprečni letni stroški?
- Kakšen namen imate vložiti ta denar?
- Kdaj bi želeli dvigniti svoj denar?
- Ali želite, da denar doseže znatno rast kapitala do trenutka, ko ga umaknete, ali vas bolj zanima ohranjanje glavne vrednosti?
- Kakšen je največji padec vrednosti vašega portfelja, s katerim bi bili zadovoljni?
- Kakšna je vaša raven znanja z naložbenimi produkti, kot so lastniški kapital, stalni dohodek, vzajemni skladi, izvedeni finančni instrumenti itd.?
Posameznik ali stranka bi lahko svoj portfelj prilagodil glede na odgovore na ta vprašanja. Na primer, odjemalec z visokim tveganjem, katerega cilj je kupiti dom v petih letih in ga zanima rast kapitala, bo zanj ustanovil kratkotrajen agresiven portfelj. Ta agresivni portfelj bi imel verjetno v portfelju razporejenih več delnic in izvedenih instrumentov kot vrednostni papirji s fiksnim dohodkom in denarnim trgom.
Po drugi strani pa lahko 40-letni dohodek, ki v 20 letih investira v pokoj, in ga zanima le ohranitev kapitala, lahko sestavi dolgoročni portfelj z nizko tveganimi vrednostnimi papirji, ki so sestavljeni iz fiksnega dohodka, denarnega trga in vsako naložbo, ki bi zaščitila njegov kapital pred inflacijo.
Drugi dejavniki, ki jih je treba upoštevati
Drugi dejavniki, ki vplivajo na naložbeno odločitev posameznika, poleg časovnega obdobja in profila tveganja, vključujejo: zasluženi dohodek po obdavčitvi; davki na naložbe, kot so davek na kapitalski dobiček in davek na dividende; provizije in pristojbine glede na to, ali bo portfelj aktivno ali pasivno upravljan; likvidnost portfelja, ki določa enostavnost pretvorbe vrednostnih papirjev v gotovino v nujnih primerih; skupno bogastvo, ki vključuje sredstva, ki niso vključena v portfelj, kot so prejemki socialne varnosti, pričakovano dedovanje in vrednost pokojnin; itd.
Stranka naložbenega cilja običajno ne bo izpolnila, dokler se ne bo odločila za uporabo storitev finančnega načrtovalca ali svetovalca, saj bodo informacije, ki bodo na voljo, zelo občutljive. Ker se cilji stranke z leti spreminjajo zaradi velike življenjske spremembe, kot so poroka, upokojitev, nakup stanovanja, sprememba dohodka itd., Bo vodja portfelja ponovno ocenil strankine naložbene cilje in po potrebi znova uravnotežil naložbeni portfelj temu primerno.
Vpliv robotskih svetovalcev
S porastom finančne tehnologije v digitalni dobi so svetovalci robo pripravljeni prevzeti vloge človeških finančnih svetovalcev, načrtovalcev in upravljavcev denarja. Stranka lahko s pomočjo robotskega svetovalca izpolni obrazec za naložbeni cilj, ki je na voljo prek aplikacije robo ali spletne platforme. Na podlagi izpolnjenega vprašalnika bi robo-svetovalec za stranko priporočil optimalen portfelj za minimalno plačilo v primerjavi z višjimi pristojbinami, ki jih zaračunavajo tradicionalni svetovalci. Oblika naložbenega cilja, ki jo zagotavlja robo-svetovalec, je precej podobna tisti, ki je bila dana v tradicionalni okolici. Kljub temu pa izbira za avtomatiziranega ali človeškega svetovalca odloča stranka in koliko jim ustreza pri naložbenih produktih.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.