Skupni račun
Skupni račun je bančni ali posredniški račun, ki se deli med dvema ali več posamezniki. Skupne račune najverjetneje uporabljajo sorodniki, pari ali poslovni partnerji, ki se med seboj poznajo in zaupajo. Običajno vsem, ki so imenovani na računu, omogoča dostop do sredstev znotraj njega.
Obstaja več načinov, kako se lahko ustanovijo računi, vsak ima svoje posledice za dostop do denarja ali sredstev znotraj računa ali kako ravna z vsebino računa, potem ko eden od imetnikov del preneha.
Ključni odvzemi
- Skupni račun je bančni ali posredniški račun, ki ga delita dve ali več posameznikov.
- Imetniki skupnih računov imajo enak dostop do sredstev, hkrati pa so enaki tudi za morebitne nastale pristojbine ali stroške.
- Za transakcije, izvedene prek skupnega računa, se lahko zahteva podpis vseh strank ali samo enega.
Kako delujejo skupni računi
Skupni računi delujejo tako kot običajni računi, pričakujte, da imajo dva ali več pooblaščenih uporabnikov. Ustanoviti jih je mogoče stalno, na primer račun med pari, na katere se nakažejo njihove plače. Lahko so tudi začasne, na primer račun med dvema strankama, ki kratkoročno prispevata sredstva.
Bančni računi, ki se vodijo skupaj med dvema strankama, se lahko med imeni imetnikov računa naslovijo s "in" ali "ali". Če je račun naveden kot "in" račun, se morata obe / vse strani podpisati za dostop do sredstev. Če gre za "ali" račun, mora podpisati le ena od strank.
Računi, ki se vodijo skupaj, vključujejo depozitne račune v bankah, vključno s čekovnimi in varčevalnimi računi, kreditnimi karticami in drugimi kreditnimi proizvodi, kot so posojila, kreditne linije (LOC) in hipoteke. Skupni status dovoljuje vsem uporabnikom, ki so navedeni na računu, polno uporabo, pa tudi odgovornost za morebitna plačila, pristojbine ali stroške.
Odpiranje skupnega računa je tako preprosto, kot odpiranje posameznega računa. Obe strani bi morale biti prisotne na banki, ko je odprt račun - naj gre za depozitni račun ali drug izdelek, kot je hipoteka ali posojilo. Pri kreditnih karticah je dodajanje sekundarnega ali pooblaščenega uporabnika podobno odpiranju skupnega računa. V večini primerov je za to potreben podpis druge stranke.
Uporaba in koristi skupnih računov
Skupni računi so lahko koristni za njihove imetnike in nudijo številne ugodnosti. Številni računi zahtevajo minimalna stanja, še posebej, če želijo dostopati do ugodnosti določene vrste računa. Z združevanjem svojega denarja lahko dve osebi to zahtevo zaobideta in izkoristita prednosti računa.
Odpiranje skupnega računa je lahko v veliko pomoč tudi novejšim parom, ki so v fazi zveze združevanja svojih financ. Morda bodo lažje imeli en račun, na katerega bodo lahko vložili svoje plače in plačevali najemnino ali hipoteko, račune ali druge skupne dolgove.
Za starejše se morda zdi koristno, da enega od svojih otrok ali drugega pooblaščenega uporabnika položijo na svoje račune, da lahko plačuje račune in izvaja rutinsko bančništvo v njihovem imenu, če in kadar tega ne morejo storiti sami.
Zamude skupnih računov
Skupni računi lahko povzročijo nekaj večjih glavobolov, ker na splošno vsem strankam zagotavljajo neomejen dostop do sredstev. To še posebej velja, če je ena stranka z denarjem bolj neusmiljena kot druga. Na primer, če eden od zakoncev ne more nadzorovati svojih potrošnih navad, bo to vplivalo na drugega zakonca, ki bo morda bolj varčen. Previdni zakonec ne more izpodbijati umikov ali transakcij drugega zakonca z banko, ker je naveden kot imetnik skupnega računa.
Pri skupnih računih je treba upoštevati, da so vse stranke, ki imajo dostop, odgovorne za vse pristojbine in stroške. Če ima vaš mož skupno skupno kreditno kartico, sta oba odgovorna za poplačilo. Podobno je, če vaš skupni tekoči račun preide v prekoračitev, oba ste dolžni vrniti stanje v črno.
Vlada lahko zaseže vsa sredstva na skupnem računu, da izpolni neporavnano naročilo. To vključuje davke za vračilo, ki jih lahko dolgujemo, preživnine za otroke ali druge olajšave, ki jih lahko izdajo sodišče.
Za obe strani je najbolje, da se pogovarjata med seboj in razumeta, katere odgovornosti so pred odpiranjem skupnega računa. S tem se lahko izognete nepotrebnim težavam in konfliktom, ki se lahko pojavijo.
Vse strani bi morale razpravljati o prednostih in slabostih odpiranja skupnega računa, preden to storijo, da bi se izognili morebitnim težavam.
Pravice do skupnega računa
Obstaja več mehanikov za naslove, ki označujejo, kako se sredstva delijo, če ena od strank na računu umre. Te možnosti so potrebne za posredniške račune.
Skupni najemniki s pravicami do preživetja (JTWROS): Če ena od strank umre, premoženje na računu po zakonu - zunaj dokaznega razmerja - prenese preživelim strankam.
Skupni najemniki (TIC): To omogoča, da vsak skupni imetnik računa sam določi svojega upravičenca za svoj del premoženja v primeru, če umre. Namesto da se na podlagi pravne države prenese na drugega imetnika računa, se premoženje prenese na upravičenca. Poleg tega sredstev ni mogoče samodejno razdeliti na 50/50. Oznaka TIC najemnikom omogoča, da si razdelijo lastništvo nepremičnine na poljuben način.
Možnost skupnih najemnikov: če izberete to možnost, je treba na skupnem računu razdeliti sredstva 50/50.