Profil tveganja

Kaj je profil tveganja?

Profil tveganja je ocena posameznikove pripravljenosti in sposobnosti za tveganje. Lahko se nanaša tudi na grožnje, ki jim je izpostavljena organizacija. Profil tveganja je pomemben za določitev pravilne razporeditve naložbenih sredstev za portfelj. Organizacije uporabljajo profil tveganja kot način za zmanjšanje možnih tveganj in groženj.

Razumevanje profila tveganja

Profil tveganja določa sprejemljivo raven tveganja, ki jo je posameznik pripravljen in lahko sprejme. Profil tveganja korporacije poskuša ugotoviti, kako bo pripravljenost za prevzemanje tveganja (ali naklonjenost tveganju) vplivala na celotno strategijo odločanja. Profil tveganja za posameznika mora določiti njegovo pripravljenost in sposobnost, da prevzame tveganje. Tveganje v tem smislu se nanaša na tveganje portfelja.

Tveganje lahko štejemo kot kompromis med tveganjem in donosom, kar pomeni kompromis med zaslužkom višjega donosa ali manjšo možnostjo izgube denarja v portfelju.

Pripravljenost za prevzemanje tveganja se nanaša na averzijo posameznika do tveganja. Če posameznik izraža močno željo, da ne bi videl zmanjšanja vrednosti računa in je pripravljen odpustiti potencialno apreciacijo kapitala, da bi to dosegel, bi ta oseba imela majhno pripravljenost prevzeti tveganje in je tvegana, da ne bo več.

Če pa posameznik izrazi željo po čim višjem donosu in je pripravljen preživeti velike nihanje vrednosti računa, da bi ga dosegel, bi ta oseba imela veliko pripravljenost prevzeti tveganje in je iskalec tveganja.

Sposobnost prevzemanja tveganj se ovrednoti s pregledom posameznikovega premoženja in obveznosti. Posameznik, ki ima veliko premoženja in malo obveznosti, ima visoko sposobnost, da prevzame tveganje. Nasprotno pa ima posameznik z malo premoženja in visokimi obveznostmi majhno sposobnost prevzemati tveganje. Na primer, posameznik z dobro financiranim pokojninskim računom, zadostnimi prihranki in zavarovalnim kritjem ter dodatnimi prihranki in naložbami (brez hipoteke ali osebnih posojil) verjetno lahko prevzame tveganje.

Pripravljenost in sposobnost tvegati se ne moreta vedno ujemati. Na primer, posameznik v zgornjem primeru z visokimi sredstvi in ​​nizkimi obveznostmi ima lahko veliko tveganje, lahko pa je tudi po naravi konzervativen in izraža nizko pripravljenost za tveganje. Pripravljenost in sposobnost tvegati se v tem primeru razlikujeta in bosta vplivali na končni postopek izdelave portfelja.

Posebna vprašanja

Profile tveganj je mogoče izdelati na več načinov, vendar na splošno začnemo z vprašalnikom o profilu tveganja. Vsi vprašalniki o profilu tveganja vključujejo odgovore posameznika na različna preizkusna vprašanja, da se oblikuje profil tveganja, ki ga finančni svetovalci (človeški in virtualni) kasneje uporabijo za pomoč pri oblikovanju razporeditve posameznega premoženja v portfelj. Ta razporeditev sredstev bo neposredno vplivala na tveganje v portfelju, zato je pomembno, da se dobro uskladi s profilom tveganja posameznika.

Profil tveganja ponazarja tudi tveganja in grožnje, s katerimi se srečuje organizacija. Vključuje lahko verjetnost nastalih negativnih učinkov in oris možnih stroškov in stopnje motenj za vsako tveganje. Korporacija je v najboljšem interesu, da je dejavna, ko gre za sisteme upravljanja tveganj. Nekatera tveganja se lahko zmanjšajo, če se pravilno upoštevajo. Korporacije pogosto ustvarijo oddelek za skladnost, da pomagajo pri takšnih prizadevanjih. Skladnost pomaga zagotoviti, da korporacija in njeni zaposleni upoštevajo regulativne in etične procese. Mnoga podjetja najamejo neodvisne revizorje, da pomagajo odkriti kakršna koli tveganja, da jih je mogoče pravilno obravnavati, preden postanejo zunanja vprašanja.

Neupoštevanje tveganja lahko privede do negativnih posledic. Na primer, če podjetje za droge ne preizkusi svojega novega zdravljenja po ustreznih kanalih, lahko škoduje javnosti in vodi v pravno in denarno škodo. Če minimalnega tveganja ne bi zmanjšali, bi podjetje lahko tudi postalo izpostavljeno padajoči ceni delnic, manjšim prihodkom, negativni podobi javnosti in morebitnemu stečaju.

Ključni odvzemi

• Profil tveganja je ocena posameznikove pripravljenosti in sposobnosti za tveganje.
• Profil tveganja je pomemben za določitev pravilne razporeditve naložbenih sredstev za portfelj.
• Organizacije uporabljajo profil tveganja kot način za zmanjšanje možnih tveganj in groženj.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Tveganje za tveganje je v več oblikah, vendar je na splošno kategorizirano, saj se možnost izida ali dejanskega donosa naložbe razlikuje od pričakovanega rezultata ali donosa. več Opredelitev upravljanja portfelja Upravljanje portfelja vključuje določitev kombinacije naložb in politike, primerjanje naložb s cilji, razporeditvijo sredstev in izravnavo tveganja z uspešnostjo. več Informacijsko razmerje pomaga meriti uspešnost portfelja Informacijsko razmerje (IR) meri donos portfelja in kaže zmožnost upravljavca portfelja, da ustvari presežne donose glede na določeno referenčno vrednost. več Finančno tveganje: Umetnost ocenjevanja, če je podjetje finančno tveganje za nakup, se na splošno nanaša na izgubo denarja. Lahko se sklicuje na možnost, da bodo pravne osebe imele izgube, če se denarni tok podjetja izkaže za neustrezen za izpolnjevanje njegovih obveznosti. Lahko se nanaša tudi na korporacijo ali vlado, ki ne plačuje svojih obveznic. več Razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom - D / E Opredelitev Koeficient dolga in lastniškega kapitala (D / E) označuje, koliko dolga podjetje porabi za financiranje svojih sredstev glede na vrednost lastniškega kapitala. več Borza | Investopedia Borza sestavljajo borze ali OTC trgi, na katerih se izdajajo in trgujejo delnice in drugi finančni vrednostni papirji javnih delniških družb. več partnerskih povezav