Potovanje skozi šest stopenj upokojevanja

Večina večjih življenjskih sprememb, na primer poroka ali ločitev, vključuje nenehen proces čustvenega prilagajanja. Upokojitev ni izjema. Toda čeprav so poroke, ločitve in druga vprašanja, povezana z družino, že desetletja v središču raziskav in analiz tako s strani kliničnih terapevtov kot verskih institucij, so čustvena in psihološka meja upokojitve do nedavnega ostala skoraj neraziskana.

Ključni odvzemi

• Psihološki proces upokojitve sledi vzorcu, ki je po naravi podoben čustvenim fazam, ki spremljajo druge življenjske faze.
• Tako kot se poročeni pari sčasoma naučijo živeti skupaj, se upokojenci začnejo seznanjati s pokrajino svojih novih okoliščin in temu primerno krmariti življenje.
• Kot pri vseh čustvenih procesih, ki jih lahko razčlenimo na ločene faze, tudi ni treba popolnoma doseči ene faze, preden začnemo drugo (razen seveda za dejansko prenehanje zaposlitve).

Finančna načrtovalka Jane Nowak, CFP®, s skupino za premoženje in pokojninske storitve v Smirni, Ga., Pravi;

"Pomoč strankam, da odgovorijo na resnična vprašanja" življenjskega sloga "po načrtih za upokojitev, postane pomemben vidik celotnega pokojninskega finančnega načrtovanja. Nekaj ​​vprašanj, ki jih strankam pomagam raziskati njihovo identiteto po upokojitvi, je: Kako nameravate porabiti čas? Kakšni so vaši hobiji? Katere dejavnosti bodo zapolnile vaše dni? Ali so ljudje v vašem družbenem krogu že upokojeni?

"Ne preseneča me, da je več kot nekaj strank, ko so jim zastavili ta vprašanja, spoznal, da čeprav so bili finančno pripravljeni, niso razmišljali o nekaterih pomembnih nefinančnih vidikih ustvarjanja svoje srečne upokojitve. Ti ljudje so se odločili odložiti upokojitev po mesecih ali letih. "

Medtem ko so se raziskave na to temo komaj začele, je jasno, da psihološki proces upokojevanja sledi vzorcu, ki je po naravi podoben čustvenim fazam, ki spremljajo druge življenjske faze.

Upokojitev: Končna meja

Upokojenci se morajo soočiti s tistim, kar je v bistvu zadnji prehod v njihovem življenju. Prvi prehod pride, ko zapustimo varnost doma, da začnemo s šolskim življenjem, pozneje popoldne in zvečer pa prepustimo sebi. Drugi pomemben prehod je, ko se pridružimo delovnemu svetu; zdaj delamo ves teden, vendar imamo še vedno vikend zase. Potem končno pride do upokojitve, čas, ko se konča kariera - in preostanek življenja imamo sami.

Finančna svetovalka Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, z upravljanjem mestnega bogastva v El Segundu, Kalifornija, pravi: "Vsi mislimo, da bo premeščanje rutine, še posebej tiste, ki nas lahko le malo zavede, lahko enostavno. Še enkrat razmisli. Ta rutina se je verjetno začela v vrtcu - 60 in več let iste stvari. Vstani. Obleci se. Pridobite kosilo. Pojdi ven. Pridi domov. Jejte. Pojdi spat. Ponovi. "

Manuel doda: "Moje priporočilo strankam je naslednje: Ko načrtujete upokojitev, razmislite o tem, kako izgleda. Pogovorite se s prijatelji. Pišite o tem. Ustvari knjižno ploščo. Bodite domiselni. Vaši finančni načrti in vsakodnevni pokojninski načrt bi morali iti z roko v roki. To je vaša upokojitvena identiteta. "

Oglejmo si podrobneje vsako od šestih faz upokojitve.

1. Pred upokojitvijo: čas načrtovanja

V delovnih letih se zdi, da je upokojevanje obenem breme in daljni raj. Delavci vedo, da ta faza njihovega življenja prihaja, in storijo vse, kar lahko, da bi ga prihranili, vendar pogosto malo razmišljajo, kaj bodo v resnici naredili Ko dosežejo cilj - trenutne zahteve, ki jih postavljajo pred njimi, jim ne dopuščajo dovolj časa za razmislek o tem vprašanju.

Številni se soočajo s pokojnino kot tek na nogometnem igrišču, ki se izmika ali pluje po branilcu, dokler ne doseže končne cone. Številni delavci težko resno razmišljajo o tem, kakšno bo njihovo življenje čez 20 ali 30 let, ko poskušajo ostati na vrhu svoje hipoteke, svoje otroke spraviti na fakulteto in se medtem malo zabavati. Želijo doseči končno cono, vendar se bodo druge zadeve lotevale že veliko prej, če ne bodo takoj ukrepale.

»Življenja se ne meri s številko na vašem bančnem računu, temveč spomini, ki jih ustvarite. Zato se osredotočite na to, kako lahko vaše finančne zneske povečajo življenje, ne obratno, "pravi Cooper Mitchell, finančni svetovalec, Dane Financial LLC, iz Springfielda, Mo.

2. Veliki dan: nasmehi, rokovanje in slovesnosti

Daleč najkrajša faza v postopku upokojevanja je dejansko prenehanje zaposlitve. To je pogosto zaznamovano s kakšno večerjo, zabavo ali drugim praznovanjem in je postalo obred prehoda za mnoge, zlasti za tiste z ugledno kariero. Ta dogodek je v nekaterih pogledih primerljiv s slovesnostjo, ki označuje začetek poroke.

3. Faza medenih mesecev: Prosta sem!

Seveda, medeni tedni sledijo več kot le poroke. Ko se praznovanja upokojencev končajo, pogosto sledi obdobje, ko upokojenci opravijo vse, kar so želeli, ko prenehajo delati, na primer potovanja, prepuščanje hobijem, obiskovanje sorodnikov in podobno. Ta faza nima določenega časovnega okvira in bo odvisna od tega, koliko dejavnosti na medenih tednih upokojenec načrtuje.

4. Nezadovoljstvo: Je to to?

Ta faza je vzporednica faze zakonske zveze, ko se je čustveni vrhunec poroke izmuznil in par se mora zdaj začeti ukvarjati s skupnim življenjem. Ko se tako dolgo veselijo te faze, se morajo številni upokojenci spoprijeti z občutkom zaostanka, podobnim kot pri mladoporočencih, ko se konča medeni teden. Upokojitev navsezadnje ni stalni dopust; lahko prinese tudi osamljenost, dolgčas, občutke neuporabnosti in razočaranje.

Shanna Tingom, soustanoviteljica Heritage Financial Strategies v Gilbertu, Az., Pravi: „Najtežji prehod večine mojih strank je tisti, ki dela in varčuje do upokojitve in porabe. Čustveno in finančno je lahko težje, kot so kdajkoli pričakovali. Če gre za mlajše upokojence in imajo še vedno prijatelje in družino, je to lahko zelo osamljeno, še posebej, če nimajo načrta. "

Tingom dodaja: "Ustrezen pokojninski načrt vključuje tri stvari: finančni načrt, proračun in načrt FUN! Zabavni načrt vključuje stvari, ki jih želijo početi, mesta, ki jih želijo obiskati, in koliko denarja je vključeno v proračun za te stvari. "

5. Preusmeritev: izgradnja nove identitete

Na srečo faza opustitve upokojitve ne traja večno. Tako kot se poročeni pari sčasoma naučijo živeti skupaj, se upokojenci začnejo seznanjati s pokrajino svojih novih okoliščin in temu primerno krmariti življenje. To je zlahka najtežja faza v procesu čustvenega upokojevanja in za to je potreben čas in zavestno prizadevanje.

Morda so najtežji vidiki te faze, ki jih je treba obvladati, neizogibna vprašanja samopregledovanja, na katera je treba odgovoriti še enkrat, na primer: "Kdo sem, zdaj?" "Kakšen je moj namen v tem trenutku?" v kakšni vlogi? «Na ta vprašanja je treba najti nove in zadovoljive odgovore, če želi upokojenec zapreti svoje delovne dni. Toda mnogi upokojenci tega ne morejo doseči in resnično ne uidejo tej stopnji - prepričajte se.

6. Rutina: Premik naprej

Končno se oblikuje nov dnevni načrt, vzpostavijo se nova zakonska osnovna pravila za čas skupaj in samo čas, vsaj delno pa se ustvari nova identiteta. Sčasoma nova pokrajina postane znano ozemlje, upokojenci pa lahko to fazo svojega življenja uživajo z novim smislom.

"Ko ste na novo upokojeni, se vam zdi, kot da se vozite na rolerjih, " pravi Kimberly Howard, CFP®, ustanoviteljica podjetja KJH Financial Services, Newton, Mass. "Vrhovi in ​​doline zahtevajo pozornost in potrpljenje za upravljanje. Čez čas bo nova norma vaša nova resničnost. "

Spodnja črta

Življenjsko načrtovanje je pomemben ključ do uspešne upokojitve. Delavci, ki so si resno namenili čas in razmišljali, kaj bodo počeli po upokojitvi, bodo na splošno doživeli lažji prehod kot tisti, ki tega še niso storili. Sanje in cilji, ki jih ni mogoče doseči z enim potovanjem ali projektom, lahko pomenijo dolgoročno zaposlitev s krajšim delovnim časom ali prostovoljno delo. Nikoli pa ni prezgodaj, da bi začeli preslikavati potek svojega življenja.

Kot pri vseh čustvenih procesih, ki jih lahko razčlenimo na ločene faze, tudi ni treba popolnoma doseči ene faze, preden začnemo drugo (razen seveda za dejansko prenehanje zaposlitve). Toda praktično vsi upokojenci bodo doživeli neko obliko tega procesa, potem ko bodo prenehali delovati. Njihova sposobnost krmarjenja po teh neopaženih vodah bo na koncu določila, kako živijo zadnjo fazo svojega življenja.