Sklad za življenjski slog
Življenjski sklad je naložbeni sklad, ki upravlja raznolik portfelj med sredstvi z različnimi stopnjami tveganja, na splošno z namenom dolgoročnega vlaganja. Vlagatelji pogosto uporabljajo sredstva življenjskega sloga, ki iščejo varčevalno sredstvo za določen datum uporabe.
RAZDELJITEV DOLEN Sklad za življenjski slog
Sredstva za življenjski slog vlagatelji pogosto iščejo izdelke za podporo pokojninskih prihrankov. Vendar jih lahko vlagatelji uporabijo za poljubno število dogodkov z določenim datumom uporabe. Sklade življenjskega sloga lahko primerjamo s ciljnimi datumskimi skladi, saj imata oba namen služiti kot sredstvo za vlaganje sredstev v določen cilj. Skladi življenjskega sloga se razlikujejo po tem, da običajno nimajo premikajočih se sredstev, ki sledijo drsni poti skozi življenjsko dobo naložbe. Bolj se osredotočajo na zagotavljanje konzervativnih, zmernih ali agresivnih razdelitev tveganj za vlagatelje, ki začnejo vlagati v vseh različnih fazah svojega življenja.
Strategije življenjskega sloga
Skladi za življenjski slog so ponovitev standardnih uravnoteženih skladov. Pri naložbenem pristopu uporabljajo kombinacijo sredstev in strategijo razporejanja sredstev, vendar so njihovi cilji bolj usmerjeni v zagotavljanje vlagateljev sredstva za dolgoročno vlaganje. Skladi življenjskega sloga bodo sledili tradicionalnemu konceptu sodobne teorije portfelja z uporabo optimalne kombinacije lastniškega kapitala in dolga, ki temelji na toleranci do tveganja sklada. Vendar pa se različna sredstva za življenjski slog, ki se razlikujejo od skladov za ciljni datum, svojih sredstev ne premaknejo po določeni poti drsenja ali se osredotočijo na določen ciljni datum za uporabo.
Upravitelji skladov življenjskega sloga upravljajo svoje portfelje podobno kot uravnoteženi skladi. Kljub temu se bodo nekoliko razlikovali od uravnoteženih skladov, saj je njihov namen vlagateljem zagotoviti sredstvo za vlaganje v določen cilj in datum umika. Zaradi tega so na splošno nekoliko bolj konservativni kot standardni uravnoteženi skladi.
Sredstva življenjskega sloga so običajno zasnovana tako, da usmerjajo naložbeni slog vlagateljev in življenjsko dobo. Tržijo jih lahko v različnih stilih z razlikovanjem glede na tveganje vlagateljevega tveganja. Slogi lahko vključujejo konzervativne, zmerne in agresivne. Lahko se razširijo tudi na dohodek ali rast, pa tudi na druge sloge, kot je vrednost, vse z mislijo, da so namenjeni posebni toleranci do tveganja. Odstopanja do tveganja so običajno razmejena s starostjo, za mlajše vlagatelje pa se predlagajo agresivna sredstva, za vlagatelje, ki se približujejo upokojitvi, pa se predlagajo konzervativni skladi.
Agresivni skladi bodo iskali bolj agresivne donose z večjimi dodelitvami lastniških naložb, obvladovali pa bodo tudi ohranitev kapitala s fiksnimi dohodki. V agresivnejših možnostih skladov je mogoče naložbe široko razpršiti po vseh tržnih segmentih in svetovnih regijah, da se doseže največji donos iz vseh tržnih priložnosti. V konzervativnih skladih bodo sredstva močno prilagojena naložbam z nižjim tveganjem z večjimi dodelitvami stalnemu dohodku.
Vlaganje v življenjski slog
Sredstva za življenjski slog so pogosto na voljo v seriji, podobno kot ciljni datumski skladi. Dva voditelja z vodilno ponudbo na trgu v kategoriji življenjskih skladov vključujeta Vanguard in PIMCO. Vanguard ponuja sredstva LifeStrategy, s poudarkom na uporabi določenega sklada kot osnovnega ciljnega datuma. Ta sredstva ne sledijo drsni poti, temveč se osredotočajo na način vlaganja vlagateljev, pri čemer s poudarkom na slogu upravljajo gnezdo jajčeca skozi čas. PIMCO ponuja svoj REALPATH dohodkovni sklad, ki ustreza njegovim REALPATH sredstva za ciljni datum. Sklad za dohodek REALPATH se od ciljnih datumskih skladov razlikuje po tem, da ne uporablja poti drsenja. Ta sklad želi vlagateljem zagotoviti dolgoročno sredstvo za ustvarjanje dohodka.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.