Sprejem odločitve o najemu ali nakupu

Pri odločitvi o najemu ali nakupu stanovanja za bivanje je treba upoštevati dve široki kategoriji dejavnikov. Prva in najočitnejša kategorija predstavlja finančne vidike vaše odločitve, in sicer začetne in tekoče stroške ter dolgoročne prednosti in slabosti. Druga kategorija je nabor osebnih in čustvenih dejavnikov, ki so bolj neoprijemljivi, vendar igrajo pomembno vlogo pri odločitvi o najemu v primerjavi z nakupom.

Cenovno ceno najema v primerjavi z nakupom je treba primerjati s čustvenim vidikom, kjer naj bi bil ključni dejavnik pričakovano časovno obdobje.

Financije, povezane z najemom in nakupom

Prvi korak v postopku odločanja je ugotoviti, ali si lahko privoščite nakup doma. Med vprašanja, ki jih je treba upoštevati, je tudi vaša možnost plačila predplačila (običajno med 5% in 20% kupnine doma) in plačila stroškov zaprtja (ki lahko pride do dodatnih 5%). Ti stroški bodo verjetno bistveno presegli začetno plačilo in varščino, ki bi bila potrebna, če bi namesto nakupa najemali. Seveda je imeti dovolj denarja za začetni nakup novega doma le polovica bitke.

Ključni odvzemi

• Najem v primerjavi z nakupom stanovanja ni preprosta odločitev - to je osebna odločitev, ki se razlikuje od posameznika in njihovih trenutnih in pričakovanih okoliščin v prihodnosti.
• Finančno najemnina proti nakupu temelji na tem, da si lahko privoščimo polog, zapiralne stroške, skupaj s tekočimi stroški, povezanimi z vzdrževanjem doma.
• Najemnina zagotavlja večjo gotovost glede mesečnih stroškov stanovalca, vendar lastnik stanovanja gradi kapital in ima davčne ugodnosti.
• Pri odločitvi za najemnino igra odločilno vlogo ne samo trenutni dohodek, ampak tudi pričakovani prihodnji dohodek.

Preden se boste preselili v svoj novi dom, boste morali premisliti, koliko vas bo stalo, da ostanete v njem, ko se boste nastanili. Številni finančni strokovnjaki predlagajo, da vaše mesečno hipotekarno plačilo ne sme presegati 28% vašega bruto mesečnega dohodka in da vaša skupna mesečna plačila dolga ne presegajo 36%. Če presežete te meje, lahko pride do težav, saj bi poleg plačevanja hipoteke vsak mesec morali upoštevati tudi vzdrževanje doma, na primer nove aparate in streho.

Prednosti najema

Izposoja je na žepni knjigi morda nekoliko lažja, saj zagotavlja mesečne stroške za fiksne dolarje, ki se plačujejo skupaj z najemnino. Poleg tega, da se iz leta v leto potencialno povečuje, najemnina ostaja nespremenjena. Če se pojavijo težave z vzdrževanjem, najemodajalec plača popravila. Namesto da bi svoj denar porabili za novo streho, ga lahko investirate ali porabite tako, kot želite.

Če ste opravili matematiko in si lahko privoščite, da boste prvotni nakup in servisirali tekoči dolg, se morate naslednji odločiti, ali vam ta nakup koristi finančno. Najemniško stanovanje v New Yorku ali kraj na primestnem mestu zunaj večjega mesta verjetno poravna mesečno najemnino, kar je bistveno manj kot mesečno hipotekarno plačilo nepremičnin v mestu. Seveda, čeprav so mesečni stroški najema manjši od stroškov nakupa, je treba upoštevati dolgoročne finančne premisleke.

Najemnina v primerjavi z nakupom: dolgoročni stroški in koristi

Podporniki nakupa namesto najema pogosto navajajo sposobnost gradnje lastniškega kapitala, davčne olajšave in naložbeno vrednost stanovanja kot trdne razloge za to. Čeprav so ti argumenti zaslužni, imajo vsi slabosti. Ta grafikon prikazuje pozitivne in negativne dolgoročne realnosti lastniškega kapitala, davčne olajšave in vrednost naložbe, povezane z nakupom stanovanja.

Naredite izračune

Na voljo so številni spletni kalkulatorji, ki vam bodo pomagali oceniti finančne vidike odločitve o najemu proti nakupu, vendar ne pozabite, da morate oceniti vrsto spremenljivk, vključno s številom let, ko boste ostali doma.

Če želite oceniti naložbeni dobiček, ki ga bo dom zagotovil za vas, morate prevzeti letno stopnjo apreciacije vrednosti stanovanja. Rezultati, ki jih ponuja kalkulator, in ocene naložb, ki jih naredite, so prav tako dobri kot predpostavke, ki jih uporabljate za njihov izračun, in ne pozabite upoštevati stroškov tekočega vzdrževanja. Ko ste natančno preučili finančna vprašanja, je čas, da raziščete nefinančna vprašanja. Vendar pa je pri najemu ali nakupu treba upoštevati še druge stvari, ki ne presegajo finančnih vidikov, na primer ugodnosti in prilagodljivost.