Dejavnik denarja
Denarni faktor je metoda za določanje stroškov financiranja najemnine z mesečnimi plačili. Denarni faktor je mogoče pretvoriti v pogostejšo letno odstotek (APR), če denarni faktor pomnožimo s 2400.
Denarni faktor je znan tudi kot "najemni faktor" ali "najemnina".
Ključni odvzemi
- Denarni faktor je strošek financiranja, ki ga bo oseba plačala pri najemu.
- Podobna je obrestni meri, plačani za posojilo, temelji pa tudi na bonitetni oceni stranke.
- Običajno je prikazan kot zelo majhna decimalka.
- Če pomnožimo denarni faktor na 2.400, bomo dobili enakovredno letno stopnjo (APR).
Kako se uporablja denarni faktor
Posameznik, ki vzame najem avtomobila, plača znesek, za katerega vrednost vozila v času, ko ga ima v posesti, amortizira. Mesečna plačila zakupnine za avto vključujejo amortizacijo, davke in obresti. Če se pričakuje, da bo avtomobil v vrednosti amortiziral za 5000 dolarjev letno, se ta znesek upošteva v mesečna plačila. Davek od prodaje se obračuna tako na amortizacijo kot na obresti in je vključen v mesečna plačila najemnika.
Za določitev obrestnega dela mesečnih najemnin se uporablja koncept, znan kot denarni faktor. Dejansko je obrestna mera plačana v času trajanja najema. Podobna je obrestni meri, plačani za posojilo, vendar je vrednost izražena drugače. Za razliko od APR, ki je izražen kot odstotek, je denarni faktor izražen v decimalni obliki. Kakor koli že, obrestno mero in denarni faktor lahko dobite tako, da se obrnete na prodajalca avtomobilov ali preverite pri kreditni uniji.
Pomembno
Denarni faktor neposredno določa kreditni rezultat stranke. Višji kot je kreditni rezultat, nižji je denarni faktor pri najemu in obratno.
Izračun denarnega faktorja
Denarni faktor je mogoče izračunati na dva načina.
Prvič, denarni faktor se lahko pretvori v enakovredni APR tako, da se pomnoži s 2400. Če prodajalec avtomobilov uporablja obrestno mero, se to lahko pretvori v denarni faktor z deljenjem na 2.400. Na primer, če bi kotirali na denarni faktor .002, bi bila obrestna mera za to posojilo približno (.002) x 2.400 = 4, 8%. Podobno, če prodajalec avtomobilov najame 4, 8% najemnine, lahko najemnik izračuna denarni faktor tako, da ga deli na 2400.
Denarni faktor je lahko predstavljen tudi kot faktor 1.000, na primer 2.0 in ne .002. Medtem ko je decimalna različica pogostejša, lahko denarni faktor, ki je celo število, še vedno pretvorimo v APR tako, da ga pomnožimo z 2, 4. Po zgornjem primeru se obrestna mera izračuna kot (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Pomembno si je zapomniti, da zgoraj predstavljeni 2.0 ni APR pri najemu.
Druga metoda izračuna faktorja denarja je uporaba najemnine. Če prodajalec avtomobilov namesto obrestne mere navede najemnino, se denarni faktor lahko izračuna kot:
Dejavnik denarja = Najemna provizija (CC + RV) × LT drugje: Najemnina = vsota mesečnih finančnih provizij najemnika za celoten čas najemaCC = kapitalizirani stroški - dogovorjena cena za najeto vozilo, znana tudi kot najemna cenaRV = preostala vrednost - vrednost avtomobila na koncu najemaLT = trajanje najema - dolžina zakupa avtomobila, v mesecih \ začeti {poravnano} & \ text {Dejavnik denarja} = \ frac {\ text {zakupnina}} {(\ besedilo {CC } + \ besedilo {RV}) \ krat \ besedilo {LT}} \\ & \ textbf {kjer:} \\ & \ besedilo {Najemnina} = \ besedilo {Vsota mesečnih finančnih provizij najemnika} \\ & \ besedilo {v celotnem obdobju najema} \\ & \ besedilo {CC} = \ besedilo {usredstveni stroški - dogovorjena cena za najeto vozilo, } \\ & \ besedilo {poznano tudi kot najemna cena} \\ & \ text {RV} = \ text {Preostala vrednost - vrednost avtomobila ob koncu najema} \\ & \ text {LT} = \ text {Trajanje najema - dolžina časa najema avtomobila, v mesecih} \\ \ konec {poravnano} Dejavnik denarja = (CC + RV) × LTLease Charge kjer: Najemnina = Vsota mesečnih finančnih provizij najemnika v celotnem obdobju najemaCC = Capitaliz ed stroški - dogovorjena cena za najeto vozilo, znana tudi kot najemna cenaRV = preostala vrednost - vrednost avtomobila ob koncu najemaLT = najemni rok - dolžina časa najema avtomobila, v mesecih
Na primer, avtomobil ima ceno nalepk 32.500 dolarjev. Najemnik in trgovec se dogovarjata in se dogovorita za nižjo ceno 30.000 ameriških dolarjev za najeto vozilo. Avto naj bi bil v najemu za štiri leta (ali 48 mesecev), njegova ocenjena preostala vrednost pa znaša 15.000 dolarjev. Skupne mesečne pristojbine znašajo 4750 USD. Mesečni faktor je torej:
Denarni faktor = 4750 USD (30 000 + 15 000 USD) × 48Menijski faktor = 4, 750 dolarjev 2, 160, 000Monejev faktor = 0, 002199 $ \ začnite {poravnano} & \ besedilo {Dejavnik denarja} = \ frac {\ 4750} {(\ 30.000 $ + \ 15.000 $) \ krat 48 } \\ & \ phantom {\ text {Dejavnik denarja}} = \ frac {\ 4750} {\ $ 2.160.000} \\ & \ phantom {\ text {Dejavnik denarja}} = \ 0, 000099 $ \ konec {usklajen} Denar Faktor = (30.000 $ + 15.000 USD) × 48 $ 4750 Denarni faktor = 2.160.000 USD 4.750 $ Faktor denarja = 0.002199 USD
APR torej znaša 0, 002199 x 2400 = 5, 28%, mesečno plačilo obresti na najem pa je (30 000 USD + 15 000 USD) x 0, 002199 = 98, 96 USD (kar lahko potrdimo z najemnino v višini 4750 $ / 48 obdobij).
Denarni dejavniki se uporabljajo v primerih, ko lahko mesečna plačila nihajo glede na preostalo vrednost sredstva, kot je najem avtomobila. V tipičnem najemu investitor plačuje razliko med maloprodajno vrednostjo avtomobila in plačilom obresti.
Denarni faktor, preračunan v APR, bi moral biti primerljiv, če ne nižji od nacionalnih obrestnih mer za posojila za nove avtomobile. Kot so obresti za posojilo, nižji je denarni faktor, nižje so mesečne najemnine in manj boste plačali v skupnih finančnih stroških. Koeficient menjave 2400 ostaja enak, je denarni faktor odvisen od kreditne zgodovine najemnika. Slaba kreditna zgodovina bo povzročila višji denarni faktor.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.