Prelistajte goniče izterjevalcev dolga

Zbiralci dolgov imajo na razpolago dve subtilni orožji: strah in nevednost. Mnogi se bojijo polnočnih telefonskih klicev ali neprijetnih spopadov na delovnem mestu, ne zavedajoč se, da so te stare nevarnosti v pripravljenosti ravno to - grožnje. Kot boste izvedeli, so te prakse in drugi triki trgovine z zbiranjem dolgov pravzaprav nezakoniti. Sledenje pobiranju dolgov je lahko strašljivo, vendar ni nujno, če razumete svoje pravice in omejitve, ki jih postavljajo agencije za izterjavo. Preberite nadaljevanje, če želite izvedeti, kako ravnati z začetnim stikom, kako pravilno komunicirati z zbirno agencijo, kakšne so vaše pravice in kaj pomeni zlorabo s strani izterjevalca dolga.

Ravnanje s telefonskimi klici izterjave dolgov

Vaša prva obramba je vedeti, kaj naj rečem in česa ne smete povedati v kakršni koli komunikaciji s pobiralcem dolga. Ne dovolite, da vas zbiralec, ki vas kontaktira po telefonu, zastraži: vrnite žogo nazaj na zbiralno dno tako, da kličočem postavite ta ključna vprašanja:

• Ime klicalca.
• Ime agencije za zbiranje, ki jo zbiratelj zbira v imenu.
• Naslov, na katerega se lahko obrnete na agencijo za zbiranje.
• Ime upnika.
• Znesek, ki ga dolguje zbiralec.

Poskrbite, da boste dobili čim več informacij o klicalcu, ne da bi odgovarjali na kakršna koli vprašanja ali dajali podatke o sebi. Vedno je pametno, da se o svojih financah ne pogovarjate z neznanim klicateljem, ne glede na to, kako verodostojni se zdijo.

Med tem prvotnim stikom se izogibajte, da bi izgovarjali vse, kar bi lahko štelo za priznanje, da je dolg vaš. Nekateri dolgovi, ki vam jih zbirajo zbiralci, morda niso legitimni zaradi kraje identitete, napak pri obračunu ali potekle zastarelosti. Ne bi se smeli izogibati denarju, ki ga pravno niste dolžni plačati, ampak bi lahko plačilo dolga močno negativno vplivalo na vašo kreditno oceno.

Končajte pogovor tako, da pokličete klicatelja, naj vam pošlje pismo, v katerem navede, kaj dolgujete. Klicatelj naj bi že imel vaš naslov; če oseba ne, je ne daj. Dejstvo, da oseba nima vašega naslova, lahko pomeni, da je prišlo do napake. Pisno pridobivanje vseh informacij vam omogoča, da preverite, ali dolgujete in če je dolg, ali je znesek pravilen. Če se želite še dodatno zaščititi, morate od prvega stika s pobiralcem dolga začeti datoteko, v kateri boste vodili podroben dnevnik morebitnih telefonskih klicev in kopij vse korespondence.

Ravnanje s pismi o izterjavi dolgov

Če je začetni stik zbiralca po pošti, je treba v pismu navesti podrobnosti o dolgu. Če je pismo nejasno, napišite (ne pokliči), če želite dobiti podrobnosti. V pismo, ki ga zbiratelj še nima, vključite kopijo prejetega pisma in ne navajajte nobenih informacij o sebi.

Ko sledite prvotnemu stiku agencije za zbiranje, pošljite pismo s storitvijo, ki zahteva potrditev dostave s podpisom. Komuniciranje po pošti vam omogoča, da vodite podroben in točen zapis o svojih interakcijah z agencijo, s potrditvijo podpisa pa pozneje ne morejo zanikati prejema vašega dopisa. V pismu sporočite izterjevalcu dolgov, da se celotni ali del dolga spore, in pismo ne pozabite poslati v roku 30 dni od prvega stika agencije. Če izjavite, da je dolg sporen, boste imeli čas za preverjanje dolga. Če potrebujete pomoč pri tem postopku, obiščite spletno mesto klirinške hiše o pravicah zasebnosti in se naučite, kako napisati učinkovito pismo izterjevalcu dolgov.

Pobiralcu jasno sporočite, da poznate svoje pravice; agencija za izterjavo bo morda bolj pošteno ravnala s tabo (v primeru zakonitega dolga) ali vas pustila pri miru (v primeru lažnega), če vedo, da niste lahka tarča.

Kaj se dogaja naprej?

Na tem mestu ste izterjevalcu dolgov sporočili po telefonu ali po pošti, da želite pisno razložiti dolg, ki ste ga obtoženi. Po prejemu vaše zahteve vam mora zbiratelj predložiti pisno preverjanje dolga (ali kopijo sodbe zoper vas) ter ime in naslov prvotnega upnika, če se razlikuje od imena sedanjega izterjevalca dolga.

Ko ste dolg pisno oporekali, se mora dejavnost izterjave prenehati, dokler ne prejmete kopije preverjanja ali sodbe dolga ter imena in naslova prvotnega upnika.

V naslednjem razdelku bodo obravnavane vaše pravice in nasilno vedenje s strani agencije za zbiranje.

Poznaj svoje pravice

Ko se ta postopek odvija, se prepričajte, da veste, da imajo potrošniki velike pravice v skladu z Zakonom o praksah poštene izterjave dolgov (FDCPA). Ta akt je ustanovila Zvezna komisija za trgovino (FTC), da bi odpravila zlorabe, varljive in nepoštene prakse izterjave dolgov. Zakon natančno določa druge smernice, ki jih morajo pobirati dolžniki po zakonu.

Naslednji seznam izpostavlja vaše pravice. To je le delni seznam - za celoten seznam si oglejte besedilo FDCPA (PDF). Prav tako vam lahko posamezna državna zakonodaja nudi celo večjo zaščito pred izterjavi dolgov kot FDCPA.

• Izterjevalec dolga mora ob prvem stiku z vami izjaviti, če je ta stik ustni: "da zbiralec dolga poskuša plačati dolg in da bodo kakršne koli pridobljene informacije v ta namen."
• Če najamete odvetnika, mora agencija za izterjavo dolgov komunicirati samo s svojim odvetnikom, ne pa neposredno z vami, razen če odvetnik ne odgovori na izterjevalca dolgov ali ne dovoli zbiralcu dolga, da se obrne na vas.
• Izterjevalec dolga lahko kontaktira druge ljudi, na primer svoje prijatelje, sorodnike ali sosede, da bi skušal pridobiti "podatke o lokaciji", kot sta vaš domači naslov in telefonska številka ter naslov in telefonska številka delodajalca. Izterjevalci dolgov se morajo identificirati, ko se obrnejo na tretjo osebo, vendar ne morejo nikomur, ki je kontaktiral, povedati, da dolgujete kakršen koli dolg.

Ugotavljanje zlorabe izterjave dolgov

FDCPA potrošnikom omogoča tudi prepoznavanje zlorabnih praks izterjave dolgov s seznamom vedenj, ki jih pobiralci dolgov ne smejo vključiti. Tu je nekaj najpomembnejših smernic:

• Izterjevalci dolgov vas v vašem časovnem pasu morda ne bodo kontaktirali pred 8. uro zjutraj ali po 21. uri.
• Izterjalci dolgov vas morda ne bodo kontaktirali pri delu, če jih obvestite, da vam delodajalec prepoveduje prejemanje takšnih komunikacij. (Čeprav vaš priročnik za zaposlene verjetno ne obravnava posebej dejavnosti izterjave dolgov na delovnem mestu, vam podjetje verjetno ne želi, da bi se med delovnim časom ukvarjali z osebnimi posli.)
• Izterjalci dolgov morajo izpolnjevati vašo pisno zahtevo, da vas nehajo kontaktirati. Po tem lahko z vami samo še komunicirajo, da vam povedo, da prekinjajo svoja prizadevanja za zbiranje ali da nameravajo poiskati določeno pravno sredstvo proti vam.
• Zbiralci dolga vas morda ne bodo nadlegovali ali zlorabljali. Natančneje, ne smejo groziti z nasiljem, uporabljati nespodobnega jezika, objaviti seznam potrošnikov, "ki domnevno nočejo plačati dolgov", povzročijo, da bo vaš telefon pretirano zvonil ali vas večkrat vključil v telefonski pogovor "z namenom, da bi nadlegoval, zlorabil ali nadlegoval katera koli oseba na klicani številki. " Prav tako ne smejo poklicati, ne da bi se identificirali ali uporabili ponarejenega imena.
• Izterjalci dolgov vas morda ne bodo poskušali sramotiti pri plačilu z namigovanjem, da ste storili kaznivo dejanje.
• Izterjalci dolgov morda ne komunicirajo z vami po razglednici in na ovojnici pisma ne smejo vsebovati ničesar, kar bi pomenilo, da gre za agencijo za izterjavo dolgov. Ideja je, da bi morali vaše finančne podatke hraniti zasebne - poštni uslužbenec, družinski član ali sostanovalec, ki bo videl vašo pošto, ne sme biti zaveden teh podatkov.
• Zbiralci dolgov vam morda ne bodo povedali, da so zaposleni pri agenciji za poročanje potrošnikov (ker niso).

Prijava zlorabe dolgov

V skladu s FDCPA je edina resnična obramba za slabo ravnanje agencije za izterjavo dolgov sposobna dokazati, da so naredili napako. Če boste morali vložiti naknadno pritožbo ali tožbo, bo ta dokumentacija nepogrešljiva.

Če se nočete spoprijeti s težavami vložitve tožbe ali niste prepričani, ali je izterjevalec dolga kršil zakon, vendar sumite, da gre za neresnico, lahko še vedno nekaj storite. Ukrepajte proti senčnim postopkom izterjave dolgov tako, da vložite pritožbo pri FTC in pri vašem državnem pravobranilcu. V svojo pritožbo vključite podroben opis zlorabe in v idealnem primeru navedite zakon ali zakone, ki jih je kršila agencija za izterjavo dolgov. Zdi se, da posamezna pritožba morda ne bo kaj dosti pomenila, vendar če dovolj potrošnikov ukrepa, lahko privede do nove zakonodaje z večjo zaščito potrošnikov.

Spodnja črta

Učinkovito varovanje vaših najboljših interesov pri ravnanju z izterjalci dolgov se v resnici zmanjša na dve stvari: seznanjanje z zakonom o praksah poštene izterjave dolgov in vse pisno. Čeprav vedeti, kako obvladati situacijo, ne bo več zabavno, bo to vsaj naredilo manj strašnega in vam dalo zaupanje, da se postavite zase, če se naučite, da izterjani dolg ni zakonit ali če ste zbiralci nasilno ravnajo.