Realni dohodek
Realni dohodek lahko imenujemo tudi realne plače. Realni dohodek se nanaša na plače posameznika ali podjetja po obračunavanju inflacije. Posamezniki pogosto natančno spremljajo svojo nominalno v primerjavi z realnimi plačami, da bi najbolje razumeli svojo kupno moč.
Razumevanje realnega dohodka
Realni dohodek je ekonomski ukrep, ki zagotavlja oceno dejanske kupne moči posameznika na odprtem trgu po obračunu inflacije. Ukrep kot tak odšteje ekonomsko stopnjo inflacije na dolar od realne plače posameznika, kar običajno povzroči nižjo vrednost in zmanjšano porabo. Obstaja nekaj ukrepov za inflacijo, ki jih posameznik lahko uporabi pri izračunu realnega dohodka.
Na splošno je realni dohodek le ocena realnih plač posameznika, saj formula za izračun realnega dohodka uporablja široko zbirko dobrin, ki se lahko ali ne ujemajo s kategorijami, ki jih vlaga vlagatelj. Poleg tega podjetja ne smejo porabiti vseh svojih nominalnih dohodkov, pri čemer se izognejo nekaterim učinkom realnega dohodka. Razgibani posamezniki in večina podjetij pozorno spremljajo stopnjo gospodarske inflacije in jo uporabljajo kot podlago za naložbe v brez tvegana vozila.
Ključni odvzemi
- Realni dohodek se nanaša na plače posameznika ali podjetja po obračunavanju inflacije.
- Večina izračunov realnega dohodka temelji na inflaciji, ki jo poroča indeks cen življenjskih potrebščin.
- Teoretično, ko inflacija narašča, realni dohodek in kupna moč upadata za znesek povečanja inflacije na dolar.
Formula realnega dohodka
Obstaja nekaj načinov za izračun realnega dohodka. Dve osnovni formuli realnega dohodka ali realne plače vključujeta naslednje:
Plače - (plače x stopnja inflacije) = realni dohodek
Plače / (1 + stopnja inflacije) = realni dohodek
(1 - stopnja inflacije) x plače = realni dohodek
Vse formule realnega dohodka / realne plače lahko vključujejo enega od več ukrepov za inflacijo. Tri najbolj priljubljene ukrepe za inflacijo za potrošnike vključujejo:
- Indeks cen življenjskih potrebščin (CPI). CPI meri povprečne stroške določene košarice blaga, vključno s hrano in pijačo, izobraževanjem, rekreacijo, oblačili, prevozom in zdravstveno oskrbo. V ZDA Urad za statistiko dela objavlja številke CPI mesečno in letno.
- Indeks cen PCE. Indeks cen PCE je drugi primerljivi indeks cen življenjskih potrebščin. Vključuje nekoliko drugačne klasifikacije blaga in storitev. Ima tudi svoje prilagoditve in metodološke nianse. Indeks cen PCE uporablja Federal Reserve za merjenje inflacije cen življenjskih potrebščin in sprejemanje odločitev o denarni politiki.
- Indeks cen BDP. Indeks cen BDP je eden najširših ukrepov za inflacijo, saj upošteva vse, kar ustvarja ameriško gospodarstvo.
Na splošno bodo trije glavni indeksi cen poročali o enaki stopnji inflacije. Vendar pa lahko analitiki realnega dohodka izberejo kateri koli ukrep indeksa cen, za katerega menijo, da najbolje ustreza njihovemu stanju analize dohodka. Upoštevajte, da lahko pride tudi do deflacije cen, kar ustvarja negativno stopnjo inflacije. Negativna inflacija ali deflacija bo vodila k večji kupni moči realnega dohodka.
Posebna vprašanja za vlaganje
Veliko posameznikov in podjetij vloži pomemben del svojega dohodka v netvegane naložbene proizvode in vozila, ki ustrezajo ali presegajo stopnjo gospodarske inflacije, da bi ublažili učinke inflacije na svoje dohodke. Obstaja več tveganih naložb, ki ponujajo donosnost približno 2% ali več. Ti izdelki vključujejo varčevalne račune z visokim donosom, račune denarnega trga, depozitne certifikate, državne blagajne in vrednostne papirje, zaščitene pred inflacijo. Poleg tega bodo vlagatelji morda pripravljeni prevzeti nekoliko večje tveganje, da bi njihov dohodek dosegal pri inflaciji ali nad njo. Za bolj sofisticirane vlagatelje se občinske in podjetniške obveznice pogosto uporabljajo za pridobivanje 2% + donosa, premagovanje inflacije in pomoč dohodku, da sčasoma raste.
Realne plačne stopnje
Pri spremljanju realnih plač je mogoče upoštevati več resničnih plač. Realna plačna stopnja je lahko osnovni izračun urne, tedenske ali letne stopnje posameznika po prilagoditvi inflaciji. Tako je pričakovanje realne stopnje plače lahko prav tako pomembno kot poklicno pričakovanje za nominalno stopnjo plače.
Urad za statistiko dela (BLS) objavlja mesečno poročilo o realnem zaslužku, ki je lahko v pomoč pri sledenju realnih stopenj plač. Poročilo „Realni zaslužek decembra 2018“ prikazuje realno povprečno stopnjo zaslužka na uro za vse anketirane delavce v višini 10, 87 USD na uro. V letu 2018 se je realni povprečni urni zaslužek povečal za 1, 5%, poroča BLS.
Obsežno poročilo o BLS je bilo ustvarjeno s pomočjo posebnih metodologij. Posameznikom, ki si želijo izračunati svojo dejansko plačo, je mogoče bolje služiti s prilagajanjem zgornjih formul realnega dohodka svojemu posameznemu položaju.
Na primer, vodja srednje ravni z nominalno plačo v višini 60.000 dolarjev na leto lahko sledi CPI za izračun njegove realne urne, tedenske, mesečne in letne plače. CPI je konec leta 2018 poročal o stopnji inflacije v višini 2, 4%. Z uporabo preproste formule [plače / (1 + stopnja inflacije) = realni dohodek] bi to povzročilo približno realno stopnjo plače v višini 58.594 USD. Izračun realnih plač na uro, teden in mesečno je lahko bolj zapleten, vendar se vseeno poskuša.
Vodja na srednji ravni bi lahko nominalno letno plačo razdelil na število ur, tednov in mesecev na leto z naknadno prilagoditvijo. Za mesečno oceno bi plača v višini 60.000 dolarjev na leto pomenila 5000 USD nominalne plače na mesec. Če prilagodimo, da bi mesečna sprememba CPI v decembru 2018 na -0, 01% povečala njegovo kupno moč na 5, 005 USD.
Druga prevzema stopnja realne plače lahko odraža odstotek realnih nominalnih plač ali realno stopnjo nominalne rasti plač. Indeksi življenjskih potrebščin lahko nudijo tudi dragocene informacije o realnih plačah in pričakovanjih glede nominalne plače. Ti indeksi se uporabljajo za prilagoditev stroškov življenjskih potrebščin (COLA) za delavce, zavarovalne načrte, pokojninske načrte in drugo.
Kupna moč
Na splošno bo vpliv inflacije na plače vplival na kupno moč posameznega potrošnika. Ko cene na trgu naraščajo, vendar potrošniki prejemajo enako plačo, se ustvari neskladje, kar vodi v učinek na kupno moč. Zato se realni dohodek zmanjšuje, ko se inflacija poveča, in obratno. V primeru inflacije mora potrošnik plačati več za določeno količino blaga ali storitev. Teoretično je to razlog, da si pametni vlagatelji prizadevajo zadržati pomemben del svojega dohodka v naložbah z donosnostjo 2%.
Na primer, predpostavimo, da potrošnik v letu dni porabi približno 100 dolarjev na mesec za skupno 1200 dolarjev za hrano, ko inflacija narašča z letno stopnjo 1%. Predpostavimo tudi, da potrošnik ni videl sprememb v svojih plačah. Potrošnik z letno nominalno plačo v višini 60.000 dolarjev bi zaradi učinka inflacije v letu dni izgubil približno 595 dolarjev kupne moči ali en cent na dolar, ki je porabljen. Kar zadeva njihove nakupe hrane, to pomeni, da jih je enaka količina hrane v tekočem letu stala 12 USD več v primerjavi s preteklim letom. Če pa ta potrošnik ne upošteva strogega proračuna za hrano, bo verjetno porabil približno 101 dolar na mesec ali 1212 dolarjev, da bi dobil enako količino hrane, kot bi jo kupil v preteklem letu.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.