Obračuvalni kredit v razmerju med kreditno linijo: kakšna je razlika?

Obnovljivi kredit in kreditna linija sta dogovori o financiranju med posojilno institucijo in podjetjem ali posameznikom. Posojilodajalec omogoča dostop do sredstev, ki jih posojilojemalec lahko uporabi po svoji presoji, kot na primer prilagodljivo, odprto posojilo. V resnici je revolving kreditna linija vrsta kreditne linije. Kreditna linija je enkratna ureditev, ko se kreditna linija izplača, se račun zapre.

Obe vrsti kreditov omogočata posebno privlačnost: prilagodljivost nakupa in prilagodljivost plačil. Tako kot kreditno kartico jih je mogoče uporabljati po potrebi in jih izplačati, kadar je to primerno, odvisno od pogojev kreditne linije.

Revolving kredit

Revolving kredit je zelo podoben kreditni kartici; v resnici nekatere institucije revolving kreditno pogodbo navajajo kot obnovljivo kreditno linijo. Posojilnica vam odobri najvišji kreditni limit, ki ga lahko kadar koli uporabljate za nakupe in (običajno) za katero koli blago.

Številni lastniki malih podjetij in korporacije uporabljajo revolving posojilo za financiranje širitve kapitala ali kot varovanje v primeru težav z denarnim tokom. Posamezniki bi ga lahko uporabili za zaščito pred prekoračitvijo plačil na račun povpraševanja ali preverjanje računov ali za kritje velikih tekočih stroškov, kot so obnove hiš ali računi za zdravstvo.

Če redno in dosledno plačujete na revolving kreditnem računu, se posojilodajalec lahko strinja, da bo zvišal vaš največji kreditni limit - spet kot kreditna kartica. Ni nastavljeno mesečno plačilo z revolving kreditnimi računi, ampak se obresti obračunajo in usredstvijo kot vsaka druga posojila. Ko se plačila izvršijo na revolving kreditnem računu, postanejo ta sredstva na voljo za ponovno zadolževanje. Kreditni limit se lahko uporablja večkrat, dokler ne presežete največjega.

Kreditna linija domačega kapitala, imenovana tudi HELOC, je primer obnovljive kreditne linije. Vnaprej odobren znesek kredita je dan na podlagi vrednosti stanovanjskega kredita posojilojemalca, zaradi česar je varna vrsta kredita. Do sredstev na računu je mogoče dostopati na različne načine, s čekom, s kreditno kartico, povezano z računom, ali nakazilo. Za denar, ki ga porabite, plačate obresti in račun nudi prilagodljivost za črpanje kreditne linije, kadar je to potrebno.

Kreditna linija

Neobnovljive kreditne linije imajo enake lastnosti kot revolving kredit (ali revolving kreditna linija). Določen je kreditni limit, sredstva se lahko uporabijo v različne namene, obresti se običajno zaračunajo, plačila pa se lahko izvedejo kadar koli.

Obstaja ena velika izjema: Skupina razpoložljivih kreditov se po opravljenih plačilih ne napolni. Ko v celoti plačate kreditno linijo, je račun zaprt in ga ni mogoče več uporabljati.

Primer: Osebne kreditne linije banke včasih ponujajo v obliki načrta zaščite pred prekoračitvijo. Stranka v banki se lahko prijavi, da ima načrt prekoračitve računa, povezan s svojim tekočim računom. Če kupec prekorači znesek, ki je na voljo za preverjanje, jih prekoračitev prepreči, da bi odskočil ček ali zavrnil nakup. Kot vsako kreditno linijo je treba tudi prekoračitev poravnati z obrestmi.

Kreditovanje, ki se obrača proti kreditni liniji

Posebna vprašanja

Obrestne in kreditne linije se razlikujejo od drugih tradicionalnih posojil. Večina obročnih posojil, kot so hipoteke, avto posojila ali študentska posojila, ima v mislih posebne nakupne namene. Posojilodajalcu morate povedati, za kaj boste pred časom porabili denar in od tega ne smete odstopati, za razliko od kreditne linije ali revolving kredita.

Tradicionalna posojila prihajajo tudi z določenimi mesečnimi plačili, medtem ko večina kreditnih linij ne.

Plačila po kreditnih linijah so bolj neredna, saj vam (za razliko od posojila) ne dajete pavšalnega zneska denarja in obračunanih obresti takoj. Kreditna linija je večja možnost izposoje sredstev v določenem znesku; se vam ne zaračunajo obresti, dokler dejansko ne začnete prisluškovati vrstici za sredstva.

Tako kot posojila, tako obnavljajoča se kreditna kot tudi nerevolucijska kreditna vrstica prihajajo v zavarovani in nezavarovani različici. Zavarovano posojilo je najeto proti materialnemu sredstvu, kot je hiša ali avto, ki služi kot zavarovanje. Posledično so obrestne mere na zavarovanih kreditnih računih precej nižje od tistih na nezavarovanih kreditnih računih.

Zavarovane kreditne linije ponavadi niso najboljša možnost, če si morate izposoditi veliko denarja. Če nameravate opraviti enkratni nakup, razmislite o osebnem posojilu namesto kreditne linije. Posojila, prilagojena določenemu nakupu, na primer domu ali avtomobilu, so pogosto dobra alternativa za odpiranje kreditne linije.

Ključni odvzemi

• Obnovljiva kreditna linija je dinamičen finančni produkt, saj boste poravnali dobroimetje, boste morda ponudili več kredita, še posebej, če redno, dosledno plačujete na revolving kreditnem računu.
• Kreditna linija je enkratna finančna ureditev ali statični izdelek. Ko ste porabili nastavljeni znesek kredita, je račun zaprt.
• Osebna posojila ali posojila, prilagojena domu ali avtomobilu, lahko posojilojemalcu nudijo boljše obrestne mere in večjo varnost kot kreditna linija.
• Obe obnovljivi kreditni in kreditni liniji sta v nezavarovani in zavarovani različici.
• Obrestni kredit ali kreditna linija imata enaka tveganja kot kreditne kartice.