Pravica do zaprtja
Pravica do izključitve opisuje sposobnost posojilodajalca, da posest posesti v sodnem postopku, imenovanem izključitev. Posojilodajalci se lahko sklicujejo na svojo pravico do opomina, kadar lastnik stanovanja ne izpolni svojih hipotekarnih plačil. Hipotekarni pogoji opisujejo pogoje, pod katerimi ima posojilodajalec pravico do izključitve. Državna in državna zakonodaja prav tako urejata pravico do izključitve dostopa.
Izplen izhaja, ker ko oseba pridobi hipoteko za nakup stanovanja, dom sam služi kot zavarovanje za posojilo. Ker dom deluje kot zavarovanje, se lastnik stanovanja strinja, da bo lastnik stanovanja izgubil v primeru, da ne plačuje svojih plačil. Ko je dom zaprt, bo posojilodajalec praviloma prodal nepremičnino, da bi povrnil izgubljeni denar iz posojila.
Združenja lastnikov stanovanj imajo tudi pravico do izključitve, ki jo lahko uveljavijo, če lastnik stanovanj ne plača pristojbin za združevanje lastnikov stanovanj ali posebnih odmerov.
Izključitev traja različno dolgo, odvisno od pogojev hipoteke, posojilodajalčeve motivacije za zaprtje in lokalnih zakonov in drugih predpisov. V mnogih primerih posojilodajalci začnejo postopek zaprtja nekje od treh do šestih mesecev po tem, ko posojilojemalec prvič zgreši plačilo.
RAZKRITJE DOLŽJE Pravica do zaprtja
Pravica do izključitve pravice posojilodajalcem ne daje pravice, da brez odpovednega roka posestijo v dom. Posojilodajalci se morajo držati posebnih postopkov, da bi bila izključitev zakonita. Najprej morajo posojilojemalcu predložiti privzeto obvestilo in ga opozoriti na dejstvo, da je njihovo posojilo v zamudi z zamujenimi plačili.
Lastnik stanovanja ima potem na splošno določeno količino časa, da izkoristi vsa zamujena plačila in se izogne izključitvi. Verjetno bodo poleg morebitnih neporavnanih zneskov morali plačati tudi pristojbine za zamudo pri plačilu. Ta čas lahko uporabijo tudi za boj proti izključitvi premoženja, če menijo, da posojilodajalec dejansko nima pravice do zaplembe nepremičnine.
Obstajata dve vrsti izključitve, sodna izključitev in nepravdna izključitev. Sodna izključitev zahteva vložitev tožbe na sodišču. Vse regije ne dovoljujejo obeh vrst izključitve, zato lokalni zakoni lahko narekujejo, kateri tip posojilodajalec uporablja.
Ko je dom izključen, bo posojilodajalec verjetno objavil prodajo nepremičnine. Te prodaje pogosto dodelijo dom na dražbi najvišjemu ponudniku. V primeru, da lastnik stanovanja še vedno živi na posestvu, ga bodo verjetno izselili z nezakonito tožbo pridržanja.
Boj proti izključitvi pravice in odkupne pravice
Pravica do odkupa lastnikom stanovanj, ki so v izključni pravici, omogoča, da plačajo določeno količino denarja, da "unovčijo" hipoteko in jim tako omogočijo, da ohranijo dom. Pravična odkupna pravica lastnikom stanovanj omogoča, da unovčijo svoje hipoteke tako, da izplačajo celoten znesek hipoteke pred prodajo izterjave. To se lahko zgodi z refinanciranjem, če bodo lahko pridobili novo posojilo. Vendar pa bo pridobitev novega posojila verjetno težavna, če že imajo dom pred izključitvijo.
Nekatere države imajo zakonsko pravico do odkupa, ki lastnikom stanovanj omogoča, da unovčijo hipoteke po prodaji zaplembe, tako da plačajo prodajno ceno izključitve stanovanja kdor koli, ki jih je kupil pri prodaji. Prav tako morajo plačati obresti in druge pristojbine, če pa to lahko storijo, lahko obdržijo svoj dom.
Posojilojemalci se lahko pravno borijo tudi proti izključitvi, če njihov posojilodajalec dejansko nima pravnega položaja za izključitev. Če je posojilodajalec hipotekarno listinil, bo morda težko dokazal, da stoji. V tem primeru je mogoče, da bi sodnik zavrnil izključitev.