Pravica do odstopa
Pravica do odstopa je pravica, ki jo po ameriškem zveznem zakonu določa Zakon o posojilu resnice (TILA) posojilojemalca, da prekliče posojilo domačega kapitala ali kreditno linijo z novim posojilodajalcem ali prekliče transakcijo refinanciranja, storjeno z drugi posojilodajalec, ki ni trenutni hipotekarni upnik, v treh dneh po zaprtju. Pravica je zagotovljena brez vprašanj, posojilodajalec pa se mora odpovedati zahtevku do nepremičnine in vrniti vse pristojbine v 20 dneh po uveljavljanju pravice do odstopa.
Pravica do odstopa velja le za refinanciranje hipoteke. Ne velja za nakup novega doma. Če posojilojemalec želi preklicati posojilo, mora to storiti najpozneje polnoči tretjega dne po zaključku refinanciranja, vključno s tem, da je od posojilodajalca prejel obvezno razkritje o resničnem posojanju in dva izvoda obvestila o njegovem njegova pravica do preklica.
Zgodovinski kontekst pravice do ugovora
TILA ščiti javnost pred nepravilnimi in nepoštenimi postopki obračunavanja kreditnih kartic in kreditnih kartic. Med drugim od posojilodajalcev zahteva, da posojilojemalcem zagotovijo ustrezne informacije o svojih posojilih, skupaj s pravico do odpovedi posojil. Pravica do odpora je bila ustvarjena za zaščito potrošnikov pred brezobzirnimi posojilodajalci, kar je dalo posojilojemalcem obdobje ohlajanja in čas, da se premislijo.
Vse hipotekarne transakcije nimajo pravice do odstopa. Pravica do odstopa od pogodbe obstaja le pri posojilih iz naslova lastniškega kapitala, domačih kapitalskih linijah in refinanciranjih obstoječih hipotek, pri katerih se refinanciranje opravi pri posojilodajalcu, ki ni trenutni hipotekarni upnik. Na hipoteki za nakup stanovanja, transakciji refinanciranja z obstoječim posojilodajalcem, hipoteko državne agencije ali hipoteki na drugem domu ali naložbeni nepremičnini ni pravice do odstopa.
Leta 2010 je Dodd-Frank-ov zakon o reformi na Wall Streetu razširil TILA, da bi potrošnikom zagotovil dodatne zaščite, ko so vzeli visoko ceno hipoteke. Dodala je tudi določbe za svetovanje pred posojilom.
Ključni odvzemi
- Pravica do odstopa, ki jo ustanovi zakon o posojanju resnice (TILA) po ameriškem zveznem zakonu, posojilojemalcu omogoča, da v treh dneh prekliče posojilo domačega lastniškega kapitala, kreditno linijo ali refinanciranje z novim posojilodajalcem, razen s trenutnim hipotekarnim posojilojemalcem. zapiranja.
- Pravica do odstopa je zagotovljena brez vprašanja.
- Pravica do odstopa je namenjena zaščiti javnosti pred nepravilnimi in nepoštenimi računi kreditnih kartic in praks kreditnih kartic.
- Posojilodajalci morajo posojilojemalce obvestiti o njihovi pravici do preklica.
Kako uveljavljati pravico do odstopa
TILA potrošnikom ne zagotavlja formalnega načina, da uveljavijo svojo pravico do odstopa. Posojilodajalec pa mora posojilojemalcu sporočiti obvestilo o pravici do preklica in to obvestilo mora vključevati postopek, ki ga posojilodajalec uporabi, kadar posojilojemalec želi preklicati transakcijo. Če tega ne stori, mora posojilojemalec v tridnevnem roku zagotoviti, da namerava preklicati posojilo in to stori v pisni obliki.
Posojilojemalci morajo tudi dokazati, da je bilo obvestilo oddano v pravem obdobju, in zato morajo poskrbeti, da bodo lahko dokumentirali trenutek, ko je bilo obvestilo poslano.