Varen način za preklic kreditne kartice

Slišali ste nasvet: Nikoli ne prekličite računa na kreditni kartici ali lahko poškodujete svoje kreditne ocene. In čeprav je res, da je zapiranje kreditne kartice težko na vaših kreditnih rezultatih, to ni vedno tako.

Običajno je najbolje, da kreditne kartice pustite odprte, tudi če jih ne uporabljate. Vendar pa obstaja nekaj veljavnih razlogov, zakaj boste morda želeli zapreti račun za kreditno kartico. Ne pozabite razbrati, kako preklicati kartico na pravi način.

Ključni odvzemi

• Čeprav gre v nasprotju s splošnimi kreditnimi nasveti, je v določenih okoliščinah zapiranje računa na kreditni kartici nujno.
• Če veste, kaj počnete, lahko kreditno kartico prekličete, ne da bi pri tem škodovali.
• Zapiranje kreditne kartice ne bo skrajšalo starosti vaše kreditne zgodovine.
• Pri preklicu kreditne kartice upoštevajte kontrolni seznam.

Preklic kreditne kartice, ne da bi pri tem škodoval

Obstajajo razlogi, zakaj kreditni strokovnjaki odsvetujejo zapiranje neporabljenih kreditnih kartic. Beverly Harzog, strokovnjak za kreditne kartice in potrošniški analitik za ameriške novice in svetovno poročilo, pojasnjuje: "Če prekličete kreditno kartico, lahko zmanjšate rezultat, ne povečate ga."

Ta potencialni padec ocene se pogosto pojavi, ker zapiranje kreditne kartice lahko vpliva na količnik izkoriščenosti kredita. Razmerje meri, koliko vašega celotnega razpoložljivega kredita porabite glede na vaša kreditna poročila. Čim več razpoložljivih kreditov (po poročilih), slabši bo vpliv na vaše rezultate. Tu je preprost primer, kako bi lahko zaprtje kreditne kartice z 0 $ zaostalo.

• Kreditna kartica številka ena ima omejitev v višini 1.000 USD in stanje na 1.000 USD.
• Številka 2 kreditne kartice ima omejitev 1.000 USD in stanje v višini 0 USD.
• Izkoriščenost vašega kredita na obeh karticah skupaj je 50%. (1.000 ameriških dolarjev skupaj + 2000 USD v skupnih omejitvah = 50% izkoriščenost.)
• Zaprite številko kreditne kartice dve in izkoriščenost vaše kreditne kartice poskoči na 100%. (1.000 ameriških dolarjev skupaj + 1.000 USD skupnih omejitev = 100% izkoriščenost.)

Vsak mesec morate biti v celoti izplačani. S tem ne samo zaščitite svoje bonitetne ocene; lahko vam prihrani tudi veliko denarja za obresti.

V idealnem primeru bi morali plačevati vse svoje kartice vsak mesec, vendar je to še posebej pomembno pred zaprtjem računa na kreditni kartici. Če vse kreditne kartice prikažejo dobroimetje v vrednostih 0 USD na kreditnih poročilih, lahko kartico zaprete, ne da bi poškodovali svoje ocene.

Z zaprtjem kreditne kartice tvegate, da povečate količino izkoriščenosti kredita in škodite svojim kreditnim rezultatom.

Razlogi za preklic kreditne kartice

Preklic kreditne kartice je ponavadi slaba ideja. Kljub temu pa obstajajo nekatere okoliščine, v katerih bi vam lahko bilo odpoved kartice v najboljšem interesu. Tu so trije.

Ločitev ali ločitev

Najbolje je, da med ločitvijo ali razvezo zaprete skupne račune kreditnih kartic. Kot imetnik skupne kartice boste odgovorni za morebitne pretekle ali prihodnje stroške na računu. Ni redko, da jezen bivši navkljub pobere previsoke stroške na skupni kartici.

Če se to zgodi - ali tudi če se po ločitvi zgodi rutinska poraba na skupnem računu -, bodo pristojnosti tudi vi. V ločitvenem sklepu lahko piše, da je za dolga odgovoren vaš nekdanji zakonec, vendar vas to v posojilodajalčevih očeh ne bo osvobodilo obveznosti.

Visoke letne pristojbine

Če vam izdajatelj kartice zaračuna visoko letno pristojbino za račun, ki ga ne uporabljate, lahko odpoved prekine. Vendar najprej upoštevajte naslednje.

Če od računa dobite ugodnosti, ki odtehtajo letno pristojbino, na primer potopisne posojilnice in perkeji, bi bilo morda vredno stroškov. Letna pristojbina na kreditni kartici, ki je ne uporabljate in ne uporabljate, je druga zgodba.

Preden prekličete račun, pokličite izdajatelja kartice in zahtevajte, da se letna pristojbina opusti. Ne pozabite omeniti, da razmišljate o zaprtju računa. Ne boli vprašati in morda ste prijetno presenečeni.

Preveč skušnjava

Nekateri se zdijo skušnjavi uporabe kreditnih kartic preveč, da bi se jim uprli. In čeprav je to morda utemeljen razlog za zaprtje kartice za nekatere, obstajajo druge možnosti, ki jih lahko poskusite omejiti s porabo, ne da bi pri tem žrtvovali svoje kreditne ocene.

Na primer, lahko kreditne kartice odstranite iz denarnice in jih shranite na varno mesto. Ker vaših kartic ni na voljo, se boste morda lažje uprli skušnjavi.

Preklicni seznam

Pri preklicu kreditne kartice je šest preprostih nasvetov, ki vam bodo pomagali pri krmarjenju po postopku.

1. Izkoristite neuporabljene nagrade na vašem računu, preden pokličete, da prekličete.
2. V idealnem primeru izplačajte vse račune svojih kreditnih kartic na 0 USD, preden prekličete katero koli kartico. Vsaj kolikor je mogoče, čim bolj zmanjšajte svoje dobroimetje.
3. Pokličite izdajatelja vaše kreditne kartice, da prekličete in potrdite, da je vaše stanje na računu 0 USD.
4. Pošljite overjeno pismo izdajatelju kartice, da prekličete račun. V njem prosite za pismo, ki potrjuje vaše stanje v vrednosti 0 USD in stanje zaprtega računa, ki vam ga bomo v zameno poslali.
5. Preverite svoja tri kreditna poročila 30 do 45 dni po preklicu in se prepričajte, da (a) poročila o računu, ki jih je imetnik kartice zaprl, in (b) vaše stanje na 0 USD.
6. S tremi kreditnimi biroji sporite kakršne koli napačne podatke o svojih poročilih.

Zapiranje kreditne kartice ne bo skrajšalo starosti

Morda ste že slišali, da zaradi zapiranja kreditne kartice "izgubite dobropis" za starost računa. in škodi vaši starosti kredita (v vrednosti 15% ocene FICO). To je mit.

Kreditni strokovnjak John Ulzheimer, nekdanji FICO in Equifax, potrjuje, da ga z zaprtjem kreditne kartice ne boste odstranili iz vaših kreditnih poročil. Poleg tega Ulzheimerjeva trdi: "Dokler kreditna kartica ostane v vašem poročilu, boste še vedno dobili vrednost starosti računa tako v modelih kreditnih točkovanj blagovne znamke FICO kot VantageScore. Edini način izgube vrednosti starosti kartice je, če je odstranjena iz poročil. "

Zaprti račun bo v vaših poročilih ostal do sedem let (če je negativen) ali približno 10 let (če je pozitiven). Dokler je račun v vaših poročilih, bo upoštevan povprečna starost kredita. FICO potrjuje, da "ocena FICO upošteva starost odprtih in zaprtih računov."

Spodnja črta

Računa na kreditni kartici ne zapirajte brez pravega razloga. Če imate veliko kreditnih kartic, vaše kreditne ocene ne bo nujno bistveno škodilo, če z njimi ravnate odgovorno. Če pa morate preklicati kartico, se najprej potrudite, da najprej zmanjšate vse stanje na svoji kreditni kartici (po možnosti na 0 USD), da lahko karseda zmanjšate ali v celoti izognete morebitni škodi kreditne ocene.