Varčevalni račun proti Rothu IRA: Kakšna je razlika?
Varčevalni račun je obrestni račun, ki se uporablja za shranjevanje denarja. Nekatere najbolj priljubljene vključujejo IRA in redne varčevalne račune (brez upokojitve). A Roth IRA je varčevalni račun, v katerem se dobiček obračuna na davčno odloženo plačilo in je za kvalificirano distribucijo neobdavčen. Na rednem varčevalnem računu se dobiček prišteje obdavčljivemu dohodku posameznika za zasluženo leto.
Oglejte si davčno obravnavo Roth IRA distribucij za analizo distribucij Roth IRA ter primere in razlago okoliščin, pod katerimi bi bil dohodek v Roth IRA obdavčen dohodnino.
Ključni odvzemi
- Varčevalni račun je širok pojem, ki opisuje različne vrste obrestnih računov, ki hranijo denar.
- Roth IRA je posebna vrsta varčevalnega računa, ki omogoča kopičenje odloženega davka in razdajo davka, ko so izpolnjene določene zahteve.
- Pomembno je, da se na navadni varčevalni račun sklicujete z imenom (npr. Roth IRA ali CD), saj se funkcije, pravila in smernice razlikujejo.
Varčevalni račun
Ko razmišljate o varčevalnem računu, običajno predvidite redni varčevalni račun, ki zasluži nominalno obrestno mero pri banki ali kreditni uniji. Vendar varčevalni računi vključujejo veliko različnih vrst obrestnih računov, ki presegajo običajni varčevalni račun. Obstajajo le računi za varčevalne vloge, depozitna potrdila (CD), IRA in varčevalni načrti na visoki šoli (529). Vsaka vrsta varčevalnega računa ima specializirana pravila in smernice, vendar imajo skupni cilj shranjevanja denarja in zaslužka obresti.
Roth IRA
Roth IRA, ustanovljen z Zakonom o olajšavi za davkoplačevalce iz leta 1997, je posebna vrsta varčevalnega računa IRA. Tako kot tradicionalna IRA se tudi dohodek nabira odloženo od davka in za udeležence veljajo posebna pravila, kot so letne omejitve prispevkov. Za razliko od tradicionalnih IRA, udeleženci podjetja Roth ne morejo odšteti prispevkov za svoje davčne napovedi. Če so izpolnjene določene zahteve (npr. Po 5 letih in pri starosti 59 1/2 ali več), je kvalificirana razdelitev davka neobdavčena, prispevki pa se lahko nadaljujejo po tradicionalni starosti od 70 do 1/2 leta. Roth IRA niso omejeni na obrestni potencial večine rednih varčevalnih računov. Lahko imajo naložbene komponente, ki vsebujejo druge vrste varčevalnih računov. Na primer, nekateri Roth IRA vlagajo v CD-je. Kadar se varčevalni račun razlikuje od običajnega varčevalnega računa, se je treba sklicevati na njegovo razvrstitev (npr. Roth IRA), saj se pravila, funkcije in smernice bistveno razlikujejo po vrstah.
Svetovalni vpogled
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija
Varčevalni račun je depozitni račun, ki ga vodi maloprodajna banka, ki plačuje obresti. Denar na varčevalnem računu ponavadi nima privilegije za pisanje čekov, kot na primer čekovni račun. Varčevalni računi vam omogočajo, da odložite del likvidnih sredstev (gotovine) in hkrati zaslužite obresti.
Roth IRA je vrsta IRA, pri kateri plačujete davek na denar, ki se nahaja na vašem računu, vendar bodo prihodnji umiki obdavčeni, če so izpolnjene določene zahteve. IRS določa letne omejitve prispevkov za Roth in tradicionalne IRA. Glavna prednost podjetja Roth IRA je njegova davčna struktura.
Roth lahko prispevate v kateri koli starosti, dokler imate dohodek. Roth IRA je mogoče naložiti v, vendar ne omejeno na, delnice, obveznice, vzajemne sklade, investicijske sklade, naložbene sklade in delniška partnerstva.