Opredelitev posojila, ki se amortizira
Posojilo, ki se amortizira, je tisto, za katero se periodična plačila, sestavljena iz glavnice in obresti, opravijo po vnaprej določenem časovnem razporedu, kar zagotavlja, da se bo posojilo izplačalo do konca dogovorjenega roka. Takšna plačila so znana kot v celoti amortizacijska plačila. Ta vrsta hipoteke je privzeta struktura hipotekarnih posojil, če ni drugače določeno. Amortizacijsko posojilo je znano tudi kot amortizacijsko posojilo.
Kako deluje posojilo, ki se amortizira
Posojilo za samo amortizacijo je značilno za hipotekarna posojila na splošno. Pri teh hipotekarnih posojilih se plačila izvedejo tako za obresti na izposojeni znesek kot tudi preostanek ali glavnico posojila. Znesek in delež plačanih obresti in salda se zelo razlikujeta, tudi znotraj iste hipoteke. Te razlike so posledica obrestnih mer in strukture različnih vrst posojil, zaradi katerih lahko obrestne mere in plačila nihajo.
Ob predpostavki, da je posojilo posojilo s fiksno obrestno mero, bodo zneski mesečnih plačil ostali fiksni, sredstva, dodeljena obresti in glavnica, pa so znana. Posojilojemalci si lahko ogledajo amortizacijski načrt, ki prikazuje periodična posojila in znesek glavnice in obresti, ki sestavljajo vsako plačilo, dokler posojilo ni izplačano na koncu njegovega trajanja.
Enako ne velja za hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM). ARM je še vedno mogoče samoamortizirati, vendar, ker se obrestna mera lahko spremeni, natančnega zneska in razčlenitve vsakega plačila ni mogoče vnaprej predvideti.
Posojila za samo odplačevanje so strukturirana tako, da posojilodajalcu in posojilojemalcu pomagajo obvladovati tveganje in ustvarjajo doslednost in stabilnost za obe strani.
Posojila za amortizacijo v primerjavi z drugimi posojili
Večina tradicionalnih hipotek je posojila, ki se amortizirajo. Vendar so hipoteke samo z obrestmi in hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) primeri hipotek, ki niso v celoti samoamortizirajo. Pri hipotekarni hipoteki so plačila za določeno število let sestavljena le iz obresti, po katerih se hipoteka v preostalem obdobju samoamortizira.
Z uporabo ARM z možnostjo plačila se lahko na začetku izvedejo samo plačila samo za obresti ali negativno. Vendar se mora na neki točki hipoteka začeti samoamortizirati. ARM-ji z možnostjo plačila sprožijo, ki občasno ponastavijo možnost minimalnega plačila na samoamortizirajoče plačilo, da se hipoteka izplača do konca predvidenega roka.
Najemno posojilo je posojilo, v katerem - čeprav posojilojemalec plačuje le obresti ali obresti in glavnico - je kljub temu precejšnje pavšalno izplačilo preostale glavnice, imenovano "balonsko plačilo", kot zadnje plačilo posojila . Posojilodajalci zaračunajo višjo obrestno mero za posojila, saj so za posojilodajalca veliko bolj tvegani kot samoamortizirajoča posojila, ki so strukturirana tako, da posojilodajalcu in posojilojemalcu pomagajo obvladovati tveganje in ustvarjajo doslednost in stabilnost za obe strani.