Subrogacija
Subrogacija je izraz, ki opisuje zakonsko pravico večine prevoznikov zavarovanja, da zakonito zasleduje tretjo osebo, ki je zavarovancu povzročila izgubo zavarovanja. To se naredi, da se povrne znesek odškodnine, ki jo zavarovalnik plača zavarovancu za izgubo.
Ko zavarovalnica zasliši tretjo osebo za odškodnino, naj bi "stopila v čevlje zavarovanca" in bo tako imela enake pravice in pravni položaj kot zavarovanec pri iskanju nadomestila za izgube. Če zavarovana stranka nima pravnega položaja, da bi tožila tretjo osebo, zavarovalnica zaradi tega tudi ne bo mogla začeti tožbe.
Kako deluje subrogacija
Subrogacija se dobesedno nanaša na dejanje ene osebe ali stranke, ki stoji namesto druge osebe ali stranke. Subrogacija učinkovito določa pravice zavarovalnice pred in po izplačilu odškodnin, vloženih proti policam. Subrogacija omogoča, da je poravnava po zavarovalni polici potekala bolj gladko.
V večini primerov posameznikova zavarovalnica izplača zahtevek stranke za izgube neposredno, nato pa zahteva povračilo pri drugi stranki ali njegovi zavarovalnici. Zavarovana stranka prejme plačilo takoj, kar plača svoji zavarovalnici; potem lahko zavarovalnica nasprotuje zahtevku stranke proti krivdi za izgubo.
Zavarovalne police lahko vsebujejo jezik, ki zavarovalnici daje pravico, da po izplačilu škode zahteva povračilo sredstev od tretje osebe, če je ta tretja oseba povzročila škodo. Zavarovanec nima pravice vložiti zahtevka pri zavarovalnici, da bi prejel kritje, zapisano v zavarovalni polici, in zahteval odškodnino od tretje osebe, ki je povzročila škodo.
Subrogacija v zavarovalniškem sektorju, zlasti med avtomobilskimi zavarovalnimi policami, nastopi, ko zavarovalni nosilec prevzame finančno breme zavarovancev kot posledico škode ali nezgode in išče povračilo od strani krivca.
En primer subrogacije je, ko se avtomobil zavarovanega voznika sešteje po krivdi drugega voznika. Zavarovalni prevoznik kritnemu vozniku povrne stroške v skladu s policami in nato sproži sodni postopek zoper voznika po krivici. Če je prevoznik uspešen, mora znesek, ki ga je povrnil po odhodkih, razdeliti sorazmerno z zavarovancem, da povrne morebitne odbitke, ki jih je plačal zavarovanec.
Subrogacija se ne prenaša samo na zavarovalnice in zavarovalce avtomobilskih polic. Druga možnost subrogacije je znotraj zdravstvenega sektorja. Če je na primer zavarovanec zdravstvenega zavarovanja v nesreči poškodovan in zavarovalnica plača 20.000 dolarjev za pokritje zdravstvenih računov, lahko ista zdravstvena zavarovalnica od po krivici pobere 20.000 dolarjev za poravnavo plačila.
Ključni odvzemi
- Subrogacija je izraz, ki opisuje zakonsko pravico večine prevoznikov zavarovanja, da zakonito zasleduje tretjo osebo, ki je zavarovancu povzročila izgubo zavarovanja.
- Subrogacija omogoča, da poravnava po zavarovalni polici poteka brez težav. V večini primerov posameznikova zavarovalnica izplača zahtevek stranke za izgube neposredno, nato pa zahteva povračilo pri drugi stranki ali njegovi zavarovalnici.
- Subrogacija je najpogostejša pri zavarovanju avtomobilskih zavarovanj, pojavlja pa se tudi pri zahtevkih za premoženje / nezgode in zdravstveno zavarovanje.
Posebna vprašanja
Postopek subrogacije za zavarovane
Na srečo zavarovancev je postopek subrogacije za žrtev nesreče iz krivde druge stranke zelo pasiven. Postopek subrogacije je namenjen zaščiti zavarovancev; zavarovalnici obeh vpletenih strank si prizadevata posredovati in zakonito sklepati preplačilo. Zavarovance preprosto krije njihova zavarovalnica in lahko ustrezno ukrepajo. Zavarovancem koristi to, da mora kriva stranka med subrogacijo zavarovalnici plačati, kar pomaga ohranjati nizke stopnje zavarovanja zavarovanca.
V primeru nesreče je še vedno pomembno ostati v komunikaciji z zavarovalnico. Prepričajte se, da so vse nezgode pravočasno prijavljene zavarovalnici in obvestite zavarovalnico, ali bi bilo treba poravnati ali sodno ukrepati. Če se poravnava zgodi zunaj običajnega postopka subrogacije med obema stranema na sodišču, je pogosto pravno nemogoče, da bi zavarovalnica nadaljevala subrogacijo proti krivdi. To je posledica dejstva, da večina naselij vključuje odstop od subrogacije.
Opustitve subrogacije
Opustitev subrogacije je pogodbena določba, s katero se zavarovanec odreče pravici svojega zavarovalnega prevoznika, da zahteva odškodnino ali zahteva odškodnino za izgubo pri malomarni tretji osebi. Zavarovance običajno zaračunajo dodatno pristojbino za to posebno potrdilo. Številne gradbene pogodbe in najemi vključujejo odstop od subrogacijske klavzule.
Takšne določbe zavarovalnemu prevozniku ene strani preprečujejo, da bi terjal zahtevek zoper drugo pogodbeno stranko v poskusu izterjave denarja, ki ga je zavarovalnica plačala zavarovancu ali tretji osebi za rešitev pokritega zahtevka. Z drugimi besedami, če se odvzame subrogacija, zavarovalnica ne more »stopiti v čevlje stranke«, potem ko je poravnana škoda, in tožiti drugo stranko za povrnitev njihovih izgub. Če je ta odpovedana subrogaciji, je zavarovalnica izpostavljena večjemu tveganju.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.