Opredelitev pojma posojila
Kaj je terminski posojilo?Termin posojilo je posojilo banke za določen znesek, ki ima določen načrt odplačevanja ali fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Pogojno posojilo je pogosto primerno za ustaljeno majhno podjetje z dobrimi računovodskimi izkazi. Poleg tega lahko za dolgoročno posojilo potrebujete veliko polog za zmanjšanje zneskov plačila in skupnih stroškov posojila.
1:20Term posojilo
Kako deluje posojilo
Pri zadolževanju podjetij je navadno posojilo za opremo, nepremičnine ali obratna sredstva, odplačana med enim in 25 letom. Majhno podjetje pogosto uporabi denar za najem posojila za nakup osnovnih sredstev, na primer opreme ali nove stavbe za svoj proizvodni postopek. Nekatera podjetja si izposojajo denar, ki ga potrebujejo za poslovanje iz meseca v mesec. Mnoge banke so ustanovile programe za posojila, da bi podjetjem na ta način pomagale.
Izraz posojilo ima fiksno ali spremenljivo obrestno mero - na podlagi referenčne obrestne mere, kot je ameriška temeljna obrestna mera ali ponujena obrestna mera v Londonu (LIBOR) - mesečni ali četrtletni odplačilni načrt in določen datum zapadlosti. Če se denarna sredstva porabijo za financiranje nakupa sredstva, lahko življenjska doba tega sredstva vpliva na razpored odplačevanja. Posojilo zahteva zavarovanje in strog postopek odobritve, da se zmanjša tveganje neplačila ali neplačila. Vendar pa posojila na splošno ne vsebujejo kazni, če se izplačajo pred rokom.
Ključni odvzemi
- Termin posojilo je posojilo, ki ga banka izda za fiksni znesek in fiksni odplačilni načrt s fiksno ali spremenljivo obrestno mero.
- Podjetja pogosto uporabljajo izkupiček iz posojila za nakup osnovnih sredstev, na primer opreme ali nove stavbe za svoj proizvodni postopek.
- Dolgoročna posojila so lahko dolgoročna posojila s fiksnimi plačili, medtem ko bodo za kratkoročna in vmesna posojila morda potrebna balonska plačila.
Vrste terminskih posojil
Dolgoročna posojila so več vrst, ki ponavadi odražajo življenjsko dobo posojila.
- Kratkoročno posojilo, navadno ponujeno podjetjem, ki niso upravičena do kreditne linije, običajno traja manj kot eno leto, čeprav se lahko nanaša tudi na posojilo do 18 mesecev ali več.
- Vmesno posojilo običajno traja več kot eno, vendar manj kot tri leta in se izplačuje v mesečnih obrokih iz denarnega toka podjetja.
- Dolgoročno posojilo traja od tri do 25 let, uporablja premoženje podjetja kot zavarovanje in zahteva mesečna ali četrtletna plačila iz dobička ali denarnega toka. Posojilo omejuje druge finančne obveznosti, ki jih podjetje lahko prevzame, vključno z drugimi dolgovi, dividendami ali plačami glavnice, za odplačilo posojila pa lahko zahteva znesek dobička.
Vmesna in kratkoročna posojila so lahko tudi balonska posojila in plačila z baloni - tako imenovana, ker končni obrok nabrekne ali "baloni" na veliko večji znesek kot kateri koli od prejšnjih.
Medtem ko glavnica dolgoročnega posojila tehnično ne zapade do zapadlosti, večina terminskih posojil deluje po določenem časovnem razporedu, ki zahteva določeno velikost plačila v določenih časovnih presledkih.
Primer podjetniškega terminskega posojila
Posojilo za mala podjetja, uradno znano kot zajamčeno posojilo 7 (a), spodbuja dolgoročno financiranje. Za pomoč pri takojšnjih in cikličnih potrebah po obratnem kapitalu podjetja so na voljo tudi kratkoročna posojila in obnavljajoče se kreditne linije. Ročnosti dolgoročnih posojil se razlikujejo glede na sposobnost odplačevanja, namen posojila in življenjsko dobo financiranega sredstva. Največje zapadlosti posojil so 25 let za nepremičnine, sedem let za obratna sredstva in deset let za večino drugih posojil. Posojilojemalec posojilo odplačuje z mesečnimi plačili glavnice in obresti.
Kot vsako posojilo tudi plačilo posojila s fiksno obrestno mero ostane enako, ker je obrestna mera konstantna. Nasprotno, znesek plačila posojila z variabilno obrestno mero se lahko razlikuje, saj lahko obrestna mera niha. Posojilodajalec lahko v fazi zagona ali širitve podjetja vzpostavi posojilo SBA s plačilom samo za obresti. Posledično ima podjetje čas, da ustvari dohodek, preden opravi celotna posojila. Večina posojil SBA ne omogoča plačila z baloni.
SBA posojilojemalcu zaračuna predplačilo, če je posojilo zapadlo 15 let ali več. Poslovna in osebna sredstva zavarujejo vsako posojilo, dokler vrednost izterjave ne bo enaka znesku posojila ali dokler posojilojemalec ni zastavil vseh sredstev kot razumno na voljo.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.