Katere agencije nadzirajo ameriške finančne institucije?

Obstaja veliko agencij, ki so pooblaščene za urejanje in nadziranje finančnih institucij in finančnih trgov, vključno z zveznim odborom za rezervne banke (FRB), zvezno korporacijo za zavarovanje vlog (FDIC) in komisijo za vrednostne papirje in borzo (SEC). Vsaka agencija ima posebne odgovornosti, kar jim omogoča neodvisno delovanje.

Čeprav se učinkovitost in uspešnost, s katero ti regulativni subjekti upravljajo s finančnimi institucijami, včasih postavljajo pod vprašaj, je bila vsaka oblikovana za pomoč pri doseganju splošnega cilja zagotavljanja razumne ureditve trgov in zaščite vlagateljev in potrošnikov.

Odbor zveznih rezerv

Verjetno najbolj poznana od vseh regulatornih agencij je FRB. Fed je odgovoren za vpliv na likvidnost in splošne kreditne pogoje. Njegovo primarno orodje denarne politike so operacije na odprtem trgu, ki nadzorujejo nakup in prodajo vrednostnih papirjev ameriške državne blagajne in zveznih agencij.

Takšni nakupi in prodaje določajo zvezne stopnje sredstev in spremenijo višino razpoložljivih rezerv. FRB je odgovorna tudi za urejanje in nadzor ameriškega bančnega sistema, ki naj bi zagotovil splošno ekonomsko finančno stabilnost v Združenih državah Amerike.

Zvezna korporacija za zavarovanje vlog

FDIC je vladna korporacija ZDA, ki je nastala z Zakonom o bančništvu v nujnih primerih iz leta 1933 po veliki depresiji. Ta agencija zagotavlja zavarovanje depozitov, ki jamči račune vlagateljev do 250.000 USD v kateri koli od njegovih bank članic. Od leta 2018 je FDIC zavaroval depozite pri več kot 5.600 institucijah.

Ta agencija je odgovorna tudi za analizo in nadzor varnosti in stabilnosti finančnih institucij, izvajanje funkcij za zaščito potrošnikov in upravljanje propadlih bank. FDIC se financirajo iz premij, ki jih banke in varčne institucije plačujejo za kritje zavarovanja vlog in iz dobička, ustvarjenega iz naložb v ameriške dolžniške vrednostne papirje.

Urad nadzornika valute

Urad nadzornika valute (OCC) je med najstarejšimi od vseh zveznih regulativnih agencij, ustanovljen leta 1863 z valutnim zakonom. OCC v glavnem deluje na področju urejanja, nadzora in ponudbe listin bankam, ki poslujejo v ZDA. Te funkcije pomagajo zagotoviti splošno stabilnost in varnost ameriškega bančnega sistema.

OCC nadzoruje več področij, vključno s kapitalom, kakovostjo premoženja, upravljanjem, dobičkom, likvidnostjo, občutljivostjo na tržno tveganje, informacijsko tehnologijo, skladnostjo in ponovno naložbo v skupnost. Financirajo jih nacionalne banke in zvezna varčevalna združenja, ki plačujejo za preglede in obdelavo svojih vlog za podjetja. OCC prejema tudi prihodke od dohodka od naložb, predvsem v ameriške zakladne vrednostne papirje.

Komisija za trgovanje z blagovnimi terminskimi pogodbami

Leta 1974 je bila ustanovljena Komisija za trgovanje z blagovnimi terminskimi pogodbami (CFTC) kot neodvisni regulator trga blagovnih rokov in opcij. Ta agencija zagotavlja učinkovite in konkurenčne terminske trge ter ščiti trgovce pred tržnimi manipulacijami in drugimi goljufivimi praksami trgovanja. CFTC nadzoruje različne posameznike in organizacije, vključno z zmogljivostmi za izvajanje zamenjav, klirinškimi organizacijami izvedenih finančnih instrumentov, določenimi pogodbenimi trgi, trgovci z zamenjavami, operaterji blagajne in drugimi subjekti.

Začetek leta 2000 je agencija skupaj s SEC, celotno nadzorno agencijo borznega trgovanja, pomagala pri urejanju posameznih terminskih pogodb.

Komisija za vrednostne papirje in borze

SEC je bil ustanovljen leta 1934 z zakonom o borzi vrednostnih papirjev in spada med najmočnejše in celovite finančne regulativne agencije. SEC uveljavlja zvezne zakone o vrednostnih papirjih in ureja velik del industrije vrednostnih papirjev, vključno z ameriškimi borzami in trgi z opcijami.

Agencija ščiti vlagatelje pred goljufivimi in manipulativnimi praksami na trgu, spodbuja popolno javno razkritje in pazi na prevzeme podjetij v ZDA. Podjetja za upravljanje premoženja, finančne storitve in svetovalna podjetja - vključno s njihovimi strokovnimi zastopniki - se morajo registrirati pri SEC za opravljanje dejavnosti.

Urad za zaščito potrošnikov

Urad za zaščito potrošnikov (CFPB) je regulativna agencija, ki nadzoruje vse finančne izdelke in storitve, ki se zagotavljajo potrošnikom. Ta agencija je razdeljena na več različnih enot, vključno z uradom za pošteno posojanje, pritožbami potrošnikov, raziskavami, skupnostnimi zadevami in uradom za finančne priložnosti.

Končni cilj CFPB je seznaniti potrošnike s finančnimi proizvodi in storitvami, ki so jim na voljo, ter zagotoviti nadzor nad finančnimi storitvami na drugi ravni.