Katere so osnovne zahteve za pridobitev posojila za plačilo?

Posojila na dan plačila, znana tudi kot predplačila v gotovini, so kratkoročna posojila z nizkim saldom in visokimi obrestmi, običajno po obrestnih merah, ki so tako imenovana zaradi nagnjenosti sredstev, ki jih je treba izposoditi na kasnejšem čeku, ki je unovčen na prihajajoči dan plačila posojilojemalca. Ta posojila so zasnovana tako, da so hitra in enostavna in imajo na splošno zelo omejene zahteve po posojilih. Namenjeni so potrošnikom, da dobijo nekaj gotovine, da jih zadržijo do naslednje plače, od tod tudi ime "posojilo za plačilo". Plačila posojila se imenujejo tudi predplačila v gotovini, odložena posojila, posojila z datumom čekov ali predplačila .

Urad za zaščito potrošnikov

Na podlagi Urada za varstvo potrošnikov ali CFPB večina posojilodajalcev, ki izplačujejo plačilo, zahteva le posojilojemalce, ki izpolnjujejo naslednje pogoje, da izpolnjujejo pogoje za posojilo: posojilojemalec mora imeti aktiven račun; posojilojemalec mora predložiti nekaj dokazov o dohodku; posojilojemalec mora imeti veljavno identifikacijo; posojilojemalec pa mora biti najmanj 18. Postopek kvalifikacije in zaprosila za posojilo je lahko hiter kot 15 minut, če lahko hitro pokažete, da izpolnjujete vse zahteve. V večini okoliščin posojilojemalec napiše ček za znesek posojila in posojilno provizijo, posojilodajalec pa se drži za ček do vnaprej določenega roka zapadlosti.

Ko posojilo zapade v plačilo, posojilojemalec bodisi odplača posojilo, posojilodajalcu omogoči izplačilo čeka z datumom, bodisi napiše drug poštni ček, da pokrije znesek posojila. Veliko posojilojemalcev ima finančne težave s tovrstnimi posojili, ko jih ne more odplačati, ko prvič zapadejo. Vsakič, ko posojilojemalec posojilo podaljša, se zaračuna več pristojbin.

Posojila na dan plačila so dostopna potrošnikom s slabimi krediti in običajno ne zahtevajo preverjanja kreditne sposobnosti. Približno 12 milijonov Američanov vsako leto porabi posojila za plačilo, večina pa nima dostopa do kreditne kartice ali varčevalnega računa, poroča Pew Charity Trust.

Posojila za plačilo pred dnevi so draga in v državah, kot je New York, so prepovedana.

Zneski posojila za plačilo

Zneski kvalificiranega posojila se razlikujejo glede na dohodek posojilojemalca in posojilodajalca, čeprav večina držav ima zakone, ki določajo najvišje zneske posojila. Nekatere države celo omejujejo sposobnost posojilojemalcev, da imajo več neporavnanih posojil v plačilu, in s tem preprečijo, da bi potrošniki izposojali velike zneske po izjemno visokih obrestnih merah. Zneski posojila se lahko razlikujejo od 50 do 1000 dolarjev, odvisno od zakonodaje države.

Obrestne mere posojila za plačilo

Zahteve posojila ne smejo biti edino upoštevanje, če razmišljate o posojilu. Glede na letne odstotne stopnje ali APR ni redko, da posojila na dan plačila presežejo 500% ali celo 1.000%. Čeprav poslovni modeli in predpisi omejujejo velikost in trajanje posojil na dan plačila, so tovrstna posojila še vedno draga alternativa in se jih je treba lotiti previdno.

Zaradi visokih obrestnih mer so posojila na dan plačila najdražji način izposoje denarja. Nekatere države imajo zakone, ki urejajo, koliko posojilodajalcev lahko izplačuje in koliko lahko naložijo za posojila, medtem ko druge države, denimo New York, prepovedujejo prakso posojanja s plačami. V državah, v katerih je praksa prepovedana, posojilodajalci pogosto posegajo po predpisih s partnerstvom z bankami v drugih državah.