Kaj je konvertibilna zavarovalna polica?

Zamenjava zavarovalna polica je izraz, ki se običajno nanaša na življenjska zavarovanja. Če želite razumeti konvertibilno politiko, morate najprej razumeti pojmi in univerzalne politike.

"Termin" življenjsko zavarovanje je polica, ki zagotavlja zavarovanje za določen čas. Po drugi strani pa se šteje, da je „cela“ ali „univerzalna“ politika trajna in zagotavlja kritje za celotno življenjsko dobo zavarovancev.

Zdaj politika "konvertibilnega izraza" zavarovancem omogoča, da poznejšo polico pretvorijo v trajno polico. Dokler so pogoji zavarovanja ohranjeni in pravočasno izvedena plačila, zavarovanec ob pretvorbi police ni dolžan opraviti nobenega novega ali dodatnega pregleda, ne glede na njegovo zdravstveno stanje. Ta vrsta police zagotavlja ugodnost pridobitve manj dragih življenjskih zavarovanj, obenem pa ohranja možnost, da se pozneje spremenijo v trajno polico, saj se potrebe po zavarovanju in finančni viri spreminjajo.

Svetovalni vpogled

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Zamenljiva polica se lahko pri isti zavarovalnici pretvori v drugo vrsto zavarovalne police. Privilegiji za pretvorbo so navedeni v pravilniku. Natančne police, v katere se lahko pretvori, bosta navedla pogodba in zavarovalnica.

Konvertibilno zavarovanje navadno obravnava dolgoročno zavarovalno polico, ki se lahko pretvori v trajno / denarno vrednostno polico, ki je lahko neka oblika celotnega življenja ali univerzalnega življenja. V pogodbi bo določeno, kako dolgo je mogoče narediti kabrioletne možnosti. Ena od prednosti je, da se, čeprav se pretvori v starosti, ko jo pretvorite, pravilnik pretvori po isti zdravstveni oceni kot takrat, ko ste jo zaprosili. Pred izbiro zavarovalne police in prevoznika se prepričajte, da razumete možnosti pretvorbe.