Vlaganje na podlagi ciljev

Kaj je ciljno vlaganje?

Ciljno vlaganje je razmeroma nov pristop k upravljanju z bogastvom, ki poudarja vlaganje s ciljem doseganja določenih življenjskih ciljev. V ciljno naložbeno naložbo (GBI) gre za upravljavca premoženja ali stranke investicijskega podjetja, ki meri njihov napredek pri doseganju določenih življenjskih ciljev, kot so varčevanje za šolanje otrok ali gradnja gnezdilca za upokojitev, namesto da bi se osredotočali na ustvarjanje najvišjega možnega donosa portfelja ali premagovanje trg.

Ključni odvzemi

• Ciljno vlaganje poudarja doseganje življenjskih ciljev.
• Življenjski cilji, vključno z varčevanjem za fakultete in gradnjo upokojitve, so del ciljnega vlaganja.
• Naložba na podlagi ciljev se osredotoča na življenjske cilje in ne na doseganje visokega donosa portfelja.

Razumevanje ciljnega investiranja

Naložba na podlagi ciljev se razlikuje od običajnega vlaganja v tem, da je merilo uspeha vlagatelj v tem, kako dobro je vlagatelj sposoben doseči svoje osebne življenjske cilje, ne pa v tem, kako uspešne so njegove naložbe v primerjavi s tržnim povprečjem v določenem obdobju.

Razmislite o investitorju, ki se veseli upokojitve v enem letu in si zato ne more privoščiti, da bi izgubil celo 10% svojega portfelja. Če delnica v določenem letu pade za 30% in portfelj vlagateljev zniža »le« 20%, bi dejstvo, da je portfelj presegel trg za 10 odstotnih točk, ponudilo malo udobja. Ta vlagatelj se mora bolj osredotočiti na ohranjanje bogastva, ne pa na rast, da bi dosegel svoj osebni cilj, da v enem letu omogoči upokojitev.

Ciljno vlaganje ponovno oblikuje uspeh, ki temelji na potrebah in ciljih strank. Če so glavni cilji stranke prihraniti za skorajšnjo upokojitev in financirati visokošolsko izobrazbo mladih vnukov, bi bila naložbena strategija za prve konzervativnejša in za druge relativno agresivna.

Kot primer lahko dodelimo sredstva za pokojninsko premoženje 10% lastniških vrednostnih papirjev in 90% stalnega dohodka, medtem ko lahko sredstva za izobraževalni sklad znašajo 50% lastniški kapital in 50% stalni dohodek. Posamezne potrebe in cilji so, ne pa toleranca do tveganja, tisto, kar vodi k naložbenim odločitvam, sprejetim v okviru cilja.

Prednosti ciljnega vlaganja vključujejo:

1. Stranke so se bolj zavezale svojim življenjskim ciljem, tako da so jim omogočile opazovanje in sodelovanje pri oprijemljivem napredku
2. Zmanjšanje impulzivnega odločanja in pretiranega odzivanja, ki temelji na nihanjih na trgu

Po veliki recesiji ciljno investiranje

V letih po veliki recesiji 2008–2009 so naložbe na podlagi ciljev postale vse bolj priljubljene, saj so vlagatelji spoznali, v kolikšni meri preganjanje visokih donosov lahko negativno vpliva na dolgoročno kopičenje bogastva. Milijoni nesrečnih vlagateljev so dramatično opazili, da je njihova neto vrednost padla v povezavi z znižanjem na skoraj vseh večjih trgih in strmim popravkom cen stanovanj v ZDA.

V zadnjih letih je več ekip sodelovalo pri razvoju celovitejših pristopov k naložbam. Startup Ellevest se na primer osredotoča na ciljno usmerjene strategije investiranja, prilagojene ženskam. CNBC je podjetje imenoval za enega od 25 obetavnih startupov, ki si jih bomo ogledali v letu 2017.

Ellevest je sčasoma razvil algoritme za upravljanje bogastva, ki upoštevajo nihanja dohodkov žensk med napredovanjem v karieri, pa tudi razlike v plačah med moškimi in ženskami. Namesto da bi si prizadeval za boljše rezultate kot sta S&P 500 ali Russell 2000, Ellevest najprej od vlagateljev zahteva, naj pojasnijo svoje osebnosti in življenjske cilje; od tam ekipa deluje za razvoj posameznih naložbenih portfeljev za vsak cilj.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Svetovalno upravljanje Svetovalno upravljanje se nanaša na zagotavljanje strokovnih, prilagojenih naložbenih smernic. več Tisočletja: finance, naložbe in upokojevanje Naučite se osnov tisočega tisočletja o financah, naložbah in upokojitvi. več Opredelitev upravljanja premoženja Wealth management je investicijska svetovalna storitev, ki združuje druge finančne storitve za reševanje potreb bogatih strank. več Naložbeni cilj Naložbeni cilj je obrazec za informacije o stranki, ki ga uporabljajo upravljavci premoženja, ki pomaga pri določanju optimalne kombinacije portfelja za stranko. več Lifestyle sklad Življenjski sklad je investicijski sklad, ki upravlja raznolik portfelj med sredstvi z različnimi stopnjami tveganja za dolgoročno vlaganje. več Zasebno bančništvo: Kako 1% ravna z denarjem Zasebno bančništvo je sestavljeno iz prilagojenih finančnih storitev in izdelkov, ki so na voljo visokim neto vrednostnim osebam (HNWI) strankam banke ali druge finančne institucije. več partnerskih povezav