Kaj je in česa ne krije zavarovanje lastnikov stanovanj

Vsaka zavarovalna polica lastnika stanovanja je drugačna. Pravilno razumevanje tega, kar je zajeto, mora lastniku stanovanja zastaviti veliko vprašanj in prebrati drobni tisk o njegovi zavarovalni polici. Čeprav obstajajo razlike med policami, obstajajo nekatere stvari, ki imajo skupno skoraj vse zavarovalne police.

Kaj pokriva zavarovanje lastnikov

Zavarovanje lastnikov stanovanj običajno pokriva širok spekter možnih odškodnin. Vaše stanovanje bi moralo biti zajeto, pa tudi nekatere druge zgradbe na posestvu, na primer garaža, ograja, dovoz ali lopa. Če pa podjetje na svoji nepremičnini vodite v ločeni strukturi, to praviloma ne krije zavarovanje lastnika stanovanja.

Osebna lastnina se običajno upošteva tudi v vašem pravilniku. To je včasih znano tudi kot zavarovanje vsebine. Višina kritja osebne lastnine je lahko omejena na nekatere vrste predmetov z visoko vrednostjo, na primer nakit ali umetniška dela, razen če je za te predmete kupljeno dodatno kritje.

Nadomestitveni stroški v primerjavi s pošteno vrednostjo

Vse zavarovalne police lastnikom stanovanj ne ponujajo nadomestnih stroškov nepremičnine. Nakup kritja nadomestnih stroškov pomaga premostiti vrzel, ki jo povzročajo inflacija in izguba vrednosti, ko predmeti nepremičnin niso več novi. V nasprotnem primeru bo zahtevek ocenjen po pošteni tržni vrednosti.

Ker se nekateri predmeti hitro amortizirajo, to pomeni, da morda ne boste dobili dovolj denarja za zahtevek za nadomestitev izgubljenih ali poškodovanih predmetov. Pokrivanje stroškov zamenjave zagotavlja, da boste lahko izgubljene predmete zamenjali s podobnimi. Če vam je ta pokritost pomembna, boste želeli biti prepričani, da sta tako doma kot osebna lastnina zajeti na ta način.

Pokrivanje avtomobila

Zavarovalne police večine lastnikov stanovanj vključujejo kritje za osebne predmete in ločene strukture na vaši lastnini, kaj pa se zgodi, če je vaš avto vlomljen, ko je na vaši lastnini? Tu lahko ločitev med policami vašega doma in avtomobilskih zavarovanj postane nekoliko zamegljena.

Številne zavarovalne police lastnikov stanovanj bodo zagotovile nekaj kritja za osebne predmete, ki so ukradeni iz vašega avtomobila, vendar lahko nekatere obsežnejše police zavarovanja avtomobila tudi to pokrijejo. Zavarovalnice lahko tudi omejijo kritje, ki je na voljo s vašo polico, če so predmeti ukradeni izključno za uporabo v vozilu.

Pokrivanje naravnih nesreč

Zavarovalno polico vašega lastnika stanovanja običajno pokriva široka paleta naravnih nesreč, čeprav ne vseh. Če živite v določenih regijah, se boste želeli pozanimati o stvareh, kot so zavarovanje tornada ali potresa. Tipični vključki za naravne nesreče pa vključujejo strele, vihar in točo.

Vaš pravilnik lahko vključuje tudi pokritje zaradi škode zaradi dima ali škode zaradi padcev predmetov. Potresi in drugi naravni premiki zemlje običajno niso zajeti v zavarovalnih policah, čeprav lahko za zavarovanje tovrstnih dogodkov kupite ločeno zavarovanje.

Požarna zajetja

Hišni požari so eden najpogostejših vzrokov škode na domovih in skoraj vsaka zavarovalnica krije zavarovanje pred škodo, ki jo povzroči požar. V primeru, da je dom v celoti uničen zaradi požara, večina standardnih polic, ki pokrivajo požar, krije tudi dodatne stroške bivanja, na primer stroške bivanja v hotelu ali celo račune v restavracijah. (V zvezi z branjem glejte Razumevanje zavarovalne pogodbe .)

Vandalizem

Vandalizem je praviloma zajet v politiki vseh nevarnosti, razen če je izrecno izključen. Vandalizem velja za nezasedene domove, ne pa tudi za prosta stanovanja po določenem obdobju. Neposeljen dom še vedno vsebuje osebno last lastnika police, vendar je lastnik odsoten.

Če želite sprostiti, mora biti dom prazen in brez lastne lastnine. Primer tega bi bil, če bi prodali dom in se odselili, vzeli s seboj vso svojo osebno lastnino. Po določenem času vandalizem ne bo več veljal za vašo politiko.

Poplava

Poplava je skoraj enaka potresom, ko gre za zavarovanje lastnikov stanovanj. Poplave bliskavice in celo varnostne kopije kanalizacije običajno niso zajete v osnovnih policah, čeprav lahko od zavarovalnice vprašate, ali k kritju dodate kritje, še posebej, če živite v regiji, ki je nagnjena k poplavam. (V zvezi z branjem glejte: Razumevanje zavarovanja pred poplavami, ki ga zahteva posojilodajalec .)

Osebna poškodba

Zavarovalne police večine lastnikov stanovanj vključujejo kritje za poškodbe, ki so jih utrpeli tisti, ki so na vaši lastnini, kjer ste odgovorni. To lahko vključuje nekaj, kot bi nekdo zdrsnil na zaplatah ledu, ki je na vaši sprednji poti, ali padel kot rezultat zlomljenega koraka na verandi.

Ta pokritost je ponavadi omejena na določeno vrednost dolarja, zato zagotovo želite vedeti, koliko kritja imate in kaj točno vsebuje. Krovno zavarovanje lahko zagotovi dodatno kritje osebnih poškodb, če menite, da ga potrebujete.

Odbitki

Odbitek je znesek, ki ga mora zavarovanec plačati, ko vloži zahtevek. Stroške zavarovanja lahko zmanjšate tako, da povečate znesek odbitka, kar pomeni, da boste morali plačati več, če boste kdaj imeli incident, zaradi katerega morate vložiti zahtevek. Upoštevajte, da številni ponudniki hipotek zahtevajo od lastnikov stanovanj, da na svoji nepremičnini opravijo določeno zavarovanje z odbitkom, ki je pod določeno mejo.

Preden se odločite za najnižjo možno stopnjo z najvišjim možnim odbitkom, se posvetujte s ponudnikom hipoteke. Morda bi bilo mamljivo, če bi šli za nižjo stopnjo, vendar če boste kdaj morali vložiti zavarovalni zahtevek, vam bo žal, če ste odgovorni za odbitek v znesku 10.000 USD.

Spodnja črta

Morda se vam ne zdi posebej zanimivo bralno gradivo, vendar je bolje, da si vzamete čas za temeljito razumevanje, kaj zajema vaša zavarovalna polica, kot pa da se zataknete v položaju, ko niste prepričani, kdaj ga resnično potrebujete. Vprašajte svoje prijatelje in družino o vrsti zavarovanja, ki ga imajo in kaj krije. To vam bo pomagalo ugotoviti, ali resnično potrebujete zavarovanje pred poplavami ali potresom in kakšen odbitek je normalen.

Prav tako ne pozabite vprašati svojega agenta, ali boste morali dobiti dodatno pokritost, da pokrijete svojo originalno Van Goghovo sliko ali velikanski diamantni prstan. Na koncu dneva bi se lahko domača naloga pred nakupom police res izplačala, če se boste kdaj znašli v nesrečni situaciji, ko se dejansko morate zanesti na zavarovanje svojega lastnika.

(V zvezi z branjem glejte: Vodič za zavarovanje stanovalcev: Pregled za začetnike.)