Kaj je zavarovanje nepremičnin?

Družba Lloyd's iz Londona je zaslužna za subjekt, ki je zasnoval izraz "zavarovanje". Angleški zavarovalni posrednik, ki izvira iz 17. stoletja, je zbral posameznike, da bi izdali kritje za tvegane podvige, kot so morska potovanja. V tem procesu je vsak prevzemnik tveganja dobesedno napisal svoje ime pod besedilom, v katerem je opisal podvig in skupno količino tveganja, ki ga je bil pripravljen sprejeti v zameno za določeno premijo. Pozneje je to postalo znano kot zavarovanje pred tveganjem.

Čeprav se je mehanika sčasoma spremenila, se zavarovanje danes nadaljuje kot ključna funkcija v finančnem svetu. Uporablja se v različnih sektorjih, vključno s posojili, zavarovanjem in naložbami. Pomembno mesto pa ima tudi pri nepremičninah. Ta članek razloži, kaj je sklepanje zavarovalnih pogodb in kako je povezano s to panogo.

Ključni odvzemi

• Zavarovanje je postopek, ki ga posojilodajalci uporabljajo za določitev kreditne sposobnosti potencialne stranke.
• Zavarovalnice raziskujejo, da bi zagotovili, da se vlagatelji predstavljajo resnično in da bi dobili vpogled v vlagateljeve finance.
• Za posle z nepremičninami tudi zavarovalci določajo, ali prodajna cena nepremičnine ustreza ocenjeni vrednosti.
• Podpisniki zagotavljajo, da na naslovu ni nikogar več in ali obstajajo nevarnosti za posest zaradi naravnih nesreč, kot so poplave ali potresi.

Kaj je zavarovanje?

Zavarovanje se nanaša na postopek, ki ga posojilodajalci uporabljajo za določitev kreditne sposobnosti potencialne stranke. To je zelo pomemben del finančnega posla, saj pomaga določiti, koliko premije bo nekdo plačal za svoje zavarovanje, kako so določene poštene posojilne stopnje in tudi določiti cene za naložbeno tveganje.

Skupaj s pregledovanjem resničnosti vloge posameznika zavarovalci raziskujejo, kako tvegano bo posojati ali zavarovati to osebo, preden posluje s tem posameznikom ali podjetjem. Torej je v bistvu zavarovanje zavarovanja dejstev in skrbnost del zavarovalnice ali posojilodajalca, preden se prevzame kakršno koli tveganje.

Ameriško ministrstvo za stanovanjski razvoj in razvoj mest (HUD) opredeljuje zavarovanje kot "postopek analize vloge za posojilo za določitev zneska tveganja, ki je povezano z dajanjem posojila; vključuje pregled kreditne zgodovine potencialnega posojilojemalca in presojo premoženja vrednost. "

Kako delujejo Underwriters

Zavarovalnica izvaja raziskave, da bi zagotovila, da se vlagatelji resnično predstavljajo in da bi dobili vpogled v vlagateljeve finance. Za posle z nepremičninami tudi zavarovalci določajo, ali prodajna cena nepremičnine ustreza ocenjeni vrednosti.

Zavarovalnica je dolžna določiti kreditno sposobnost potencialnega posojilojemalca in mu dodeliti bonitetno oceno. Ta ocena, določena s kreditnimi točkami treh glavnih kreditnih birojev, predstavlja vlagateljevo sposobnost za vračilo posojila, znesek sredstev, ki jih ima v rezervi in ​​njegovo delovno dobo.

Zavarovanje in nepremičnine

Kadar posameznik ali poslovni subjekt išče sredstva za projekt ali nakup nepremičnin, posojilo preuči zahtevo posojila, da ugotovi, koliko tveganja je posojilodajalec pripravljen sprejeti. Te vrste zavarovalcev ne smete zamenjati z zavarovalci, ki določajo ponudbeno ceno finančnih instrumentov. Podpisniki nepremičnin upoštevajo tako zemljišče kot posojilojemalca.

Posojilojemalci morajo na nepremičnini opraviti cenitev. Zavarovalnica naroči cenitev in jo uporabi, da ugotovi, ali so sredstva od prodaje nepremičnine dovolj za pokritje posojenega zneska. Če na primer posojilojemalec želi kupiti dom za 300.000 dolarjev, za katerega ocenjuje, da je ocena vredna 200.000 dolarjev, zavarovalka verjetno ne bo odobrila posojila ali vsaj posojila za polnih 300.000 dolarjev.

Podpisniki zavarovalnice naročijo cenitev in jo uporabijo za ugotovitev, ali so sredstva od prodaje nepremičnine dovolj za pokritje posojenega zneska.

Podpisniki zavarovanj poskrbijo tudi za preverjanje drugih dejavnikov z nepremičnino. To vključuje zagotavljanje, da na naslovu ni nikogar več in ali obstajajo nevarnosti za lastnino zaradi naravnih nesreč, kot so poplave ali potresi.

V večini nepremičninskih posojil se nepremičnina sama uporablja kot zavarovanje pred izposojenimi sredstvi. Zavarovalnice običajno uporabljajo količnik kritja dolga (DSCR), da ugotovijo, ali lahko nepremičnina unovči lastno vrednost. V tem primeru je posojilo varnejša ponudba in večja možnost je, da je posojilo sprejeto.