Kaj lahko Robo-svetovalci vlagajo in česa ne morejo storiti

Robo-svetovalci lahko danes vlagajo in opravljajo osnovne funkcije upravljanja denarja za potrošnike, in to v delčku stroškov, ki jih zaračuna večina človeških svetovalcev. Toda za vse, kar zmorejo, imajo robotski svetovalci še vedno svoje omejitve, saj še vedno obstajajo nekatere funkcije, ki ne morejo nadomestiti človeka. Torej, tukaj je razčlenitev, kaj robo svetovalci lahko in v tem trenutku ne morejo storiti za vas.

Kaj lahko naredijo robotski svetovalci

Ko gre za sprejemanje logičnih finančnih odločitev in opravljanje rutinskih opravil za upravljanje denarja, so robo svetovalci odlična orodja, ki lahko pomagajo vlagateljem, da ostanejo na tekočem in ohranijo svojo začetno dodelitev portfelja skozi čas. Z lahkoto lahko izvedejo takšne ukrepe, kot so povprečenje stroškov v dolarjih, izravnava portfelja in nabiranje davčnih izgub, kjer bo program prodal izgubljene deleže, da bi izravnal kapitalski dobiček, ustvarjen s prodajo cenjenih pozicij.

Tovrstne algoritmične trgovine obstajajo že več kot desetletje, a na glavni trg res niso vstopile do leta 2008, ko so na prizorišče vstopile platforme, kot sta Betterment in WealthFront. Ti roboti omogočajo celo začetnikom investitorjem, da ustvarijo portfelj na podlagi svoje tolerance do tveganja, časovnega obdobja in naložbenih ciljev, tako da preprosto odgovorijo na nekaj preprostih vprašanj, ki jih zastavi program in povedo, kaj želijo storiti s svojim denarjem. Ko bodo imeli te podatke, bo robo-svetovalec izbral skupino naložb, ki se ujemajo s temi informacijami. Investitor lahko nato kadar koli spremlja portfelj tako, da se prijavi na svoj račun.

Večina robotskih svetovalcev je zasnovana tako, da sledi sodobni teoriji portfelja, ki uravnava tveganje z nagrado. In ena njihovih največjih prednosti je, da lahko vse te funkcije opravljajo z zelo ekonomičnimi stroški. Večina programov za svoje storitve zaračuna le del odstotka, v nekaterih primerih pa so celo brezplačni, odvisno od dejavnikov, kot so znesek in vlagatelj, ki jih vloži na svoj račun. (Več o tem: Robo-Advisors and Human Touch: Better Skupaj? )

Vzpon svetovalcev Roba

Kaj Robo-svetovalci ne zmorejo

Robo-svetovalci kljub svojim tehnološkim izpopolnjevanjem predstavljajo nekatere omejitve za uporabnike. Seveda je najbolj kritičen element, ki jim primanjkuje, človekova interakcija in tega v nekaterih primerih ne nadomeščajo. Robo-svetovalec lahko ustvari portfelj na podlagi informacij, ki jih stranka vnese v program. Kaj pa, če stranka utrpi izgubo in se na podlagi tega posameznega dogodka odloči spremeniti celoten portfelj? Tu lahko človeški svetovalec prepriča stranko, naj ostane v trenutnem portfelju in ne napusti svojega celotnega naložbenega načrta.

In čeprav lahko ustvarijo prilagojene portfelje, robo svetovalci ne morejo nujno dajati prilagojenih nasvetov na podlagi vlagateljevih želja ali življenjske situacije, če teh dejavnikov ne morejo vnesti v storitev. Ti programi morda tudi ne bodo mogli odkriti določenih vrst naložb, ki so v nasprotju s prepričanjem stranke, na primer zalog alkohola ali tobaka ali zalog fosilnih goriv. Robo-svetovalci običajno ne razumejo, kdaj je stranka lahko zmedena, kaj hoče, ali ne more odgovoriti na vprašanja, ki jih postavlja, ker ne ve, kaj bi odgovorila. Na koncu ne morejo zasukati strank pri svojih odločitvah, kot lahko človeški svetovalci in ne morejo opaziti ali izpodbijati slabih odločitev ali negotovosti stranke.

Robo-svetovalci tudi nimajo možnosti zapletenega finančnega načrtovanja, ki združuje načrtovanje premoženja, davčno načrtovanje, pokojninsko načrtovanje, zavarovalne potrebe in splošne cilje proračuna in varčevanja. Čeprav obstajajo računalniški programi, ki lahko zagotovijo finančno načrtovanje, običajno še vedno zahtevajo vnos podatkov od strokovnjaka, ki natančno razume, kako vnesti številke, da lahko program izvede potrebne izračune za izdelavo natančnega načrta. To na splošno ni mogoče pri robotičnih svetovalcih, ki lahko sprejemajo le splošne odločitve o dodelitvi portfelja. Ne morejo izdati davčnih ali pravnih nasvetov in tudi ne bodo redno obveščali svojih strank o najnovejših davčnih informacijah ali strategijah načrtovanja nepremičnin. (Za več informacij glejte: Prednosti in slabosti uporabe robotskega svetovalca .)

Spodnja črta

Robo-svetovalci bodo s časom še bolj izpopolnjeni, vendar obstajajo nekateri vidiki finančnega načrtovanja, ki jih lahko počnejo le ljudje. Tisti, ki dokaj dobro poznajo naložbe in natančno vedo, kaj morajo storiti, lahko te avtomatizirane storitve uporabljajo z zaupanjem v številnih primerih. Vendar lahko stranke, ki potrebujejo pomoč pri določanju njihovih naložbenih ciljev ali potrebujejo bolj prilagojen nasvet za svoje širše finančne načrte, za zdaj pametno vključiti človeškega svetovalca. (Več o tem glej: Naslednja meja Robo-svetovalcev: 401 (k) Načrti. )