Popustne točke

Kaj so točke za popust?

Točke za popust so vrsta predplačniških obresti ali provizij, ki jih hipotekarni posojilojemalci lahko kupijo, kar zniža znesek obresti, ki jih morajo plačati za naslednja plačila. Vsaka diskontna točka praviloma stane 1% celotnega zneska posojila in glede na posojilojemalca vsaka točka zniža obrestno mero posojila za eno osmo na eno četrtino odstotka. Točke za popust so davčno priznane samo za leto, v katerem so bile plačane.

RAZKRIJANJE DOLŽNIH POSTOPKOV

Popustne točke so znane tudi kot hipotekarne točke. So enkratni, vnaprejšnji stroški zapiranja hipoteke, ki hipotekarnemu posojilojemalcu omogočajo dostop do znižanih hipotekarnih stopenj v primerjavi s trgom. Ker IRS meni, da so diskontne točke za predplačniške hipotekarne obresti, so davčno priznane samo za leto, v katerem so bile plačane.

Na primer pri posojilu v višini 200.000 dolarjev bi vsaka točka stala 2000 dolarjev. Ob predpostavki, da je obrestna mera za hipoteko 5%, vsaka točka pa zniža obrestno mero za 0, 25%, nakup dveh točk stane 4000 USD, rezultat pa je 4, 50%.

Kako plačati za točke popustov

Nakup hipotekarne obrestne mere z diskontnimi točkami ne zahteva vedno plačevanja iz žepa. Posojilodajalec lahko zlasti v razmerah refinanciranja nakaže posojila in druge zaključne stroške v posojilo. To preprečuje posojilojemalcu, da bi moral priti do zapiralne mize z denarjem, hkrati pa tudi zmanjša svoj lastniški kapital v svojem domu.

Za poravnavo teh stroškov je večja verjetnost, da bo posojilojemalec, ki plačuje popust pri nakupu stanovanja, iz svojega žepa. Vendar obstajajo številni scenariji, zlasti na kupčevih trgih, kjer prodajalec ponuja plačilo do določenega zneska kupčevih zaključnih stroškov. Če drugi stroški zapiranja, kot sta pristojbina za nastanek posojila in stroški zavarovanja naslova, ne dosegajo tega praga, pogosto lahko kupec doda brezplačne točke in brezplačno učinkovito zniža svojo obrestno mero.

Ugodnosti in pomanjkljivosti točk popustov

Tako posojilodajalci kot posojilojemalci dobivajo ugodnosti od točk popustov. Posojilojemalci prej znižajo obresti, vendar ugodnost velja le, če posojilojemalec namerava zadržati hipoteko dovolj dolgo, da prihrani denar od znižanih obresti.

Na primer, posojilojemalec, ki plača 4.000 ameriških dolarjev popustnih točk, s čimer prihrani 80 dolarjev mesečno za obresti, mora posojilo obdržati 50 mesecev ali štiri leta in dva meseca, da se izravna. Če posojilojemalec misli, da bi lahko prodal nepremičnino ali refinanciral svoje posojilo, preden preteče 50 mesecev, bi moral razmisliti o znižanju, kar plača v diskontnih točkah, in prevzeti nekoliko višjo obrestno mero.

Posojilodajalci koristijo popustnim točkam, če prejmejo denar vnaprej, namesto da sčasoma čakajo na denar v obliki plačila obresti, kar še poveča stanje likvidnosti posojilodajalca.

Sorodni pogoji

Zaključna mesta Zaključna mesta so provizija, plačana v času zaprtja hipoteke, ki posojilojemalcu omogoča nižjo obrestno mero na hipoteki. več Zaključni stroški Opredelitev Stroški zaprtja so stroški, ki presegajo stroške nepremičnin, ki jih imajo kupci in prodajalci za dokončanje transakcije z nepremičninami. več Izvirne točke Izvirne točke so plačilo, ki ga posojilojemalci plačujejo posojilodajalcem ali posojilodajalcem, da jih nadomestijo za oceno, obdelavo in odobritev hipotekarnih posojil. več Roll In Če krijete stroške hipoteke, pomeni, da se strošek glavnice, ki ga je treba plačati s hipoteko, plača sčasoma, namesto da bi bil plačan vnaprej. več Predplačilne obresti Običajno se določijo na podlagi dogovora, predplačniške obresti so znesek, ki ga posojilodajalec dolguje pred zapadlostjo prve hipotekarne naplate. Za namene obdavčenja se večina vrst predplačniških obresti odšteje v času trajanja posojila. več Negativne točke Negativne točke so rabati, ki jih posojilodajalci plačajo posrednikom ali posojilojemalcem za hipoteke. več partnerskih povezav