Zakaj je sklad za nujne primere pomemben
Ljudje, ki imajo velike in nepredvidene stroške, vam verjetno lahko povedo, kako srečni so bili, da so imeli sredstva za nujne primere, ali kako težko je bilo najti denar za kritje stroškov. Kot pri večini vprašanj, povezanih s financami, je tudi predhodno načrtovanje ključni dejavnik pri uspešnem odpravljanju neviht, s katerimi se vsekakor srečujemo v življenju, čeprav nedavne statistike kažejo nekaj precej zaskrbljujočih rezultatov. Ocenjujejo, da 28% Američanov nima prihrankov v sili, nedavna anketa pa kaže, da ogromnih 49% Kanadčanov, starih od 18 do 44 let, ni namenilo denarja za krizne razmere.
Kaj in zakaj
Nujni sklad je v bistvu denar, ki je bil namenjen za pokritje vseh življenjskih nepričakovanih dogodkov. Ta denar vam bo omogočil življenje nekaj mesecev, če boste izgubili službo ali če se bo zgodilo kaj nepričakovanega, kar bo stalo pošteno košček denarja. Zamislite si to kot zavarovalno polico. Namesto da plačujete premije zavarovalnici, namenjate denar zase, ki ga je mogoče uporabiti pozneje. Do tega denarja je mogoče hitro in enostavno dostopati, če se zgodi kakšen nesrečni dogodek.
Določitev zneska
Številne banke in finančni strokovnjaki predlagajo, da v varčevalnem skladu prihranite vsaj tri mesece plače. Tako boste, če izgubite službo, imeli dovolj denarja, da se boste nekaj mesecev zaposlili, dokler ne najdete nadomestnega dela. Vendar pa se znesek lahko razlikuje glede na vaše želje in raven dohodka. Najprej morate izračunati, kakšni so vaši življenjski stroški. Odštejte, koliko porabite vsak mesec za hipoteko ali najemnino, komunalne račune, trgovine z živili in stroške vozil. Morali bi imeti vsaj toliko, da lahko tri mesece pokrijete življenjske stroške, verjetno pa še več.
Če ste v gospodinjstvu z dvojnimi dohodki in verjetno ne boste hkrati našli obeh dohodkov brezposelnih, se lahko zanesete na pomoč finančno stabilnih družinskih članov. Če imate zavarovalne police, ki vas bodo krile za nepričakovane nujne primere, se boste morda lahko premagali z minimalnim zneskom. Vsak človek pa bi moral poudariti, da bo za nepredvidene stroške odložil vsaj nekaj.
Drži se svojih ciljev
Z večino ciljev je določitev načrta in njegovo držanje najbolj zanesljiv način za uspeh. Poglejte, kako odprete račun, do katerega ni mogoče dostopati s svojo debetno kartico, kot je e-varčevalni račun. Samodejna nakazila na ta določeni račun z vašega primarnega bančnega računa se ujemajo s plačilnimi dnevi, tako da denarja na vašem računu sploh ne boste videli. Ne smete zamuditi tistega, česar ni bilo, in ne boste čutili potrebe, da bi ga porabili. Ko na tem likvidnem računu shranite dovolj veliko vsoto, lahko nekaj prenesete na kratkoročne obveznice ali varčevalne račune z visokimi obrestnimi merami, do katerih lahko v času, ko to potrebujete, dokaj enostavno dostopate.
Kdaj ga uporabljati
Včasih bo skušal ta denar porabiti za počitnice, poplačilo velikih dolgov, polog za nov dom ali kateri koli drug pomemben strošek. Vedno morate ustvariti seznam sprejemljivih stroškov, za katere je bil določen ta denar. Zagotovite, da gre za resnične nujne primere - stvari, kot so pokritje življenjskih stroškov v obdobjih brezposelnosti, nujne medicinske pomoči, plačilo popravil v vašem domu, ki se pojavijo kot posledica naravne nesreče ali požara, računi za nujne veterinarje, nepredvidena popravila vozil ali celo davek računi, ki so bili nepričakovani. Bistvo tega sklada je preprečiti, da ne bi morali v času potrebe ali prerivanja v zadnjem hipu prišteti svoj dolg. Zagotovo želite zagotoviti, da se ta denar varno hrani na vašem računu za tiste priložnosti, ko ga potrebujete.
Shranjevanje Vs. Odplačevanje dolga
Obstaja veliko razprav o tem, kateri pristop je boljši, ko gre za izbiro, ali se najprej osredotočiti na odplačevanje dolgov ali povečanje prihrankov v sili. Vsak pristop ima prednosti in slabosti. Odplačevanje dolga z visokimi obrestmi bi moralo biti vedno vaša prva prednostna naloga, ko gre za prednostno odplačevanje dolga, vendar to ne pomeni, da tudi mesečno ne bi smeli namenjati nekaj denarja. Najprimernejši pristop je ravnotežje. To pomaga graditi dobre denarne navade in preprečilo vam bo, da si boste morali izposoditi denar, če pride do nujnega primera. Če ste v položaju, ko odplačujete dolgove, si oglejte, koliko si lahko razumno privoščite, da namesto tega prispevate v svoj sklad za nujne primere. Četudi je le 25 dolarjev, je to začetek dobre finančne navade in ta denar bo še naprej naraščal, ko se bo vaš dolžniški obremenitev zmanjšal.
Spodnja črta
Čeprav se zdi, da je življenje pod vašimi sredstvi zahtevno ali celo nesmiselno, boste verjetno veseli, da ste to storili, ko pride tisti deževni dan, splošni vpliv na vaše finančno počutje pa je minimalen. Osredotočite se na spremembo svoje miselnosti. Edina oseba, na katero si lahko resnično odvisen, je, da te reši težave. Ne zanašajte se na družino, prijatelje, državne varnostne mreže, zavarovalne police ali samo navadno srečo. Slabe stvari lahko razveselijo vsakogar in prizadevanje za finančno zdravje bi moralo biti ravno toliko prednostna naloga kot skrb za vaše telesno zdravje.