Načrt umika
Plan umika je finančni načrt, ki delničarju omogoča, da v vnaprej določenih intervalih dvigne denar iz vzajemnega sklada ali drugega naložbenega računa. Ta vrsta načrta se pogosto uporablja za financiranje stroškov med upokojitvijo. Vendar pa se lahko uporablja tudi za druge namene.
RAZPRODANO Načrt umika
Načrt umika včasih imenujemo "načrt sistematičnega umika". To je plačilna struktura, ki je urejena z vzajemnim skladom, v katerem vlagatelj občasno prejema določen znesek sredstev iz sklada. Nanaša se lahko tudi na katero koli strategijo, v kateri vlagatelj likvidira del svojega portfelja in redno črpa denar, na primer vlagatelj, ki vsako leto prodaja lastniške delnice, da pomaga dopolniti njihovo upokojitev.
Načrti umika se pogosto uporabljajo kot sredstvo za vzpostavitev doslednega pretoka prihodkov za posameznika. Pristop se lahko uporablja kot del skrbniških ali družinskih korporacij, pri čemer vsak otrok dobi vzajemni sklad mesečno ali četrtletno plačilo.
Prednosti načrta sistematičnega umika
Ta vrsta dogovora z vzajemnim skladom vlagatelju prinaša dohodkovni tok v upokojitvenih letih, hkrati pa ohranja izpostavljenost nadaljnji rasti, tako da čim dlje ohrani preostala sredstva, vložena v vzajemni sklad.
Imetniki računov lahko z občasnimi umiki uživajo povprečne vrednosti donosa, ki pogosto presegajo povprečne prodajne cene. Na ta način lahko zagotovijo višje cene na enoto od tistih, ki jih je mogoče doseči tako, da vse hkrati umaknejo.
Za to vrsto načrta obstajajo tudi davčne ugodnosti. Umiki se izvedejo iz kapitala, zato se dolgoročni dobički izplačujejo po nižji davčni stopnji. Mnogi posamezniki uporabljajo te načrte kot del svojih strategij davčnega načrtovanja, da kar najbolje izkoristijo to nižjo stopnjo obdavčenja.
S sistematičnim načrtom umika bo denar vlagatelja še naprej naraščal, dokler naložba poteka s hitrostjo, ki je višja od stopnje umika. Ko investitor zaključi fazo akumulacije, večinoma raje strukturirajo svojo porabo tako, da bodo njihova sredstva trajala dlje časa. To je mogoče storiti z upravljanjem portfelja in občasno prodajo sredstev, vlaganjem v vrednostne papirje za ustvarjanje dohodka, nakupom rente itd.
Slaba stran sistematičnega načrta umika
Slaba stran sistematičnega načrta umika je, da je treba, ko so vaše naložbe manjše, likvidirati več vaših vrednostnih papirjev, da bi zadostili vašim potrebam po umiku.
V primeru popravka trga ali trženja medveda lahko to povzroči obratni učinek strategije povprečenja stroškov v dolarju, kar dejansko zniža vašo splošno stopnjo donosa v primerjavi z drugimi strategijami umika.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.