15 zavarovalnih pravil, ki jih ne potrebujete

Strah pred prihodnostjo prodaja zavarovanje. Ker ne moremo napovedati prihodnosti, želimo biti pripravljeni pokriti svoje finančne potrebe, če ali kdaj se zgodi kaj slabega. Zavarovalnice razumejo ta strah in ponujajo različne zavarovalne police, namenjene zaščiti pred množico nesreč, ki segajo od invalidnosti do bolezni do vsega vmesnega.

Medtem ko si nihče od nas ne želi, da bi se zgodilo kaj slabega, se marsikatere potencialne katastrofe, ki se zgodi v našem življenju, ni vredno zavarovati. V tem članku vas bomo navedli skozi 15 pravilnikov, brez katerih boste verjetno bolje.

1. Zasebno hipotekarno zavarovanje

Zloglasno zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) je lastnikom stanovanj dobro znano, saj zviša stroške njihovih mesečnih hipotekarnih plačil. PMI ščiti posojilodajalca pred izgubo, če posoji kreditojemalcu z večjim tveganjem. Posojilojemalec plača to zavarovanje, vendar ne koristi.

PMI je potreben, če kupite dom z akontacijo manj kot 20% vrednosti stanovanja. Majhno polog je tveganje, da ne boste zamudili posojila. Odložite vsaj 20% in ni PMI. Lahko pa odložite 10% in vzamete dva posojila, enega za 80% prodajne cene nepremičnine in enega za 10%, čeprav obrestne mere lahko preprečijo, da bi ekonomičnost tega manevrskega prostora koristila lastniku stanovanja.

(Glede povezanega branja glejte: 6 razlogov za izogibanje zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju .)

2. Razširjene garancije

Podaljšane garancije so na voljo za številne naprave in elektroniko. Z vidika potrošnika jih redko uporabljamo, zlasti pri majhnih predmetih, kot so DVD-predvajalniki in radio. Če kupite ugleden izdelek z blagovno znamko, ste lahko povsem prepričani, da bo deloval kot oglaševan in da bo podaljšana garancija statistično verjetno nepotrebna.

Če porabite 5000 dolarjev za velikansko televizijo z ravnim zaslonom, se politika še vedno verjetno ne bo izplačala, vendar se bo morda počutila bolje. Za vse drugo ga pozabite.

3. Zavarovanje avtomobilskih trkov

Zavarovanje pred trkom je namenjeno kritju stroškov popravil vašega vozila, če ste udeleženi v nesreči. Če imate avtomobil najeto posojilo, bo verjetno izdajatelj kredita zahteval zavarovanje za trčenje, če pa je vaš avto izplačan, trčenje ni obvezno.

Če imate na banki dovolj denarja, da pokrijete stroške novega avtomobila, zavarovanje pred trkom morda ni potrebno. To še posebej velja, če vozite star avto, saj avtomobili tako hitro amortizirajo, da je veliko vozil do trenutka, ko je posojilo izplačano, vredno le del njihove kupnine.

4. Zavarovanje avtomobilov

Večina polic za avtomobilsko zavarovanje ponuja dodatno kritje stroškov najema avtomobila, kar označuje kot koristno, če je vaš avtomobil v nesreči. To se morda sliši dobro, vendar večina ljudi redko najame avtomobil, ko pa to storijo, so stroški sorazmerno nizki in jih je težko zavarovati.

Čeprav je zavarovanje najemnih avtomobilov relativno poceni, amortizirano v celotni življenjski dobi, boste še vedno porabili več, kot vam bo koristilo.

(V zvezi z branjem glejte: 8 stvari, ki jih morate vedeti pred najemom avtomobila .)

5. Zavarovanje škode pri najemu avtomobila

Številne police avtomobilskih zavarovanj že krijejo najemnine, zato vam tega ni treba plačati dvakrat. Pred plačilom preverite svojo politiko. Glede na to, kje najamete vozilo, boste morda plačali tudi majhno nadomestilo za zavarovanje najema, ko ga prevzamete v najemnem centru. Če je ta pristojbina nižja od tiste, ki bi jo v starem pravilniku plačali eno leto, izberite pristojbino nad polico.

6. Poletno zavarovanje

Zavarovanje letalskih zavarovanj je popolnoma nepotrebno. Kljub upodobitvam v medijih so letalske nesreče razmeroma redke, vaša življenjska zavarovalnica pa bi morala že v primeru katastrofe zagotoviti kritje.

7. Pokrivanje vodnih vodov

Vodovodna podjetja so agresivno spodbudila prodajo pravilnikov, ki pokrivajo popravilo vodovoda, ki poteka od ulice do vaše hiše. Kvote so vam v prid, da tega pokritja ne boste nikoli uporabljali, še posebej, če živite v novejšem domu.

Če živite v povprečni primestni soseski in morate popraviti vodovod, je razdalja do ulice kratka, verjetnost za nastanek težav je majhna, stroški popravila pa nekaj tisoč dolarjev ali manj. Enako velja za politike, ki jih ponujajo druga komunalna podjetja.

(V zvezi z branjem glejte: Ali zavarovanje lastnika stanovanja krije pokvarjene cevi? )

8. Življenjsko zavarovanje otrok

Življenjsko zavarovanje je zasnovano tako, da zagotavlja varnostno mrežo za vaše dediče / vzdrževane člane. Ker otroci nimajo dedičev in bodo statistično gledano verjetno odraščali varno in zdravo, večina staršev ne bi smela kupovati življenjskega zavarovanja za svoje otroke. Denar, ki bi ga porabili za življenjsko zavarovanje, namesto tega uporabite za financiranje izobraževalnega načrta ali posameznega pokojninskega računa (IRA).

9. Zavarovanje pred poplavami

Če ne živite v poplavni ravnici ali na območju z zgodovino težav z vodo, ne kupujte poplavnih zavarovanj. Če nobenega doma v vaši bližini še nikoli ni preplavilo naravnih vzrokov, je verjetno, da vaš prvi ne bo.

10. Zavarovanje kreditnih kartic

Nakup kritja za plačilo računa s kreditno kartico, če ga ne morete plačati, je izguba denarja. Veliko boljša ideja je, da se najprej ne izognete zagonu svojih kreditnih kartic, zato vam ne bo treba skrbeti za račune. Ne samo, da prihranite pri zavarovalni premiji, temveč boste prihranili tudi obresti na svoj dolg.

11. Zavarovanje kreditne kartice

Zvezna zakonodaja omejuje vašo odgovornost, če je vaša kreditna kartica ukradena. Vaši stroški za žep so omejeni na 50 dolarjev na kartico in ne več penija. Pravzaprav veliko podjetij s kreditnimi karticami niti ne poskuša zbrati 50 dolarjev.

(Za povezano branje glejte: Ali izgubljena ali ukradena kreditna kartica škoduje vašemu bonitetnemu rezultatu? )

12. Hipotekarno življenjsko zavarovanje

Hipotekarno življenjsko zavarovanje vam v primeru smrti izplača hišo. Namesto, da na seznam zavarovalnih načrtov dodate drugo polico in drug račun, je bolj smiselno, da namesto tega dobite polico življenjske dobe. Dobra polica življenjskega zavarovanja bo zagotovila dovolj denarja za poplačilo hipoteke in kritje drugih stroškov. Konec koncev hipoteka ni edini račun, ki ga bodo morali preživeti preživeli.

13. Zavarovanje za primer brezposelnosti

Če pokrijete račune, to plačilo znaša minimalno, če ste brez dela, kar zveni privlačno. Boljši načrt je, da prihranite svoj denar in namesto tega zgradite sklad za nujne primere. Stroškov zavarovalne police vam ne bo treba pokriti in če nikoli ne ostanete brez službe, denarja sploh ne boste porabili.

14. Zavarovanje bolezni

Na voljo so politike, ki zajemajo raka, srčne bolezni in druge bolezni. Namesto da poskušate prepoznati vse možne bolezni, na katere naletite, si namesto tega priskrbite dobro politiko zdravljenja. Tako bodo plačani zdravstveni računi ne glede na težave, s katerimi se srečujete.

(V zvezi z branjem glejte: Kaj je zavarovanje kritičnih bolezni? )

15. Zavarovanje za primer nezgodne smrti

Nesreča ni verjetna, razen če niste izredno dovzetni za nesreče. Večje katastrofe, kot so razbitine avtomobilov in požari, so zajete v drugih politikah, prav tako tudi vsaka škoda, ki vam pride med delom. Politike nezgodnih smrti so pogosto preplavljene z določili, ki otežujejo zbiranje, zato preskočite težave in namesto tega dobite življenjsko zavarovanje.

Medtem ko je določena višina zavarovalnega kritja potrebna, morate skrbno izbrati. Na splošno so široke politike, ki ponujajo pokritost številnih potencialnih dogodkov, boljša izbira od politik z omejenim obsegom, ki se osredotočajo na posebne bolezni ali potencialne incidente. Preden kupite kateri koli pravilnik, ga natančno preberite in se prepričajte, da razumete pogoje, kritje in stroške. Ne podpisujte, dokler ne boste zadovoljni s pokritjem in boste prepričani, da ga potrebujete.

(V zvezi z branjem glejte: 5 zavarovalnih polic, ki bi jih morali imeti vsi .)