2/28 hipoteka z nastavljivo obrestno mero (2/28 ARM)

Kaj je hipoteka z nastavljivo stopnjo 2/28 (2/28 ARM)

Hipoteka z nastavljivo obrestno mero 2/28 (2/28 ARM) je vrsta 30-letnega stanovanjskega posojila, ki ima začetno dveletno obdobje fiksne obrestne mere. Po tem dveletnem obdobju stopnja plava na podlagi indeksa in marže. Za konvencionalne hipoteke je začetna hitrost dražitelja podpovprečna, vendar se lahko nastavljiva stopnja znatno poveča. Ker banke ne zaslužijo veliko denarja z začetno ceno dražbe, 2/28 ARMS v prvih dveh letih vključuje zajetne kazni predplačila.

RAZREŠITEV DOLŽINE 2/28 hipoteka z nastavljivo obrestno mero (2/28 ARM)

ARM 2/28 je postal priljubljen med nepremičninskim razcvetom v zgodnjih 2000-ih, ko so visoke cene odpravile običajna hipotekarna plačila za dosego številnih kupcev. Na primer, običajna 30-letna hipoteka v vrednosti 300.000 ameriških dolarjev bi imela mesečno plačilo 1610 dolarjev. Toda za 2/28 ARM z začetno stopnjo dražbe 3% bi bilo potrebno mesečno plačilo le 1265 USD.

Možne pasti 2/28 orožja

Catch-22 hipoteke z nastavljivo obrestno mero 2/28 je, da se po dveh letih obrestna mera prilagodi vsakih šest mesecev, običajno navzgor, za odstotek, ki temelji na londonski medbančni ponujeni stopnji (LIBOR) in dodatni marži. 2/28 ARMS ima vgrajene varnostne preglede, na primer omejitev obrestne mere za življenjsko dobo in omejitve, koliko se lahko obrestna mera z vsakim obdobjem poveča ali zmanjša. Toda tudi s kapicami se lahko lastniki stanovanj soočijo s plačilnimi konicami, ki spuščajo čeljusti.

V zgornjem primeru v 30-letnem posojilu za 3-odstotno ARM 2/28 v vrednosti 300.000 USD, če bi po dveh letih LIBOR znašal 2, 7, marža pa 1, 5, bi se obresti povečale za 4, 2 odstotka na skupno 7, 2 odstotka. Ta 7, 2-odstotna stopnja bi lahko bila precej nad sedanjimi običajnimi hipotekarnimi stopnjami. Mesečno plačilo lastnika stanovanja bi se čez noč povečalo za več kot 60%, na 2036 dolarjev.

Številni lastniki domov med razcvetom niso razumeli, kako lahko na videz majhno zvišanje stopenj drastično poveča njihovo mesečno plačilo. In celo tisti, ki so bili v celoti seznanjeni s tveganji, so na 2/28 orožij gledali kot na kratkoročno financiranje. Ideja je bila, da izkoristimo nizko zadolžitveno stopnjo in nato po dveh letih refinanciramo bodisi navadno hipoteko bodisi, če njihova posojila za to niso dovolj dobra, za novo prilagodljivo hipoteko. In glede na vrtoglave cene nepremičnin, lahko dolg še bolj spodleti. Za marsikoga je to imelo določen smisel, saj se navsezadnje domači kapital posojilojemalca hitro povečeval.

Težave so se zrušile na trgu leta 2008. Domače vrednosti so upadle. Številni lastniki orodij 2/28 se niso znali refinancirati, plačati ali prodati domov za vrednost neplačanega posojila. Izpuščaji izterjave so privedli do strožjih posojilnih standardov. Danes banke natančneje ocenjujejo sposobnost posojilojemalca za plačila z nastavljivo obrestno mero.

Sorodni pogoji

Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) Hipoteka z nastavljivo obrestno mero je vrsta, pri kateri se obrestna mera, plačana za neporavnani saldo, razlikuje glede na določeno referenčno vrednost. več Datum ponastavitve Datum ponastavitve je čas, ko se začetna fiksna obrestna mera za hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM) spremeni v nastavljivo obrestno mero. več 3/27 Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (3/27 ARM) Hipoteka 3/27 z nastavljivo obrestno mero ali 3/27 ARM je 30-letna hipoteka, ki se pogosto ponuja hipotekarnim posojilojemalcem. več Hibridna hipotekarna hipotekarna prilagodljivost 5/1 (hibridna ARM 5/1) Hibridna hibridna hipotekarna prilagodljiva 5/1, znana tudi kot 5-letna ARM, je hibridna hipoteka, ki ponuja začetno petletno fiksno obrestno mero preden postane stopnja nastavljiva. več 5-6 hibridna hipoteka s prilagodljivo obrestno mero (5-6 hibridna ARM) 5-6 hibridna hipotekarna prilagodljiva obrestna mera (5-6 hibridna ARM) ima začetno fiksno petletno obrestno mero, ki je nato nastavljiva za preostali del posojilo. več Dvostopenjska hipoteka Dvostopenjska hipoteka ponuja začetno obrestno mero za dogovorjeno uvodno obdobje, po katerem se posojilo prilagodi tako, da odraža prevladujoče obrestne mere. več partnerskih povezav