Ključ do uspeha izpita za CFP

Večina študentov, ki so opravili izpit za certificirani finančni načrtovalec (CFP), se strinja, da so študije primerov najtežji in najpomembnejši del testa.

Sam izpit je dolg šest ur z dvema triurnimi sejami, ki imata 40-minutni odmor. Izpit je sestavljen iz 170 vprašanj z več izbire, nekaj pa temelji na študijah primerov ali scenarijev. Zaradi tega je nujno, da študenti znajo analizirati in utemeljiti študije primerov, da bi opravili izpit. (Glej tudi: Študij za izpit za SRP .)

Oblika študije primera

Študije primerov opisujejo hipotetično situacijo stranke. To lahko vključuje demografske podatke, ki navajajo vse vpletene ljudi (običajno družino ali podjetje ali oboje), njihovo starost, fizično in duševno zdravstveno stanje ter morebitne medsebojne konflikte ali težave med posameznimi znaki.

Pogosto bodo te študije vključile ločitev ali drugačen razkol v družini, ali pa ima otrok, ki ga je treba preživeti, s katerim se je treba spoprijeti. Študija primera lahko vključuje tudi osnovne podatke o denarnem toku in bilanco stanja, lahko vidite vse strankine osebne in poslovne premoženja in obveznosti, prihodke in odhodke ter vse vrste zavarovalnega kritja. Sredstva bodo nadalje razčlenjena na naložbene in pokojninske račune stranke, knjiga dohodka pa bo pokazala stopnjo donosa vsake naložbe.

Poleg tega lahko študija primera razloži razčlenitev posesti, vključno z vsemi ustreznimi oporokami, skladi in drugo pravno dokumentacijo. Če obstaja podjetje, lahko informacije vključujejo njegov denarni tok in bilanco stanja ter splošne obete za prihodnost podjetja. Po vsem tem branju se vam bodo poslala vprašanja v zvezi s predstavljenimi informacijami.

Samo znanje ni dovolj

Izpit za CFP zahteva veliko več kot zgolj seznanjanje z gradivom tečaja. Študent mora biti sposoben tudi oceniti, sintetizirati in pravilno uporabiti to znanje, ko odgovarja na vprašanja. To velja tudi za vprašanja, ki niso povezana s študijem primerov, vendar se ta vprašanja pogosto osredotočajo na eno konkretno vprašanje ali temo. Študije primerov učinkovito prisilijo študenta k proaktivnemu ugotavljanju, kakšno pravilo ali temo se nanaša na informacije, predstavljene v informacijski razčlenitvi.

Vprašanja iz študije primerov se pogosto ne osredotočajo na določeno temo, na primer na vprašanje, ali lahko stranke, predstavljene v študiji, prispevajo k Roth IRAs. Vprašanja o študiji primera pogosto prisilijo študenta k preučevanju širših konceptov, na primer, ali ima strankin portfelj preveč tveganja ali pravih vrst tveganj. To pomeni, da ste dovolj seznanjeni s posebnostmi vsake naložbe ali vrste naložbe, da lahko matematično ali z utemeljitvijo, ki temelji na naložbah, ocenite, ali je portfelj dober ali ga je treba spremeniti.

To je seveda le primer. Študent bo moral v vsaki študiji primera narediti več takšnih tridimenzionalnih ocen, ki se nanašajo na vsa področja strankinih financ. Vprašanje o načrtovanju nepremičnin bi lahko od študenta proaktivno seznanilo z vsemi različnimi vrstami oporoke in verovanja ter vedeti, katere vrste bi bile v dani situaciji ustrezne za stranko. Zaradi zavarovalnega vprašanja bo študent prisiljen k isti vrsti ocenjevanja za vse različne vrste zavarovanj, ki jih opravlja stranka. Naložbena vprašanja in vprašanja upokojevanja bodo zahtevala oceno splošnega finančnega stanja stranke.

Kako se pripravim na to?

Obstaja več načinov, kako lahko izboljšate svoje možnosti za uspeh na izpitu. Medtem ko se mora vsaka strategija začeti z razumevanjem oblike in vrste informacij, ki bodo predstavljene v študijah, bo to samo po sebi redko dovolj, da vam zagotovimo ozadje, ki ga boste morali učinkovito preučiti s pomočjo študije primerov.

Sledi nekaj skupnih strategij:

• Temeljito preberite študijo primera: Kolikor očitno se zdi ta predlog očiten, morate celotno študijo primera prebrati in ovrednotiti, preden poskusite odgovoriti na katero od vprašanj. Velika večina informacij, navedenih v študiji, bo zadevala vsaj eno od zastavljenih vprašanj. Kadar koli je predstavljena ločitev ali drugo družinsko vprašanje, se pogosto postavljajo vprašanja o tem, katero vrsto zaupanja je treba uporabiti. Natančna ocena podatkov iz bilance stanja bo razkrila, ali bodo davki na nepremičnine problematični in podobno. Tudi na videz neškodljivi podatki lahko dajo kritične namige, ki jih lahko uporabimo za odgovore na vprašanja.
• Pojdite na pregledno sejo: ena najpametnejših potez, ki jih lahko opravi vsak študent, ki se lahko udeleži izpita, je, da se prijavi na pregled. Ti tečaji bodo pogosto pripomogli k združevanju gradiva za tečaje in razpletli bolj nejasne teme. Najpomembneje je, da bodo mnogi od teh pregledovalnih tečajev iz prve roke dobili navodila, kako učinkovito razmisliti skozi vsako študijo in odkriti, katere koncepte v določeni študiji študent potrebuje za uporabo.
• Opravite vzorčni izpit: Spletno mesto odbora CFP ponuja vzorčni izpit, ki ga lahko opravite. Ko odgovorite na vprašanja, lahko vidite tudi vzorčne odgovore.
• Ne prinašajte resničnega življenja : ena napaka, ki jo neizkušeni študenti pogosto naredijo, se sprašuje, kaj bi storili, če bi bil scenarij, predstavljen v študiji primera, resničen položaj. Tega vprašanja ni mogoče uporabiti za študije primerov. Odbor CFP oblikuje študije primerov, da zahteva prepoznavanje posebnih akademskih konceptov. Ta pristop prisili študenta, da gradivo prebavi in ​​nato pravilno uporabi. Na primer, v študiji primera se lahko pojavi vprašanje glede ustreznosti razporeditve nekoga. V resničnem življenju boste morda čutili, da je dodelitev v redu, toda za preizkus boste morali spoznati, da obstajajo posebna akademska merila, ki jih je treba obravnavati, na primer, da je portfelj v določenem sektorju preveč ponderiran.

Zaključek

Ker so študije primerov najtežji del izpita, bo njihovo obvladovanje pomagalo zagotoviti uspeh tudi na preostalem delu testa. Študentje se ne bi smeli ustrahovati zaradi težavnosti gradiva, saj se bodo najverjetneje srečali s podobnimi situacijami v karieri. Spoznavanje procesa sklepanja v študiju bo študentu ponudilo dragocene obrazložitve in miselne izkušnje, ki jih bo nato lahko uporabil pri svojih resničnih strankah.

Če želite prebrati več o pripravi na finančne izpite, si oglejte arhiv Strokovnega izobraževanja.