3 življenjski dogodki, ki lahko uničijo pokojninske načrte

Upokojevanje je nekaj, kar nas večina veseli, ko razmišljamo o sprostitvi vsakodnevnih odgovornosti vodenja podjetja ali izpolnjevanju zahtev delovnega mesta. Prišel bi čas, da izkoristimo prednosti svojega trdega dela in uživamo v potovanjih, prostem času, hobijih in svobodi delati, kar hočemo.

Žal obstajajo trije večji življenjski dogodki, ki lahko izkoreninijo najbolje zastavljene pokojninske načrte. Vsak od njih lahko pomembno vpliva na vaš pokojninski status, življenjski slog in kakovost življenja.

Ta članek bo obravnaval nekaj načinov, kako se pripraviti na te možnosti, in ponudil nekaj tehnik za obvladovanje škode, ki jih boste uporabili, če vas ujamejo zunaj straže.

1. Katastrofalna bolezen ali smrt zakonca

Priprava

Pokritje zdravstvenega zavarovanja, vsaj za katastrofalno bolezen, je nujno, še posebej, ko se upokojitvena starost približuje, saj lahko zdravniški stroški zelo hitro odstranijo pokojninske prihranke. Glede na študijo iz leta 2005 Medicinske šole Harvard so stroški katastrofalnih bolezni glavni vzrok stečaja za pare, starejše od 50 let.

Druga vrsta kritja, ki jo pogosto spregledamo, je invalidsko zavarovanje. Tako lahko zaščitite svojo sposobnost zaslužka pred upokojitvijo tako, da še naprej izplačujete znesek blizu vaše plače, če postanete invalidni in ne morete delati.

Ustrezno življenjsko zavarovanje za kritje pogrebnih stroškov zakonca je prav tako dobra ideja, saj se pogrebni stroški še naprej povečujejo in bi lahko postavili močan udor v stalni dohodek preživelega. (Naučite se, kako določiti, kdo bo podedoval vašo polico, tako da raziščete distribucijo življenjskih zavarovanj in ugodnosti.)

Medtem ko je vzpostavljanje in negovanje kroga prijateljev pomembno in koristno v kateri koli življenjski fazi, je lahko ključno, da ima to podporo med velikimi življenjskimi spremembami, ki spremljajo upokojitev. Bližina družine postaja vse pomembnejša tudi pri pripravah na ublažitev posledic izgube zakoncev ali bolezni. Načrtovanje preselitve v podporo družine lahko finančno, fizično in čustveno pomaga pri ohranjanju upokojitvene kakovosti.

Ko razmišljate o svoji bližini in družini, se prepričajte, da se postavite blizu zdravstvene ustanove. To lahko zmanjša stroške prevoza, storitev v domu in terapije. Prav tako lahko zmanjša čas in trud, porabljen za uporabo teh storitev - kar je pomembno pri ohranjanju pokojninskih sredstev in kakovosti življenja.

Za ohranitev kakovosti upokojitve je ključno tudi načrtovanje zavarovanja premoženja v obliki skrbniških skrb in skrbna priprava volje, pa tudi prek nasvetov za zdravstveno plačilo in davčno upravljanje. Na tem področju je pametno poiskati strokovno pomoč. (Za povezani vpogled preberite, kako izbrati popolno zaupanje.)

Nadzor poškodb

Po katastrofalni bolezni ali smrti zakonca mora negovalca ali družinskega člana sprejeti ukrepe za vzdrževanje sebe. Skupine za podporo zdravju ali žalovanju lahko pomagajo zakoncem obolelih s posebnimi katastrofalnimi boleznimi ali trpijo zaradi izgube zakonca in so lahko v veliko pomoč pri informirani podpori pri storitvah, obvladovanju in finančni pomoči. Družinske dejavnosti in podpora lahko nudijo tudi socialno in praktično mrežo pomoči za pomoč pri reševanju nekaterih koristi pokojnine negovalca ali preživetega zakonca.

Imeti krog prijateljev je prav tako pomembno in koristno, pridobitev novega hobija, športa ali drugega zanimanja pa lahko zagotavlja tako socialno omrežje kot duševno prekinitev izza bolezni ali izgube zakonca. In končno, urejanje pravnih in finančnih zadev s pomočjo strokovnjaka lahko skrbniku ali preživelim družinam zagotovi varnejšo upokojitev in večji duševni mir.

2. Ločitev

Priprava

Medtem ko pravilno sestavljen predporočni sporazum zahteva veliko predvidevanja, lahko ta pretežno spregledan in premalo uporabljen pristop nudi najboljšo zaščito za upokojitev z določitvijo in razveljavitvijo premoženja, ki ni v skupni lasti, in s tem ne bo ogrožen razvezi.

Brezpopravna razdelitev premoženja med vami in nekdanjim zakoncem je lahko zelo stroškovno učinkovita, če se lahko dogovorite o pravični in pravični delitvi premoženja. Če boste uspešni, bo veliko več vašega premoženja ostalo pri vas obeh, kot če imate sporno situacijo, ki jo je treba rešiti na sodišču s pripadajočimi pravnimi stroški. Za ohranitev pokojninskega premoženja je nujno potrebno strokovno pravno in finančno svetovanje strokovnjakov za razveze.

Priprava otrok vseh starosti na to, kar se bo zgodilo, lahko prepreči številne potencialne odnose in finančne težave, ki bi vam lahko pokvarile upokojitvena leta. Pomembna je tudi priprava kroga prijateljev na ločitev, saj boste želeli ohraniti prijateljstva v pokoju. Cenili bodo vključenost in obveščenost in bolj verjetno bodo, če bodo seznanjeni z vašo situacijo.

Nadzor poškodb

Zlasti, če tega ne načrtujejo, ko je ločitev že kmalu, je za ohranitev pokojninskega premoženja ključnega pomena čimprejšnje zavarovanje premoženja - z uporabo strokovnih pravnih in finančnih nasvetov. Čeprav je po dejstvu težje doseči, bo sporazum o delitvi premoženja po odločitvi o ločitvi še vedno mogoč. Trdo se potrudite, da to uresničite, saj bo to vplivalo na vašo upokojitev.

Kljub pretresom v tem času je pomembno, da zaščitite svoje nove, verjetno drugačne želje glede prejemnikov, razdelitve premoženja in podobno, zato ne pozabite posodobiti svoje volje, svojih poimenovanj ob smrti in za varčevalne in pokojninske račune, vašo življenjsko zavarovanje in podobno.

Tudi, zlasti ob nepričakovani ločitvi, svetujte svojim otrokom vseh starosti. Samo povedati jim, da se ločitev dogaja, ne bo dovolj. Naj bodo linije komunikacije odprte za stalno razpravo. To je še toliko bolj pomembno, če se en zakonec ujame, ker to pomeni, da lahko ločitev šokira tudi za otroke. Ne pozabite, da boste svoje otroke potrebovali v pokoju.

Končno ohranite prijateljstva in družabne stike v tem obdobju - ne spustite izpred oči. Najbolje je, če novice slišijo od vas, ne preko vinske trte. Njihove reakcije bi lahko vplivale na vaše življenje v pokoju.

3. Izguba dohodka

Priprava

Če se bodo vaše možnosti za ohranitev dohodka začele zastavljati, je nekaj korakov, ki jih lahko storite za ohranitev upokojitve. Če bi se znova financiralo hipoteko z daljšimi odplačilnimi pogoji (na primer od 15 do 30 let), da bi zmanjšali mesečna plačila, bi lahko podaljšali denarne rezerve. Prav tako je dobro načrtovati, da bi imeli v banki šestmesečne življenjske stroške v nepredvidljivem primeru.

Ohranite stike v svoji panogi, če se boste morali ponovno zaposliti. Zmanjšajte svoje nepomembne izdatke, da ohranite nizke mesečne stroške in čim bolj povečate kratkoročne prihranke. Razmislite o prenosu svojega portfelja na zaloge dohodka iz rastnih zalog in prodajte vse nepomembne nepremičnine in opremo, da pridobite denar za prihranke.

Nadzor poškodb

Zmanjšajte svoj življenjski slog, da prihranite denar, in poiščite dodaten dohodek iz novih dejavnosti. Razmislite tudi o povratni hipoteki, če želite mesečno pridobiti denar iz vašega obstoječega domačega kapitala. Če ste upokojeni in vse drugo ne uspe, se vrnite na delo s krajšim ali polnim delovnim časom.

Povzetek

Življenjski dogodki lahko združijo vaše obstoječe pokojninske načrte. Kljub temu lahko pripravite nekaj za ublažitev njihovih učinkov, in četudi vas ujamejo, še vedno obstajajo načini, kako v svojih upokojitvenih letih rešiti užitek in finančno udobje.