Fidelity Vs. Vanguard: Primerjava ponudnikov 401 (k)

Fidelity in Vanguard sta med največjimi družbami skladov na svetu in oba ponujata 401 (k) načrte kot del svojih storitev. Ker načrti 401 (k) delujejo v skladu z istimi davčnimi zakoni in predpisi, obstajajo tri glavna področja primerjave: družbe same, ponujena sredstva in funkcije ponudnika.

Struktura podjetja

Vanguard je v lasti strank, ki vlagajo v njegova sredstva; je podobna kreditni uniji v lasti strank. Ker zunanjih lastnikov, ki bi upali ustvariti dobiček, ni, so pristojbine določene dovolj visoko, da lahko nosijo dejanske operativne stroške in ohranjajo zdravje zdravo, vendar ne več kot to. Lastniška struktura Fidelity je bolj tradicionalna pri zunanjih lastnikih, zlasti v nizu družinskih skladov. Ta temeljna razlika pojasnjuje, zakaj provizije Vanguard nenehno nelojalno nižajo tržno povprečje. Vendar Fidelity nikakor ni visoko stroškovno podjetje. Številni njeni skladi so bistveno cenejši od tržnega povprečja, celo Vanguard je premagal v nekaj pomembnih primerih.

Fidelity je v preteklosti že bil deležen kritik zaradi svoje prakse oddaje del podizvajalcem, saj je tretjim strankam omogočil, da označijo svoja sredstva "Zvestoba" in zmanjšajo dobiček, hkrati pa naložijo vlagatelju manjšo donosnost naložbe. Ker za sklade ni treba objavljati enakih razkritij, kot bi jih imel resnični sklad Fidelity, so vlagatelji ostali v temi o tem, da so jih zaračunali, pravi Ken Himmler, finančni načrtovalec iz Los Angelesa, avtor, ustanovitelj in predsednik H&H upokojitvenega načrtovanja in upravljanja.

Leta 2012 je začel veljati nov sklop pravil o razkritju, ki bi moral narediti 401 (k) pristojbine bistveno bolj pregledne. Vsak ponudnik 401 (k) mora zdaj razkriti vsak cent, ki ga zaračuna v letnem prospektu, ki ga pošlje svojim strankam.

Primerjava skladov

Od februarja 2016 Vanguard ponuja več kot 124 skladov v svoji liniji, Fidelity pa približno 575. Fidelity prav tako vodi mrežo skladov z dostopom do več kot 10.000 sredstev stotine različnih ponudnikov.

Glavna prednost Vanguarda so njegove tanke honorarje, zlasti za indeksne sklade, kar pomaga vlagateljem. Razlika v honorarju v višini 0, 5% se na začetku lahko zdi nepomembna, vendar pa mnogo let ali morda celo desetletja mešanja naredi razliko v velikosti gnezdilnega jajca na koncu precej pomembno.

Medtem ima Fidelity prednost privabljanja nadarjenih upravljavcev skladov in ima več izjemno uspešnih aktivnih skladov. Nadomestila so morda višja, vendar so morda vredna nišnih sektorjev in regionalnega strokovnega znanja.

Kdor ima boljšo ponudbo, se spušča v kakšnega vlagatelja. Aktivni trgovec, ki rad izdihuje kupčijo in podcenjene sektorje, bo cenil veliko izbiro Fidelityja. Nasprotno, pasivni vlagatelj, ki samo enkrat letno pogleda letni izkaz, bi lahko bolje služil vitkejšem, a cenejšemu izboru temeljev, ki jih ponuja Vanguard.

Lastnosti

Obe podjetji na svojih spletnih straneh ponujata ogromno izobraževalnega gradiva o pokojninskih prihrankih, razporeditvi premoženja, donosnosti sredstev in osnovah financiranja. Vanguard ima več prilagojenih virov za posebne situacije, medtem ko ima Fidelity čistejši vmesnik, zaradi česar je navigacija lažja.

Vsak ponuja telefonska svetovanja in pomoč pri odpiranju novih računov, vsak pa ponuja enostavno možnost prevračanja pri mirujočem 401 (k) kapitalu prejšnjih delodajalcev. Fidelity vzdržuje številna investicijska središča na večini metropolitanskih območij in vodi brezplačne naložbene seminarje o vsem, od finančnih osnov do naprednih strategij za diverzifikacijo dohodka v pokoju. Vanguard ponuja osebne svetovalce, ki vzdržujejo profile strank, do njih pa se lahko obrnete po telefonu ali e-pošti za investicijska svetovanja.

V resnici obe podjetji zagotavljata zelo visoko stopnjo prijaznosti do uporabnikov na svojih spletnih straneh in v svojih storitvah. Ključnega pomena za stranko je ugotoviti, katere funkcije so za vas najpomembnejše, kakšne vrste sredstev iščete in kakšni so stroški.