5 dejstev, ki jih finančni svetovalci želijo vedeti

Glede na finančni upad v letih 2008 in 2009 je finančna skupnost močno škodovala njenemu ugledu. Ni treba veliko googlinga, da bi našli članke, ki so jih napisali nekateri cenjeni mediji, ki postavljajo pod vprašaj skupnost za finančno svetovanje. Čeprav je razumljivo, da bi javnost imela dober skepticizem glede na izplačila, Madoffs in pristojbine za debetne kartice, skupnost za finančno svetovanje želi preseči zlorabo. Če bi finančnega svetovalca vprašali, kaj želijo, ste vedeli o njih, bi vam to lahko povedali.

Ni vse isto

Izraz "finančni svetovalec" je podoben poimenovanju "zdravnik", saj se različne vrste svetovalcev in zdravnikov specializirajo na različnih področjih; ne bi hodili k kardiologu, če bi imeli težave z ledvicami. Nekateri finančni svetovalci so strokovnjaki pri načrtovanju upokojitve, drugi pa se lahko odzovejo pri investiranju vašega portfelja za največji dobiček.

Če želite vedeti svojo čarobno številko upokojitve, poiščite finančnega načrtovalca. Če želite svoje posestvo postaviti za največje davčne ugodnosti, poiščite davčnega odvetnika ali načrtovalca nepremičnin in če želite, da vam nekdo pove najboljši način za vlaganje nedavne dediščine, je investicijski svetovalec vaša najboljša izbira. Številni svetovalci imajo prekrivajoče se spretnosti, toda če imate zapleteno situacijo, vam je v najboljšem interesu specialist.

Nekateri finančni načrtovalci plačujejo pavšalno ali urno takso za svoje storitve, medtem ko lahko tisti, ki investirajo vaš denar, letno plačajo odstotek števila sredstev, ki jih upravljajo za vas. Druge plačajo provizije, ki jih priporočajo določeni finančni proizvodi. Vsak model odškodnine ima dobre in slabe točke, toda svetovalec, ki se mu plača na provizijo, ima drugačno motivacijo kot nekdo, ki dobi plačilo več, saj ti zasluži več denarja. Preden najamete svetovalca, bi morali imeti idejo, s katerim modelom ste zadovoljni.

Izobraževanje ni isto

Če želite postati finančni svetovalec, ne potrebujete diplome in včasih je tako enostavno kot študij na testu. Nasprotno pa nekateri svetovalci gredo skozi naporne programe, na primer certificirani finančni načrtovalec (CFP) ali pooblaščeni finančni analitik (CFA). Ti programi zahtevajo dolgoletne izkušnje in zahteven učni načrt, ki traja na tisoče ur. Nekateri finančni svetovalci imajo diplomo iz financ, drugi pa ne. Prošnja za izobraževanje in izkušnje svetovalca bi morala biti eden prvih korakov pri izbiri svetovalca.

Različne pravne odgovornosti

Naložbeni svetovalci imajo za svoje stranke finančno odgovornost. To pomeni, da so postavljeni v položaj zaupanja in zato morajo potrebe svojih strank postaviti pred svoje. Morali bi sprejemati odločitve in sprejemati ukrepe, ki zagotavljajo, da njihova stranka dosega najboljše možne cene in uspešnost. Na primer, finančni svetovalec, ki ima fiduciarno odgovornost, bi moral opraviti trgovanje, ki je koristilo njihovim strankam, preden bi lahko koristile sebi.

Brokerski zastopniki delujejo v skladu s standardom ustreznosti. Ključna razlika je v tem, da je posrednik, ki deluje po standardu ustreznosti, zvest svojemu podjetju pred stranko. Še vedno morajo pripraviti priporočila, ki so primerna za stranko, vendar jih ni treba obdržati na prvem mestu. Zaradi tega svetovalci, ki delujejo po tem standardu, niso manj vredni zaupanja, vendar je pomembno vedeti razliko.

Niso vsi bogati

Finančno svetovanje je edinstveno po tem, da lahko svetovalci postrežejo samo s toliko strankami. Če ne temeljijo na provizijah in zaračunajo 1% premoženja v upravljanju, je to 1.000 USD na portfelju 100.000 USD, povprečni svetovalec pa nima prakse, polne portfeljev v vrednosti 100.000 USD. Povprečni razpon plač za večino svetovalcev je približno od 36.000 do 78.000 dolarjev. Kot vsaka karierno usmerjena oseba bodo tudi svetovalci, ki ponujajo izjemno storitev, za to nagrajeni.

Spodnja črta

Čeprav so finančni svetovalci krivi glede na nedavne finančne dogodke, so številna etična svetovalca povzročila nezaupanje številnim etičnim svetovalcem, ki želijo kar najbolje storiti za vas. Vzemite si čas za razgovor z bodočimi svetovalci in izberite tistega, ki najbolje ustreza vašim naložbenim ciljem.