5 skrivnosti, ki jih niste poznali pri tradicionalnih IRA-jih

Če nimate IRA, bi verjetno morali. Prispevajte k svojemu 401 (k) ali podobnemu pokojninskemu načrtu na delovnem mestu, če imate dostop do njega, še posebej, če delodajalec ustreza sredstvom, vendar vam IRA popoln nadzor nad prispevki. Če dodate IRA v svoje podjetje za upokojitev, boste povečali možnosti za pokojninsko varčevanje.

Posamezni zavezanci lahko odprejo tradicionalno IRA ali Roth IRA. Samo tradicionalna vrsta vam omogoča, da odtegnete davek, ko ga odprete, in brez omejitev dohodka, ki omejujejo, kdo jih lahko odpre.

Iskanje informacij o tradicionalni IRA ni težko, vendar obstaja nekaj pomembnih dejavnikov, ki niso preveč navidezni. Tukaj je pet.

1. Ne vlagaš v IRA

Ne bodimo izbirčni z besedami, toda IRA ni nekaj, v kar vlagate. IRA je vrsta naložbenega sredstva, ki vam omogoča zaslužek brez davka, dokler ne dvignete sredstev. Zamislite si to kot vedro, v katerem so vaše naložbe - in ne kot naložba sama. Če denar preprosto položite v svojo IRA, ne boste naredili veliko ničesar. Ko denar vložite, pojdite in investirajte s pomočjo finančnega strokovnjaka, če je potrebno.

2. Izpolniti morate obrazec za upravičenca

Če vas ob odprtju IRA ne bi zahtevali, morate to storiti takoj. Na obrazcu za upravičenca skrbnik pove, kaj naj naredi s sredstvi, če jih izpusti. Brez obrazca tvegajo, da vaši ljubljeni ne bodo dobili denarja.

Če ste izpolnili obrazec, ga redno posodabljajte - še posebej, če se ločite od ločitve ali drugih večjih življenjskih sprememb.

3. Denar morate dvigniti

Mogoče se vam ne bo treba zanašati na svojo IRA za življenjske stroške, ko se upokojite. Ali ne bi bilo čudovito, če bi IRA lahko pustili svojim otrokom, ko minejo? Na žalost, tradicionalna IRA ne deluje tako. Zaradi zahtevanih minimalnih razdelitev (RMD) morate začeti nabirati denar z računa na splošno "do 1. aprila leta, ki sledi letu, v katerem dopolnite 70 let starosti." Če ne, pričakujte nekaj zajetnih davčnih kazni.

Če ne želite omejitve RMD, poglejte Roth IRA. RMD-jev ni, dokler ne mineš.

5 skrivnosti, ki jih niste poznali pri tradicionalnih IRA-jih

4. Od IRA se ne morete zadolžiti (običajno)

Ne sprijaznite se s to navadno napačno predstavo. Obstaja nekaj pokojninskih načrtov, ki vam omogočajo najem kratkoročnih posojil, vendar IRA ni eden od njih. Če si "izposodite" od IRA, to ni več IRA. Plačali boste davke in kazni na vrednost celotne IRA.

Kar lahko storite, je, da v 60 dneh umaknete denar od IRA in ga prestavite v novo IRA. To se ne šteje za posojilo; gre za distribucijo in prevračanje. To lahko storite le enkrat na leto in morate biti zelo previdni pri rokih. (Za več informacij o zbiranju denarja iz svojih pokojninskih skladov glejte 401 (k) Posojilo proti umiku IRA)

Prav tako ne morete zastaviti svoje IRA kot zavarovanje. V tem primeru se del IRA, ki je zastavljen, šteje za porazdeljen. Z drugimi besedami, na njem morate plačati davke in kazni.

5. Lahko investirate v nepremičnine

IRA ne mora imeti samo lastniških vrednostnih papirjev, obveznic in drugih naložb na Wall Streetu. Prav tako lahko posedujete nepremičnine. Ulov je, da morajo biti nepremičnine neke poslovne lastnine. Ne morete kupiti drugega stanovanja ali plačati svojega trenutnega doma. Hišo pa lahko kupite in spremenite kot naložbeno nepremičnino.

IRS ima v svoji IRA stroga pravila glede nepremičnin. Zaradi višje vrednosti dolarja in manj likvidne narave nepremičnin je ta možnost le za bolj sofisticiranega vlagatelja. Preden začnete razmišljati o dodajanju nepremičnin, se posvetujte z ustreznimi strokovnjaki. (Glejte Kvalificirana sredstva za vašo IRA)

Spodnja črta

Statistični podatki kažejo, da večina ljudi zaostaja pri pokojninskih prihrankih. IRA je popoln način za dopolnitev vašega upokojitvenega vozila v službi. Na leto lahko nakažete le 5500 USD (6.500 USD, če ste stari 50 let ali več), vendar, ker imate nadzor nad sredstvi, lahko ta denar hitro raste. Se ne počutite usposobljeni za vlaganje vlaganj sami? Obstaja veliko samo svetovalcev, ki so pripravljeni pomagati.

Ko odprete IRA (treba je do 31. decembra, konec davčnega leta), imate do letnega roka za prijavo davka (običajno 15. aprila), da lahko letno prispevate.