RIA-ji uporabljajo tehnologijo za reševanje težav malih podjetij

V preteklosti je lahko strah, da ne bi mogli zagotoviti enake ravni strank, finančnim svetovalcem preprečil, da bi zapustili položaje v večjih hišah in posrednikih, da bi delali za manjša podjetja. Tehnologija danes to zaskrbljenost zastareva. Ker zanimanje za fintech še naprej narašča in programska oprema za finančno načrtovanje postaja širše dostopna in stroškovno učinkovitejša, se mnogi svetovalci odločajo, da bodo zapustili žična podjetja in postali registrirani investicijski svetovalci (RIA), neodvisni posredniki za posrednike (IBD) ali v nekaterih primerov, ustanovijo lastna podjetja RIA.

Poleg običajne programske opreme za raziskovanje in upravljanje portfelja prehod iz dela na veliki instituciji olajšuje nova tehnologija, ki pomaga malim podjetjem, da racionalizirajo svoje zaledne dejavnosti. David Ruedi RICP®, finančni svetovalec pri podjetju Ruedi Wealth Management v Champaignu, Ill., Pravi, da pri ustanovitvi podjetja "... zagotovo še vedno prihaja do povečanja" v zvezi z delom, ki ni obrnjeno s stranko, ki mora biti Končano. Vendar pa je "tehnologija drastično zmanjšala izzive poslovanja podjetja, zaradi česar je mogoče, da nekdo dobičkotno vodi majhno podjetje."

Velikokrat se podjetniki ne zavedajo, kako težko in drago je uskladiti in vključiti vse svoje nadomestne operacije, kot so HR, plače, skladnost in ugodnosti zaposlenih. Čeprav je celoten nabor svetovalne tehnologije na dolgi rok lahko drag, lahko čas, ki ga lahko porabimo za dejavnosti, usmerjene k strankam, nadoknadi stroške programske opreme.

Izkušnja digitalnega odjemalca

Craig Stuvland je izvršni direktor in predsednik, Craig Butler pa poslovodni partner pri podjetju Tru Independence v Tigardu v Oregonu. Cilj podjetja je, "olajšati investicijske strokovnjake z orodji in podporo, ki jih potrebujejo za ustvarjanje uspešnih neodvisnih investicijskih svetovalnih podjetij in podjetij za upravljanje premoženja." Poleg izpopolnjenih orodij za upravljanje portfelja, imajo številni celoten nabor tehnologij, ki jih svetovalna podjetja lahko kupijo, portale, na katerih se lahko stranke prijavijo in imajo pomembne digitalne izkušnje.

Od komunikacije z izvajalci zdravstvenih storitev prek spletnega portala, do dokončanja prenosov, unovčevanja čekov in drugih transakcij v elektronski obliki, mnogi potrošniki pričakujejo digitalno izkušnjo kadarkoli, ko jim ponudnik storitev ponudi storitve. Velike elektrarne, ki se borijo za posodobitev svojih platform ali usposabljanje vseh zaposlenih za nove zmogljivosti zaradi velike infrastrukture, izgubljajo poslovanje. Ker fintech spreminja industrijo upravljanja bogastva, je sposobnost hitrega prilagajanja najnovejšim tehnološkim napredkom ključnega pomena za izpolnitev pričakovanj strank, mala in / ali neodvisna svetovalna podjetja pa imajo pogosto prednost.

Nad upravljanjem portfelja

V preteklosti so morali svetovalci sami upravljati vse operativne podrobnosti - skladnost, plače, zaslužke zaposlenih in poslovno zavarovanje - ali pa so morali najeti legijo CPA-jev, zavarovalniških zastopnikov in zunanjih podjetij, da bodo upravljali svoje zaledne pisarne. Ne samo, da je vzpostavljanje takih odnosov zamudno in počasno, ampak je zunanje izvajanje toliko funkcij lahko drago. Po SCORE, ki je neprofitna za mala podjetja, večina lastnikov malih podjetij vsako leto porabi 41 ur (ali več) za pripravo davka. Stroški so različni, vendar večina lastnikov podjetij za te storitve letno povzroči stroške v višini najmanj 1.000 USD, pri čemer 16% porabi 20.000 USD ali več. Za opravljanje plačilnih nalog v podjetju za večino traja še ena do dve uri mesečno, mesečni stroški pa znašajo od 50 do 5000 dolarjev.

Pojav tehnologije za majhna podjetja pomeni, da svetovalcem ni treba nositi vseh klobukov lastnika majhnega podjetja, ki deluje kot računovodja ali celotni kadrovski oddelek. Ruedi pravi: "V preteklosti je bil zagon RIA zastrašujoče opravilo, ker bi zapustili žičnico ali BD pomenilo, da boste morali veliko storiti ročno, saj boste vzeli nekaj časa stranim strankam in dejavnostim rasti."

V podjetju Ruedi Wealth Management med drugim uporabljajo programsko opremo za obračunavanje, poročanje, izravnavo portfelja, združevanje računov in postopke skladnosti. Prednosti uporabe orodij za upravljanje nekaterih teh vidikov svetovalnega podjetja so očitne. Toda za nekaj, kot je beleženje odjemalcev, dodana vrednost morda ne bo takoj vidna, še posebej, če lahko beležke preprosto vzamete z roko. David Ruedi pravi: "Vnos informacij v sistem za upravljanje odnosov s strankami se lahko na začetku zdi dolgotrajen, vendar boste na dolgi rok prihranili čas z zmanjšanjem napak in omogočili hiter dostop do preteklih zapiskov pred stranko sestankov. "

Svoboda izbire orodij za poročanje po meri

Dodatna prednost zapuščanja velike ustanove in dela kot neodvisnega svetovalca je, da imajo svetovalci svobodo izbiranja programske opreme, ki jo želijo uporabiti, na podlagi tega, kar bo dejansko koristilo njihovim strankam. Lauren Podnos CFP®, je finančni načrtovalec pri Wealth Care LLC New York, NY. Podnos pravi, da je bila kot svetovalka v večji ustanovi strankam "prisiljena dajati poročila na 70 strani [ki] so preplavile in zmedle stranke". Zdaj, ko ima možnost izbrati lastna orodja za poročanje, Lauren svojim strankam daje "... jedrnato in preprosto razumevanje poročil omogoča, da se počutijo bolj udobno."

Stuvland pravi, da se lahko naučimo, kako optimizirati celoten nabor funkcij novega programskega programa, izziv. Svetovalci se lahko počutijo, kot da pijejo iz ognjišča. Vendar pa ima tehnologija moč, da naredi podjetje konkurenčno, zato jo je treba izkoristiti za izboljšanje uporabniške izkušnje.