6 dobrih razlogov za pridobitev najemnika zavarovanja

Če najamete stanovanje ali dom, boste potrebovali zavarovalno polico za kritje svojih stvari. Politika zavarovanja premoženja vašega najemodajalca krije izgube zaradi same stavbe - naj bo to stanovanje, hiša ali dupleks. Vaša osebna lastnina in nekatere obveznosti pa so zajete le z zavarovalno polico najemnika, ki jo morate kot najemnik poiskati in plačati. Medtem ko ima 95% lastnikov stanovanj zavarovalno polico lastnika stanovanja, ima le 37% najemnikov zavarovanje najemnika, je pokazala raziskava zavoda za informacijsko zavarovanje za leto 2014, ki jo je izvedla ORC International. [L1]

Zakaj ima tako malo najemnikov zavarovanje? Ena od razlag je, da mnogi napačno domnevajo, da jih zajema politika najemodajalca. Drugi razlog je, da ljudje podcenjujejo vrednost svojih stvari. Če seštejete vrednost samo oblačil in elektronike, verjetno ne bi trajalo dolgo, da bi prišli do tisoč dolarjev. Pogosto spregledan razlog je odgovornost: Če je v vaši hiši poškodovan nekdo - prijatelj, sosed ali oseba za dostavo pice - bi vas lahko tožil. Tudi če ste mislili, da ne potrebujete zavarovanja, je šest dobrih razlogov, zakaj bi morali dobiti zavarovalno polico najemnika.

1. Je cenovno dostopen.

Povprečna zavarovalna polica najemnika stane 187 dolarjev na leto, glede na podatke iz leta 2011, ki jih je leta 2013 poročalo Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC). Dejanski stroški bodo odvisni od dejavnikov, vključno s tem, koliko kritja potrebujete, vrsto kritja, ki ga izberete, znesek odbitka in kje živite. Če ste na primer v Mississippiju, boste plačali največ (povprečno 252 dolarjev na leto); če živite v Severni ali Južni Dakoti, boste plačali najmanj (povprečno 117 USD na leto).

2. Krije izgube osebne lastnine.

Zavarovalna polica najemnika ščiti pred izgubami vaše osebne lastnine, vključno z oblačili, nakitom, prtljago, računalniki, pohištvom in elektroniko. Tudi če nimate veliko, lahko hitro dodate veliko več, kot se zavedate - in veliko več, kot bi želeli plačati, da nadomestite vse. Po podatkih esurance.com ima povprečen najemnik osebno lastnino približno 20.000 dolarjev. [L2]

Najemnikove politike ščitijo pred presenetljivo dolgim ​​seznamom nevarnosti. Standardna politika HO-4, zasnovana za najemnike, na primer zajema izgube osebne lastnine zaradi nevarnosti, vključno z:

• Škoda zaradi letal
• Škoda, ki jo povzročijo vozila
• Eksplozija
• Padajoči predmeti
• Ogenj ali strela
• Nemiri ali državljanske stiske
• Dim
• Kraja
• Vandalizem ali zlonamerne vragolije
• Vulkanski izbruh
• Teža ledu, snega ali mehurja
• Nevihta ali toča
• Poškodbe vode ali pare iz virov, vključno z gospodinjskimi aparati, vodovodom, ogrevanjem, klimatsko napravo ali protipožarnimi škropilnimi sistemi

Opomba : Izgube, ki so posledica poplav in potresov, niso zajete v standardnih politikah. Za te nevarnosti je potreben ločen pravilnik ali jahač. Poleg tega bo morda potreben ločen kolesar za pokrivanje škode zaradi vetra na območjih, ki so nagnjena k orkanu. Najemnikove zavarovalne police ne krijejo izgub zaradi lastne malomarnosti ali namernih dejanj. Če na primer zaspite z prižgano cigareto in povzročite požar, politika najverjetneje škode ne bo krila. Če želite izvedeti več, preberite osem finančnih zaščitnih ukrepov, če pride do katastrofe in odbitnega lista o odbitku za orkansko zavarovanje.

3. Vaš najemodajalec lahko to zahteva.

Zavarovanje vašega najemodajalca krije samo strukturo in razloge, ne pa tudi vaših stvari. Naraščajoče število najemnikov zahteva, da najemniki kupujejo lastne zavarovalne police najemnikov, zato bodo pričakovali dokaze. To bi lahko bila najemodajalčeva ideja ali pa bi lahko šlo za "naročilo" zavarovalnice najemodajalca - ideja je, da če najemniki pokrijejo sami, se lahko nekaj odgovornosti preusmeri od najemodajalca. Če potrebujete pomoč pri iskanju ali pridobitvi kritja, vam lahko najemodajalec pomaga.

4. Zagotavlja kritje odgovornosti.

Kritje odgovornosti je vključeno tudi v standardne zavarovalne police najemnikov. To zagotavlja zaščito, če je nekdo v vašem domu poškodovan ali če vi (ali druga pokrita oseba) nekoga nesrečno poškodujete. Plačuje vse sodne odločbe in pravne stroške do omejitve police.

Večina polic zagotavlja vsaj 100.000 USD kritja odgovornosti in med 1.000 in 5.000 USD za kritje zdravstvenih plačil. Zahtevate lahko (in plačate) višje omejitve kritja. Če potrebujete več kot 300.000 dolarjev kritja odgovornosti, povprašajte svojo zavarovalnico o krovni polici, ki lahko zagotovi dodatnih 1 milijon dolarjev kritja za približno 150 do 300 dolarjev na leto.

5. Zajema vaše stvari med potovanjem.

Najem zavarovalnice krije vaše osebne stvari, ne glede na to, ali so v vašem domu, avtomobilu ali pri vas med potovanjem. Vaše premoženje je pokrito z izgubo zaradi kraje in drugimi pokritimi izgubami kamor koli potujete. Preverite polico ali vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika za podrobnosti o tem, kaj pomeni "druge pokrite izgube."

6. Lahko krije dodatne življenjske stroške.

Če vaš dom postane neposeljiv zaradi ene od kritih nevarnosti, lahko zavarovalnica zavarovalnice krije "dodatne življenjske stroške", vključno s stroški, povezanimi z začasno bivanjem nekje drugje, hrano in drugo. S svojim pravilnikom se pozanimajte, koliko časa bo pokrival dodatne življenjske stroške in če bo omejil znesek, ki ga bo plačalo podjetje.

Spodnja črta

Najem zavarovanja zagotavlja vaše osebne stvari, ne glede na to, ali so v vašem domu, avtomobilu ali s seboj, ko ste na dopustu. Poleg tega zavarovanje najemnika zagotavlja kritje odgovornosti v primeru, da se nekdo v vašem domu poškoduje ali če nekomu nesrečno povzročite telesno poškodbo.

Bodite prepričani, da razumete, kaj pokriva vaša politika, in vprašajte svojega agenta o razpoložljivih popustih, odbitkih in omejitvah kritja. Na primer, bodite prepričani, da veste, ali vaše zavarovanje zagotavlja kritje nadomestnih stroškov za vašo osebno lastnino ali dejansko denarno vrednost (ACV). Prvi bo plačal, če boste svojo 15-letno preprogo nadomestili z novo, recimo z novo, po trenutnih tržnih cenah, drugi pa vam bo povrnil samo vrednost preproge, ki je stara 15 let. Ni treba posebej poudarjati, da RCC stane več.

Prepričajte se, da izberete podjetje, ki najbolje deluje za vas.