6 Vlaganje napak Ultra bogate ne naredite

Ultra premožni posamezniki, znani kot posamezniki, ki so vredni ultra visoke vrednosti (UHNWI), sestavljajo skupino ljudi, katerih neto vrednost znaša najmanj 30 milijonov dolarjev. Neto vrednost teh posameznikov je sestavljena iz delnic v zasebnih in javnih podjetjih, naložb v nepremičnine in osebnih naložb, kot so umetnost, letala in avtomobili.

Ko ljudje z nižjo neto vrednostjo gledajo na te UHNWI, mnogi od njih menijo, da je ključ do tega, da postanejo ultra bogati, v neki skrivni strategiji vlaganja. Vendar to običajno ni tako. Namesto tega UHNWI razumejo osnove svojega denarja za delo in vedo, kako sprejeti izračunana tveganja.

Po besedah ​​Warrena Buffetta pravilo 1 za vlaganje ni izguba denarja. UHNWI niso mistiki in ne skrivajo globokih skrivnosti vlaganja. Namesto tega vedo, katere preproste naložbene napake se morajo izogniti. Mnoge od teh napak so splošno znane, tudi med vlagatelji, ki niso posebej premožni. Tu je seznam največjih napak pri vlaganju, ki se jih UHNWI izogibajo.

1. Odločitev za naložbe samo v ZDA in EU

Medtem ko naj bi razvite države, kot so ZDA in tiste v Evropski uniji, nudile največjo naložbeno varnost, UHNWI gledajo preko svojih meja na mejni in nastajajoči trg. Nekatere izmed najboljših držav, v katere vstopajo ultra premožni, so Indonezija, Čile in Singapur. Seveda bi morali posamezni vlagatelji raziskati nastajajoče trge in se odločiti, ali ustrezajo njihovim naložbenim portfeljem in njihovim celotnim naložbenim strategijam.

2. Izbira naložbe samo v neopredmetena sredstva

Ko ljudje mislijo na vlaganje in vlaganje strategij, delnic in obveznic običajno pridejo na pamet. Ali je to posledica večje likvidnosti ali manjše cene vstopa, še ne pomeni, da so tovrstne naložbe vedno najboljše.

Namesto tega UHNWI razumejo vrednost fizičnega premoženja in temu primerno namenijo svoj denar. Ultra premožni posamezniki vlagajo v premoženje, kot so zasebne in poslovne nepremičnine, zemljišča, zlato in celo umetniška dela. Nepremičnine so v svojih portfeljih še naprej priljubljen razred premoženja, s katerim uravnotežijo nestanovitnost zalog. Kljub temu, da je pomembno vlagati v ta fizična sredstva, jih manjši vlagatelji prestrašijo zaradi pomanjkanja likvidnosti in višje točke naložbenih cen.

Po mnenju ultra premožnih pa je lastništvo nelikvidnih sredstev, zlasti tistih, ki niso povezana s trgom, koristno za vsak naložbeni portfelj. Ta sredstva niso tako dovzetna za nihanje na trgu in se dolgoročno izplačajo. Na primer, Yale's obdavčitveni sklad je izvedel strategijo, ki vključuje neporavnana fizična sredstva, in je med junijem 2006 in junijem 2016 vrnil povprečno 8, 1% letno.

Jack Schwager: Profil za investicijo

3. Prenos 100% naložb na javne trge

UHNWI razumejo, da se resnično bogastvo ustvari na zasebnih trgih in ne na javnih ali skupnih trgih. Ultra premožni lahko veliko svojega začetnega bogastva pridobijo v zasebnih podjetjih, pogosto z neposrednim lastništvom podjetij ali kot angelski vlagatelj v zasebni kapital. Poleg tega najvišje finančne naložbe, kakršne imata Yale in Stanford, uporabljajo naložbe v zasebni kapital za ustvarjanje visokih donosov in povečanje raznolikosti skladov.

4. Spremljanje Jonesesov

Številni manjši vlagatelji nenehno gledajo, kaj počnejo njihovi vrstniki, in se trudijo, da bi se uskladili ali premagali svoje naložbene strategije. Kljub temu, da se ne ujamete v tovrstno konkurenco, je ključnega pomena za ustvarjanje osebnega bogastva.

Ultra premožni to vedo in pred sprejetjem naložbenih odločitev določijo osebne naložbene cilje in dolgoročne naložbene strategije. UHNWI predvidevajo, če želijo biti čez pet, 10 ali 20 let in več. In držijo se naložbene strategije, ki jih bo tja pripeljala. Namesto da bi poskušali loviti konkurenco ali se prestrašiti neizogibnega gospodarskega nazadovanja, ostanejo na poti.

Poleg tega so zelo premožni, da svojega bogastva ne primerjajo z drugimi posamezniki. To je past, v katero pade veliko premožnih ljudi. UHNWI preprečujejo željo po nakupu Lexusa samo zato, ker ga kupujejo njihovi sosedje. Namesto tega vlagajo denar, ki ga imajo, da bi sestavili donosnost naložb. Potem, ko dosežejo želeno raven bogastva, lahko unovčijo in kupijo igrače, ki jih želijo.

5. Neupoštevanje osebnega portfelja

Finančna pismenost je velik problem v Ameriki, vendar bi morali vsi razumeti prakso ponovnega uravnoteženja svojih portfeljev. Vlagatelji lahko z dosledno uravnoteženjem zagotovijo, da bodo njihovi portfelji ostali ustrezno razpršeni in sorazmerno razporejeni. Kljub temu pa imajo nekateri vlagatelji določene cilje dodeljevanja, pogosto ne dosežejo ravnovesja, kar omogoča, da se njihovi portfelji tako ali drugače prekrivajo.

Za ultra bogate je nujna ponovna uravnoteženost. To izravnavo lahko izvedejo mesečno, tedensko ali celo dnevno, vendar vsi UHNWI redno rebalansirajo svoj portfelj. Za ljudi, ki nimajo časa za ponovno izravnavo ali denarja, da bi nekomu plačali to, je mogoče določiti parametre ponovnega uravnoteženja z investicijskimi podjetji na podlagi cen premoženja.

6. Izpustitev strategije varčevanja iz finančnega načrta

Naložba je pot številka 1, da postanete premožni, vendar veliko ljudi pozabi na pomen strategije varčevanja. UHNWI po drugi strani razumejo, da je finančni načrt dvojna strategija: pametno vlagajo in pametno varčujejo.

Tako se ultra premožni lahko osredotočijo na povečanje svojih denarnih prilivov kot tudi na zmanjšanje svojih denarnih odlivov in s tem povečajo svoje skupno bogastvo. Medtem ko morda ni običajno, da o ultra premožnih mislijo kot varčevalce, UHNWI vedo, da jim življenje pod svojimi sredstvi omogoča, da v krajšem času dosežejo želeno raven bogastva.