Prijava za posojilo FHA 203 (k)
Posojilo FHA 203 (k) je edinstven izdelek, ki bodočim lastnikom domov, ki nimajo veliko denarja, omogočajo nakup nepremičnine, ki jo potrebujejo popravila. Toda, če združite birokracijo vladnih agencij z dodatnimi finančnimi tveganji, povezanimi s povprečnimi ljudmi (ljudje, ki nimajo izkušenj na domu), ki kupujejo nepremičnino v slabem stanju, je lahko posojilo 203 (k) ena izmed najbolj zahtevnih hipotek. da dobijo dovoljenje za. Ta članek vas bo vodil skozi postopek, tako da boste vedeli, kaj lahko pričakujete. (Za osnovne informacije preberite uvod v posojilo FHA 203 (k) .)
Zagotovite si dovolj denarja Od začetka leta 2010 morate izplačati le polog v višini 3, 5% od kupnine stanovanja in stroške popravila za nakup hiše s to vrsto posojila. Če bi torej kupovali hišo z izklicno ceno 150.000 dolarjev in potrebovali popravila 15.000 dolarjev, bi za svoj predplačilo potrebovali 3, 5% od 165.000 USD ali 5.775 USD.
Prepričajte se, da ste kandidat za solidna posojila. Seveda boste morali izpolnjevati običajne zahteve posojilojemalca za posojilo FHA, na primer stalni, preverljivi dohodek in dobro bonitetno oceno. V nasprotnem primeru, dokler lahko mesečno plačujete na nepremičnini, ki jo želite kupiti, ni dodatnih posebnih zahtev, ki izpolnjujejo pogoje za to posojilo. Ne pozabite le, da gre samo za lastnike stanovalcev, ne za vlagatelje. (Za več informacij glejte Razumevanje posojil za dom FHA .)
Izberite posojilo 203 (k), ki najbolje ustreza vaši situaciji Preden se prijavite, določite, katero vrsto posojila boste potrebovali. V resnici obstajata dve vrsti hipotek FHA 203 (k): prva se imenuje "redna" in je namenjena lastnostim, ki potrebujejo strukturna popravila. Drugi se imenuje "racionaliziran" ali "spremenjen." Zasnovan je za lastnosti, ki potrebujejo samo nestrukturna popravila. Pri tej odločitvi vam lahko pomaga vaš nepremičninski agent in / ali posojilodajalec. Seveda, če ne poznate razlike med strukturnimi in nekonstrukcijskimi popravili, bi vam lahko bil projekt sanacije čez glavo.
Izberite posojilodajalca Kadar koli se prijavite za hipoteko, ki jo subvencionira država, ne glede na to, ali gre za posojilo VA, FHA, zeleno hipoteko ali posojilo FHA 203 (k), bo vaša izbira posojilodajalcev nekoliko omejena. Zlasti posojila FHA 203 (k) niso zelo pogosta, zato mnogi posojilodajalci bodisi ne vedo, kako jih obdelati, bodisi se ne bodo želeli ukvarjati z dodatnimi papirji in težavami. Ker je postopek zaprosila za posojila 203 (k) zapleten, vsekakor želite sodelovati s posojilodajalcem, ki ima izkušnje s tem posebnim posojilom.
Niso vsi posojilodajalci odobreni za obdelavo posojil 203 (k). FHA mora dajati posojilodajalcem dovoljenje za njihovo ponudbo. Če želite najti odobrenega posojilodajalca, glejte iskanje odobrenega posojilodajalca HUD tukaj. Prepričajte se, da potrdite polje na koncu strani, če želite omejiti iskanje na posojilodajalce, ki so v zadnjih 12 mesecih dali 203 (k) posojila.
Ustvarite svoj predlog za rehabilitacijo Poleg običajnih zahtev za vložitev hipotekarnega posojila, kot so dokazilo o dohodku, dokazilo o premoženju in kreditna poročila, zahteva za posojilo 203 (k) zahteva tudi sanacijo. V vašem predlogu mora biti opisano delo, ki ga je treba opraviti na nepremičnini, in podana podrobna ocena stroškov za vsako popravilo ali izboljšavo. Arhitekturni eksponati, kot sta načrt ploskve in predlagani notranji načrt, so potrebni za vsa strukturna popravila. HUD-ov kontrolni seznam vam bo pomagal, da vas bo vodil skozi predmete, na katere naj se nanaša vaš predlog. Kontrolni seznam zajema vsa področja v domu, ki bi morda potrebovala popravila, od žlebov in dovoznih poti do tal in oken.
Za popravila vam ni treba najeti strokovnjakov, FHA pa pravi, da morajo biti dela končana po profesionalnih standardih in pravočasno. Če popravila načrtujete sami, posojila ne morete uporabiti za plačilo svojega dela. Posojilo lahko uporabite le za stroške materiala, če delo opravljate sami. Če se to sliši kot posel, se spomnite, da izposojen denar, tudi pri nizki obrestni meri, ni brezplačni denar - to je denar, ki ga boste morali vrniti z obrestmi. Če torej veste, kaj počnete in si lahko privoščite, da boste porabili čas za projekt, lahko pridete naprej s tem, da delo opravite sami. Tudi denar, ki ga boste prihranili, boste morda lahko uporabili tako, da ne najamete izvajalcev za dodatne izboljšave nepremičnine, ki si je sicer ne bi mogli privoščiti.
Tudi če boste delo opravili sami, mora vaš predlog še vedno vključevati stroške dela. Zakaj? Ker če gre kaj narobe in morate navsezadnje najeti strokovnjake, FHA želi, da imate denar, da jih najamete. (Za nekaj koristnih namigov si oglejte projekte "Naredi sam" za povečanje vrednosti doma .)
Pridobite oceno Doma, ki jo želite kupiti, je treba oceniti tako, kot bi veljala za katerokoli posojilo, le da mora ocenjevalec oceniti, kakšna bo vrednost doma, ko bodo opravljena popravila in izboljšave. Morda bo potrebna tudi ocena ocene, ki je ocenjena, včasih pa lahko nakupna cena ustreza ceni za oceno.
Pomoč pri najemu Nekateri se odločijo za najem strokovnjaka, imenovanega 203 (k) svetovalca, ki jim bo pomagal izpolniti vse dodatne papirje, potrebne za to vrsto posojila, na primer pri pripravi arhitekturnih eksponatov. Nadomestilo za najem takšnega svetovalca se lahko vključi v hipoteko, če ne presega omejitev, ki jih je določil HUD. Na primer, za dom, ki zahteva popravila od 15.001 do 30.000 dolarjev, HUD ne pričakuje, da bo svetovalec zaračunal več kot 600 dolarjev. Kljub temu je povsem sprejemljivo, da vse dokumente izpolnite sami, čeprav boste verjetno želeli nekaj prispevka s strani vaših potencialnih izvajalcev (če jih najamete).
Ali je vredno težav? Postopek prijave FHA 203 (k) je veliko dela. Če se vam zdi preveč težav, boste morda bolje nadaljevali z iskanjem doma, ki je bližje pripravljenemu stanovanju ali varčevanja, dokler si ne privoščite lepšega kraja. Če imate čas, energijo in potrpljenje, je posojilo 203 (k) pogosto edini način za financiranje nakupa nepremičnine, ki potrebuje večja popravila. V nasprotnem primeru boste morali imeti dovolj denarja za plačilo nepremičnine in popravila takoj. (Če želite več informacij, glejte Odpravljanje težav pri popravilu doma .)