Pospešena amortizacija

KAJ je pospešena amortizacija

Pospešena amortizacija je postopek, s katerim hipotekar izvrši dodatna plačila proti glavnici hipoteke. S pospešeno amortizacijo posojilojemalec lahko na svoj hipotekarni račun doda dodatna plačila, da odplača hipoteko pred datumom poravnave posojila. Prednost tega je zmanjšana skupna plačila obresti.

RAZPRODANO pospešena amortizacija

Tu je primer pospešene amortizacije. Recimo, da je hipoteka nastala za 200.000 dolarjev ob 7-odstotnih obrestih 30 let. Mesečno plačilo glavnice in obresti znaša 1330, 60 USD. Povečanje plačila za 100 dolarjev na mesec bo povzročilo 24-letno obdobje izplačila posojila namesto prvotnih 30 let, pri čemer bo posojilojemalec prihranil šest let obresti. Pospešeno plačevanje hipoteke hitreje zniža premijo posojila in zmanjša znesek dodatnih obresti, ki jih mora posojilojemalec plačati za posojilo. Posojilojemalec lahko amortizacijo svojega posojila pospeši tudi z več plačili na mesec. Doplačilo gre neposredno na plačilo glavnice posojila.

Pospešena amortizacija v Združenih državah Amerike

Hipotekarni posojilojemalci v Združenih državah običajno najemajo 30-letno posojilo s fiksno obrestno mero, zavarovano s samo nepremičnino. Dolžina posojila in dejstvo, da obrestna mera ni spremenljiva, pomeni, da posojilojemalci v ZDA običajno plačujejo višjo obrestno mero za svoja posojila kot posojilojemalci v drugih državah, kot je Kanada, kjer je obrestna mera za hipoteko ponavadi ponastavite vsakih pet let. Ta višja obrestna mera lahko spodbudi posojilojemalce k hitrejšim odplačevanjem amortizacijskih strategij, da bi hitreje poplačali svoje posojilo, da bi zmanjšali skupna plačila obresti.

Vendar obstaja veliko drugih razlogov, zakaj morda ni smiselno predčasno odplačevati hipotekarnega posojila. Najpomembnejši razlog je, da so obresti na prvih 750.000 dolarjev hipotekarnega dolga v skladu z ameriškim davčnim zakonikom odbitne. Lastniki stanovanj bi s predčasnim plačevanjem hipoteke povečali dohodnino, ki jo dolgujejo, vse drugo pa enako. V takšnem primeru je lastnikom stanovanj morda smiselno, da sredstva, ki bi jih porabili za pospešeno amortizacijo, uporabijo za naložbe v pokojninski ali višji sklad. Takšen sklad bi prinesel donos, hkrati pa ohranil davčno ugodnost odbitka hipotekarnih obresti. Vendar lahko zelo premožni kupci, ki že imajo dovolj pokojninskih skladov in dovolj kapitala za druge naložbe, morda želijo predčasno odplačati svoje hipoteke.

Sorodni pogoji

Pospešena plačila Pospešena plačila je izraz, ki se običajno povezuje z izvedbo dodatnih nenačrtovanih plačil na računu ali nerevoliniranem posojilu. več Hipotekarni pospeševalec Hipotekarna pospeševalna posojila spominjajo na kombinirano posojilo za domači kapital in tekoči račun ter so namenjena hitrejšemu odplačevanju hipotek kot druga posojila. več Preberite več o amortizacijskem načrtu Amortizacijski načrt je celoten razpored periodičnih mešanih posojil, ki prikazuje znesek glavnice in znesek obresti. več Bralna hipoteka Zmogljiva hipoteka je vrsta stanovanjskega posojila, ki posojilojemalcu omogoča, da v posojilo zapakira kreditno linijo. več Možnost hipoteke z nastavljivo obrestno mero (možnost ARM) Posojilojemalec ima možnost plačila z možnostjo ARM, ki omogoča manjša, redna plačila, vendar lahko poveča njihovo končno stanje. več Hipoteka z enostavnimi obrestmi Hipoteka z enostavnimi obrestmi je stanovanjsko posojilo, pri katerem se obresti obračunavajo dnevno, namesto mesečno. več partnerskih povezav