Aktuarska stopnja
Kaj je aktuarska stopnjaAktuarska stopnja je ocena pričakovane vrednosti prihodnje izgube. Pričakuje se, da se bodoče izkušnje izgube napovedujejo na podlagi preteklih izkušenj z izgubo in upoštevanega tveganja. Natančne aktuarske stopnje pomagajo zavarovalnicam pred tveganjem hudih zavarovalnih izgub, ki bi lahko privedle do plačilne nesposobnosti.
RAZKRIJANJE Aktuarske stopnje
Na splošno se med pregledom stopnje najprej ugotovi, ali je treba prilagoditi aktuarske stopnje. Načrtovana izguba omogoča zavarovalnicam določiti najnižjo premijo, potrebno za pokritje pričakovanih izgub.
Aktuarske stopnje so izražene kot cena na enoto zavarovanja za vsako enoto izpostavljenosti, ki je enota odgovornosti ali nepremičnine s podobnimi lastnostmi. Na primer na trgih premoženjskih in nezgodnih zavarovanj je izpostavljenostna enota običajno enaka vrednosti 100 nepremičnin, odgovornost pa se meri v 1.000 USD. Življenjsko zavarovanje ima tudi 1.000 ameriških dolarjev izpostavljenosti. Zavarovalna premija je stopnja, pomnožena s številom kupljenih enot zaščite.
Kako so določene aktuarske cene
Glavni namen aktuarskega oblikovanja obrestnih mer je določiti najnižjo premijo, ki ustreza vsem zahtevanim ciljem zavarovalnice. Uspešna aktuarska stopnja mora pokriti izgube in stroške ter prinesti nekaj dobička. Vendar morajo zavarovalnice ponuditi tudi konkurenčne premije za dano kritje. Poleg tega imajo države zakone, ki urejajo, kaj lahko zavarovalnice zaračunajo, zato je treba v postopku določanja obrestnih mer upoštevati tako poslovne kot regulativne pritiske.
Glavna sestavina postopka oblikovanja obrestnih mer je upoštevanje vseh dejavnikov, ki bi lahko vplivali na prihodnje izgube, in določitev strukture premijskih cen, ki nudi nižjim premijam skupinam z nizkim tveganjem in višjim premijam skupinam višjega tveganja. S ponudbo nižjih premij nižjim rizičnim skupinam lahko zavarovalnica privabi te posameznike k nakupu njihovih zavarovalnih polic, s čimer zniža lastne izgube in odhodke, hkrati pa poveča izgube in stroške konkurenčnih zavarovalnic, ki morajo nato gledati na poslovanje iz višjih skupin tveganj. Zavarovalnice porabijo denar za aktuarske študije, da zagotovijo, da razmišljajo o vsakem dejavniku, ki lahko zanesljivo napoveduje prihodnje izgube.
Aktuarji se osredotočajo na izvajanje statistične analize preteklih izgub na podlagi posebnih spremenljivk zavarovancev. Spremenljivke, ki dajejo najboljše napovedi, se uporabljajo za določitev premij. Vendar v nekaterih primerih zgodovinska analiza ne daje zadostne statistične utemeljitve za določitev stopnje, na primer za potresno zavarovanje. V takšnih primerih se včasih uporablja modeliranje katastrof, vendar z manj uspeha.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.