Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM)

Kaj je hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM)?

Hipoteka z prilagodljivo obrestno mero (ARM) je vrsta hipoteke, pri kateri se obrestna mera, ki se uporablja za neporavnani saldo, razlikuje skozi celotno življenjsko dobo posojila. Z hipoteko z nastavljivo obrestno mero se začetna obrestna mera določi za določeno časovno obdobje, po katerem se periodično ponastavi, pogosto vsako leto ali celo mesečno.

Hipoteka s spremenljivo obrestno mero je drugo ime za ARM, ki ima več različnih oblik. Hipoteka s spremenljivo obrestno mero je drugo ime. Hipoteka s spremenljivo obrestno mero ali ARM ima ponastavitev obrestnih mer na podlagi primerjalne vrednosti ali indeksa in dodatnega razmika, imenovanega marža ARM.

Razumevanje hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM)

Ključni odvzemi

• Hipoteka z nastavljivo obrestno mero je lahko pametna finančna izbira za tiste kupce, ki načrtujejo posojilo v celoti odplačati v določenem času, ali tiste, ki ne bodo finančno oškodovani, ko se obrestna mera prilagodi.
• Pri hipotekarnih zgornjih mejah z nastavljivo obrestno mero so določene omejitve glede višine stopnje indeksa.
• ARM-ji so privlačni, ker začnejo z nizko fiksno obrestno mero, vendar se lahko plačila zvišajo, odvisno od posojila in indeksa obrestne mere.

Kaj je ARM posojilo? Po navadi je posojilo ARM ali hipoteka z nastavljivo obrestno mero izražena kot dve številki. V večini primerov prva številka označuje čas, v katerem se za posojilo uporabi fiksna obrestna mera, vendar ni določene formule, ki bi določala, kaj pomeni druga številka.

Če razmišljate o hipoteki z nastavljivo obrestno mero, lahko primerjate različne vrste orodij s pomočjo hipotekarnega kalkulatorja.

Na primer, za posojilo 2/28 ARM in 3/27 ARM ima fiksno obrestno mero za dve oziroma tri leta, ki ji sledi spremenljiva obrestna mera za preostalih 28 ali 27 let. V nasprotju s tem se 5/1 ARM ponaša s fiksno stopnjo pet let, čemur sledi spremenljiva stopnja, ki se vsako leto prilagodi (označena s tisto).

Podobno se 5/5 ARM začne s fiksno stopnjo pet let in nato prilagodi vsakih pet let. V nasprotju s to formulo ima 5/6 ARM fiksno obrestno mero pet let in se nato prilagodi vsakih šest mesecev.

Indeksi v primerjavi z maržami

Ob koncu obdobja s fiksno obrestno mero se ARM obrestne mere zvišujejo ali znižujejo na podlagi indeksa in določene marže. Hipoteke so večinoma vezane na enega od treh indeksov: dospelost dospelosti enoletnih državnih blagajniških zapisov, indeks stroškov skladov v 11. okrožju ali londonsko medbančno ponujeno stopnjo.

Čeprav se lahko indeksna stopnja spreminja, marža ostane enaka. Na primer, če je indeks 5% in marža 2%, se obrestna mera za hipoteko prilagodi na 7%. Če pa bo indeks naslednjič prilagodil le 2%, obrestna mera pade na 4% na podlagi 2-odstotne marže posojila.

Posebna vprašanja

V mnogih primerih ARM-ji prihajajo z omejitvami obrestne mere, ki omejujejo, kako visoka je lahko stopnja ali kako drastično se lahko plačila spremenijo. Omejitve periodične obrestne mere omejujejo, koliko se obrestna mera lahko spreminja iz leta v leto, medtem ko zgornja meja življenjske dobe določa omejitve, koliko se obresti lahko zvišajo v času trajanja posojila. Končno obstajajo zgornje omejitve plačil, ki določajo, kako se lahko poveča mesečno hipotekarno plačilo. Podrobnosti plačilnih zgornjih mej se povečajo v dolarjih in ne na podlagi odstotnih točk.

Sorodni pogoji

Datum ponastavitve Datum ponastavitve je čas, ko se začetna fiksna obrestna mera za hipoteko z nastavljivo obrestno mero (ARM) spremeni v prilagodljivo obrestno mero. več Kako zgornja meja obrestne mere lahko prihrani posojilojemalcu pri posojilih Omejitev obrestne mere je omejitev, kako visoka obrestna mera se lahko poveča na dolg s spremenljivo obrestno mero. Omejitve obrestnih mer lahko najdemo v vseh vrstah izdelkov s spremenljivo obrestno mero, vendar se običajno uporabljajo pri hipotekicah s spremenljivo obrestno mero in posebej posojilih s prilagodljivo obrestno mero (ARM). več 5-6 hibridna hipoteka s prilagodljivo obrestno mero (5-6 hibridna ARM) 5-6 hibridna hipotekarna prilagodljiva obrestna mera (5-6 hibridna ARM) ima začetno fiksno petletno obrestno mero, ki je nato nastavljiva za preostali del posojilo. več Hipoteka s hibridno prilagodljivo obrestno mero 5/1 (hibridna ARM 5/1) Hibridna hibridna hipotekarna prilagodljivost 5/1, znana tudi kot 5-letna ARM, je hibridna hipoteka, ki ponuja začetno petletno fiksno obrestno mero preden postane stopnja nastavljiva. več Razumevanje hipotek s spremenljivo obrestno mero Hipoteka s spremenljivo obrestno mero je opredeljena kot vrsta stanovanjskega posojila, pri katerem obrestna mera ni določena. več Datum prilagoditve Datum prilagoditve je datum, ko bodo pogodbe, transakcije ali obrestne mere ARM izvedene finančne spremembe, o katerih so se dogovorile vse stranke v transakciji. več partnerskih povezav