Združevanje
Združevanje na terminskih trgih je združitev vseh terminskih pozicij v lasti ali pod nadzorom enega trgovca ali skupine trgovcev v eno skupno pozicijo. Združevanje v smislu finančnega načrtovanja pa je časovno varčna računovodska metoda, ki združuje finančne podatke posameznika iz različnih institucij.
Zbiranje je pri svetovalcih vse bolj priljubljeno pri servisiranju računov strank, saj lahko s strankami o računih razpravljajo na bolj čist, lažje razumljiv način, preden račun razčlenijo na ustrezne kategorije.
Ključni odvzemi
- Finančni svetovalci in banke zbirajo podatke o svojih strankah, tako da lahko zlahka ustvarijo jasno sliko financ te stranke. Prav tako pa stranki doda dodatno raven zaščite.
- Svetovalci in načrtovalci udarijo v zid, ko jim stranke ne omogočijo popolnega dostopa, in trdijo, da jim ne omogoča prikaza celotne slike, potrebnega za dajanje natančnih nasvetov o financah njihove stranke.
- Združevanje je koristno za obe strani, vendar je prednost finančnemu svetovalcu, ki morda ali ne bo videl vrzeli pri servisiranju stranke, kjer bi lahko prodali izdelek ali storitev.
Kako deluje združevanje
Finančni svetovalci uporabljajo tehnologijo združevanja računov za zbiranje informacij o položaju in transakcijah iz maloprodajnih računov vlagateljev pri drugih finančnih institucijah. Agregati ponujajo vlagateljem in njihovim svetovalcem centraliziran pogled na celoten finančni položaj vlagatelja, vključno z dnevnimi posodobitvami.
Finančni načrtovalci obravnavajo tako upravljane kot neregulirane račune. Upravljani računi vsebujejo sredstva pod svetovalčevim nadzorom, ki jih ima skrbniški svetovalec. Načrtovalci uporabljajo programsko opremo za upravljanje portfelja in poročanje, da zajamejo podatke stranke s pomočjo neposredne povezave skrbnika. Za načrtovalca je pomembno, da ima vse račune, saj bi jih združevanje brez celotne zbirke naslikalo netočno sliko financ te stranke.
Poleg tega računi, ki jih vodijo nob, vsebujejo sredstva, ki niso pod svetovalčevim upravljanjem, vendar so kljub temu pomembna za finančni načrt stranke. Primeri vključujejo 401 (k) račune, osebne čekovne ali varčevalne račune, pokojnine in račune kreditnih kartic.
Skrbniški svetovalec za upravljane račune je pomanjkanje dostopnosti, ko stranka ne posreduje podatkov za prijavo. Svetovalci ne morejo ponuditi vseobsegajočega pristopa k finančnemu načrtovanju in upravljanju premoženja brez vsakodnevnih posodobitev nereguliranih računov.
Pomen združevanja računov
Storitve združevanja računov rešujejo to težavo z zagotavljanjem priročnega načina za pridobivanje informacij o trenutnem stanju in transakcijah računov, ki jih vodijo večine fizičnih bank ali posrednikov. Ker je zasebnost vlagateljev zaščitena, razkrivanje podatkov o njihovem osebnem dostopu za vsak neupravičeni račun ni potrebno.
Finančni načrtovalci uporabljajo zbirno programsko opremo za račune za analizo strankinega premoženja, obveznosti in neto vrednosti; prihodki in odhodki; in gibanja sredstev, obveznosti, neto vrednosti in transakcijskih vrednosti. Svetovalec pred sprejetjem naložbenih odločitev oceni tudi različna tveganja v portfelju stranke.
Učinki združevanja računov
Mnoge storitve združevanja ponujajo neposredne podatkovne povezave med borznoposredniškimi podjetji in finančnimi institucijami, namesto da bi uporabljale spletne strani bank, ki so usmerjene k potrošnikom. Stranke dajejo soglasje finančnim institucijam z osebnimi podatki za zbirne storitve.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.