Amex vs. Chase vs. Citi: Kdo ima najboljše nagrade?
Kreditne kartice lahko ponudijo več kot udobje; lahko so tudi orodje za pridobivanje dragocenih nagradnih točk. Po nedavni raziskavi CreditCards.com je 40% uporabnikov kreditnih kartic reklo, da so nagrade in denarna povračila najljubše ugodnosti kartice, ki jo najpogosteje uporabljajo. Dvaindvajset odstotkov imetnikov kartic, starih od 27 do 36 let, je za svoje glavne lastnosti izbralo nagrade in vračilo denarja. Drugačna raziskava CreditCards.com je pokazala, da Američani vse manj uporabljajo kreditne kartice za manjše nakupe. V tej anketi je 17% anketiranih reklo, da rutinsko uporabljajo kreditne kartice za plačilo nakupov, ki znašajo 5 dolarjev ali manj.
Ne glede na to, ali uporabljate svojo kreditno kartico za večje nakupe ali vključujete tudi majhne, želite zagotoviti, da boste pri vsakem nakupu dobili največ možnih nagrad. S toliko različnimi karticami, ki jih lahko izberete, pa je iskanje kartice z najboljšim programom nagrad lahko težavno. Ne pozabite prebrati, kako se izplačujejo nagrade največjih izdajateljev kreditnih kartic. (Za več informacij glejte Kako zaslužiti s kreditno kartico se splača. )
Točke za nagrajevanje s kreditno kartico gredo od glave do glave
American Express, Chase in Citi so trije največji igralci na sceni kreditnih kartic. Vsi trije ponujajo programe nagrajevanja, vendar obstajajo tanke razlike, ki jih je vredno razumeti. Poznavanje lepših točk vsakega programa vam lahko pomaga izbrati tistega, ki ima najboljše nagrade za vaš način preživljanja.
American Express Membership Rewards®
Program Membership Rewards® iz podjetja American Express (AXP) ponuja številne priložnosti za unovčenje nagradnih točk, pridobljenih s primerno kreditno kartico American Express. Svoje točke lahko na primer rezervirate za potovanje prek American Express Travel. Vaša nagradna mesta so unovčena za del ali vse stroške letov, predplačniško hotelsko bivanje, počitnice, rezervacije križarjenj in Airbnb bivanja. Odkupna vrednost vsake točke se razlikuje glede na to, kako jih uporabljate.
Na primer, ko plačujete s točkami za lete prek American Express Travel-a, je vsaka 10.000 točk proti vaši vozovnici vredna 100 USD. Vsaka točka je vredna en cent. Če rezervirate bivanje v Airbnbu, je po drugi strani 10.000 točk enako odkupni vrednosti 70 USD. V tem primeru je vsaka točka vredna sedem centov. Razlikovanje je pomembno za čim več kilometrine od vaših točk.
Točke članstva Rewards® prenesejo na pogoste programe potnikov letalskih prevoznikov in hotelov, kot so Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ in Starwood Preferred Guest program. Točke se ne prenesejo na podlagi 1: 1 za vsak program. Na primer, 1.000 točk članstva Rewards® je enakovredno 1.000 SkyMiles, če morate ujeti let, če pa rezervirate hotel, so vredne 333 točk v Starwoodu. (Za več informacij glejte Kreditne kartice Top Airline Miles. )
Točke lahko unovčite tudi za darilne kartice partnerskim blagovnim znamkam, nakupovanje pri partnerskih trgovcih, vključno z Amazon.com in BestBuy.com, vstopnice za izbrane zabavne dogodke, Uber vozovnice, dobrodelne donacije ali izpiske, ne pa tudi gotovine. Ko unovčite kreditno izjavo, je vrednost vsake točke šest desetin centov. Zavedajte se, da vrsta kartice, ki jo imate, lahko vpliva na vrednost točk.
Citi hvala
Če želite sodelovati v programu Citi ThanksYou Citigroup (Citi ThanksYou), morate imeti kreditno kartico sodelujoče Citi. Ko se vpišete na ustrezen račun na kartici in pridobite točke, lahko svoje nagrade uporabite na več načinov.
Tako kot Membership Rewards® lahko tudi člani Citi ThankYou unovčijo točke za potovanje. Točke je mogoče uveljaviti za lete, bivanje v hotelih, najem avtomobilov, počitniške pakete in križarjenja, rezervirane neposredno prek Citi Travel Centra. Vrednost teh točk se razlikuje glede na način njihove uporabe in prevoznika, s katerim rezervirate. Če na primer rezervirate lete, bodo na nekaterih letalskih prevozniških mestih vaše točke vredne le en cent, medtem ko se vrednost letenja American Airlines in na nekaterih kodeh skupne rabe z AA številko poveča na 1, 6 centa.
Bonusne točke lahko prenesete tudi na številne letalske in hotelske partnerje, vključno z JetBlue, Hilton Honors ™ in Virgin Atlantic Flying Club. Ponovno točke ne prenesejo vedno na podlagi 1: 1. Na primer, lahko unovčite 1.000 zahvalnih točk za 750 točk TrueBlue (od JetBlue), 1.000 milj Asia ali 1.500 Hilton Honors točk. Morali boste natančno primerjati možnosti prenosa, da ugotovite, katera ponuja največ denarja za vaš dolar. (Če želite več, glejte Kreditne kartice, ki vam bodo prinesle lete prvega razreda. )
Darilne kartice, nakupovanje, izpiski, dobrodelne donacije in gotovina so druge možnosti odkupa. Ne pozabite, da vaše točke pri unovčitvi za eno od teh možnosti morda ne bodo imele enake vrednosti v primerjavi s potovanjem. Ko so na primer točke za odkup denarja za izterjavo ali gotovino vredne vsaka polovica centa.
Chase Ultimate Rewards
Za sodelujoče kreditne kartice Chase velja program Ultimate Rewards iz JP Morgan Chase (JPM). Člani lahko unovčijo točke za potovanja, vključno z leti, hoteli, križarjenjem in izposojo avtomobilov. Chase ponuja edinstveno funkcijo, ki članom Ultimate Rewards zagotavlja večjo vrednost v primerjavi z drugimi profiliranimi programi nagrad.
Ko rezervirate potovanje po portalu Ultimate Rewards, boste ob rezervaciji zaslužili 20% popust. Običajno bi vrednost odkupa točk pomenila za en cent za vsako točko. Polet v vrednosti 500 USD bi vas stal 50.000 točk. Z 20-odstotnim popustom boste za rezervacijo potrebovali le 40.000 točk, kar poveča vrednost vsake točke na 1, 25 centa.
Člani kartic uživajo tudi prenose osebnih točk do programov zvestobe sodelujočih hotelov in letalskih prevoznikov. Ti partnerji vključujejo Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® in IHG® Rewards Club. Te možnosti so drugačne od nekaterih, do katerih boste imeli dostop prek American Expressa ali Citija. Vrednost točk se lahko giblje od enega centa do štiri centov, odvisno od partnerja, na katerega prenašate točke.
Poleg potovanj lahko unovčite tudi točke Ultimate Rewards za predmete v nakupovalnem središču Ultimate Rewards ali za darilne kartice in gotovino. Nekaj boljše vrednosti dobite pri vračilu denarja in izplačil izplačil v primerjavi s Citijem. Vsaka točka je vredna en cent, ko unovčite denar za vračilo gotovine ali izpisek, kar je dvojno, kot ponuja Citi. Število točk - in ustrezna vrednost - potrebnih za unovčitev darilnih kartic ali blaga, se razlikuje glede na kartico ali izdelek, na katerega uveljavljate nagrade.
Spodnja črta
Izbira zmagovalca je na koncu odvisna od tega, kaj iščete v nagradni kartici. Če gre za velik uvodni bonus, bo verjetno najboljša stava bodisi program Membership Rewards® bodisi Ultimate Rewards. Obe funkcijski kartici ponujata nove bonuse za račun v višini 50.000 točk in več, medtem ko Citijeva najvišja ponudba bonusov trenutno dosega 40.000 točk.
Primerjava možnosti odkupa in njihove povezane vrednosti je še en marker, s katerim lahko ocenite kakovost nagrad vsake kartice. Če želite na primer prenašati svoje točke na pogost leteči program, boste morali pogledati letalske družbe, s katerimi sodelujejo izdajatelji kartic. Praviloma boste največ koristili, če jih boste unovčili za potovanja; sprememba v gotovino bo verjetno prinesla najmanj vrednosti. Če upoštevate prednosti in slabosti vsakega programa, vam lahko pomagajo zožiti končno izbiro.